专访泰康养老保险：保险行业如何加速应用数字化？

建设大数据平台，整合数据资源，打造数据应用生态，更好的服务决策支持和业务拓展。在过去几年时间里，泰康养老保险股份有限公司（以下简称泰康养老保险）的大数据应用取得了显著成效。日前，《金融新观察》走进泰康养老保险总部，对泰康养老保险数据团队的团队长韩慧进行了访谈。

泰康养老保险成立于2007年8月10日，注册资本40 亿元，目前在全国范围内设立了34家分公司。累计服务企业客户超42万家，服务企业员工数超3400万人次。成立13年以来，业务取得了长足的发展，与此相匹配的是，泰康养老保险的数字化建设也在逐步深入，从IT系统的建设发展到数据资源的挖掘利用。

数字化背景与目标

谈到泰康养老保险，韩慧介绍说：“泰康集团是一家非常伟大的公司，从传统的保险、资管，再到现在实体的医养和健康服务，形成了一个集保险、投资和医养健康服务为一体的闭环体系。泰康养老是旗下专门做医养、年金、投资的合资子公司，业务主要涉及企业年金、职业年金、大病医保还有长期护理这些方面，同时还包括团体的保险服务，个人的保险服务，定位是做一家大健康民生工程的核心骨干企业，全面对接医养GBC三支柱。”

泰康养老保险在建设数字化平台的时候，必须要考虑配合上述的三条业务线。“这三条业务线其实差距非常非常大，虽然都是在保险这个行业里面，但是属于不同的领域，有不同的商业模式，所以三条业务线的数字化平台建设思路要有所细分。这是我们在搭建数据平台的时候必须要考虑的，”韩慧说。

近几年，泰康养老保险处于快速发展阶段。在业务快速发展的同时， IT的发展也非常快。所以，在IT领域采用了敏捷的方式。“业务场景的变化很快，我们的IT技术、IT能力要走在业务的前面，或者至少是要与业务同步。所以，我们必须紧密的跟业务伙伴在一起，才能快速的跟上业务的脚步。”

打造数据应用生态

“企业内的数据散落在多个地方，例如保单系统、客户服务系统，对于业务拓展来说，这些数据都非常重要。把这些数据及时传递到有需要的业务团队和系统，我们的任务是让业务团队能够及时通过API调用这些数据。”

传统的数据调用在系统之间形成了多种不规则的数据流向，效率低，谈不上对业务发展的快速有力支撑。韩慧希望在泰康养老保险打造出一种“数据生态”——把数据服务通过API的方式来提供，从而形成标准化、快捷的服务，这不仅是建立起数据收集、加工、分析的技术生态，更要形成业务应用的良好生态，让业务部门很方便、自助地使用数据服务。

“我们提供给业务部门、业务系统很多种数据服务，比如，最常见的决策支持，还有运营人员会看到的各种报表。我们通过提供数据API给到各个系统，有很多数据流转是系统之间的流转，但是在分析数据上，系统之间是很困难的，所以我们就通过数据平台把单个系统中的数据关联在一起、做一些综合性的数据分析，然后再推送给业务系统来使用。”

韩慧认为：“数据生态”是数据团队需要推动的方向，目标是让数据直接为业务提供助力，这里面，数据整合、分析、数据实时更新、数据快速传输、数据API封装都是数据团队要提升的工作。

“我们数据平台团队的定位更多是在泰康养老保险数据生态的使用方面，作为一个数据传输者、数据中介，把生产方面的业务系统数据进行加工处理，提供给所有有应用需要的业务部门、具体的业务人员，让其可以及时获取数据。例如针对业务人员，数据平台团队会为他提供客户的数据，例如保单催缴、续保等；此外，在业务拓展场景中，前端可能会用到不同系统的数据，这些数据还有可能是滞后的。那么，数据平台团队会对这些数据进行及时的更新、做好整合并提供到系统当中。”

注重近期的效率与长期的可扩展

谈到泰康养老保险的数据平台建设经验，韩慧介绍说：“我们在2017年建设数据平台的时候，这个领域已经有非常成熟的思想和技术架构，所以我们确定了数据平台的两个特性，第一个是考虑了快捷性，第二个就是可扩展性。所以就像API可能我们一开始没有建，但是我们建了支持API的数据集市以及数据仓库，为以后做的这些应用做好了准备；紧接着，在我们的实践过程中，在业务场景中，需要API的时候我们就增加这类应用，甚至我们今年有做实时API的数据流转。”

泰康养老保险数字化已经与业务系统深度融合，无论是项目管理、团队管理、运营管理还有客户服务，数字化应用无处不在。数据分析和BI是数据团队的核心工作之一。韩慧表示：“数据应用是一项长期工作，BI是数字化转型最最直接的一个体现，大家能够非常直观的从BI里感受到数字化对决策支持、经营分析、运营管理这些方面的效率的提升。还有一个非常重要的点，就是可以强化企业内部大家对数据的意识，甚至数据文化的形成，起到关键推动的作用。”

携手永洪

泰康养老保险数字化处于一个快速发展的阶段，在选择合作伙伴的时候也考察了很多产品，综合来看永洪有几个比较明显的优势：

第一、永洪有比较成熟的敏捷型BI产品，能够比较快速的搭建BI平台；

第二、可视化方面，永洪有比较优秀的表现，尤其是在大屏方面；

第三、泰康养老保险比较重视的就是永洪有自带的MPP数据集市，它能够秒级数据查询响应海量数据分析，助力泰康养老保险数据平台实现复杂的分析场景。

泰康养老保险数据平台现在比较深入的使用了永洪的产品，比较常见的比如决策支持的场景，包括PC端、移动端，都使用了BI的功能；永洪的产品会覆盖到大部分的报表的数据应用；泰康养老保险数字平台还使用了永洪的产品做大屏的展示，管理大屏对数字平台的应用场景起到的督促作用，包括快速展现数据变化和数据之间的关联，这个是非常重要的，是泰康养老保险实现穿透式管理的重要手段。

另外就是数据分析，泰康养老保险数字平台已经有很多BI应用，但是还不能够满足应用的多样化的场景需求，所以泰康养老保险数字团队利用永洪的产品开发了很多“新单自主分析”。

展望未来

2021年，泰康养老保险数据生态建设的三个重点方向包括：

第一、整合更多的业务系统和更多的数据场景；

第二、提升数据应用的深度和广度。泰康养老保险数据生态主要应用于日常管理端，未来还要发展更多的经营服务端，把数据推送到更多的业务场景；

第三、数据处理能力方面加入实时的处理，引入现在比较成熟的大数据技术。

韩慧表示：“数字化转型这件事，在泰康养老内部其实一直都在仔细地思考、探索，同时在数字化转型方面也做了很多的相关尝试。希望通过数字化转型、数字化变革可以为企业带来数据的深度挖掘，提升管理效率，推动产品和服务的创新，甚至帮我们探索新的业务模式。

我们认为数字化转型是一个持续的，循序渐进的过程，需要长期的规划，然后一步一步进展和实施。