别拿涉农金融科技当摆设

某日去当地一农商银行网点调研，营业大厅布设的机器人引导员颇引人注目。遂兴冲冲上前与之交流，然而令人失望的是，你对它满怀期待，它对你却置若罔闻。向网点工作人员了解后得知，该机器人引导员由上级行统一配置，因网点的网络信号不好，加之平时少有人维护，使得花费不菲的智能设备沦为了摆设。

近年来，随着金融科技的不断发展，尤其是5G网络呼之欲出，各国有商业银行、股份制银行在金融科技之路上争相探索实践，从前卫的金融理念，到各种形式“智能银行”的相继亮相，令人眼花缭乱的动作使得一些农商银行也坐不住了，急不可耐地欲围绕金融科技做文章。然而，囿于自身资金实力、科技基础、人员素质及网点环境等方面限制，难以像国有商业银行和股份制银行那样大手笔推进，于是，有的就退而求其次，通过配设机器人引导员这样的设备来装点门面。

一些农商银行这么做，说到底不过是在玩噱头，除了无端增加经营成本之外，对于提升自身的科技水平，改善全行的获客能力，更好地满足客户的需求，并不能发挥多大效用。由此，不免令人引发疑问，金融科技洪流面前，相关农商银行是奋起直追，加大科技投入，增加智慧网点布局，不让自己掉队；还是脚踏实地，保持定力，从实际出发，不盲目攀比，走适合自己的发展之路？

不可否认，有些农商银行各方面实力相对雄厚，网点处于城市区域，面对的客户群文化层次相对较高，偏爱智能金融服务，此种情况下，他们固然可以向国有商业银行、股份制银行看齐，通过更多布设自助设备、设立无人网点或5G智能网点，以满足城市客户接受新事物快，偏好电子的、移动的、智能的金融服务需求。不过，需要指出的是，更多的农商银行地处县域，网点布设于经济相对欠发达的农村，如此条件下就不能完全效仿国有商业银行和股份制银行的做法，需要实事求是采取符合当地实情的务实举措。

目前在农村地区，多数客户年龄偏大、文化水平不太高，不大容易接受金融科技带来的操作习惯改变，他们更喜欢在物理网点办理业务，这就需要农商银行把握客户需求，尽力增设助农服务点，让喜欢线下操作的农村主流客户获得较好的金融服务体验。与此同时，结合当前金融扶贫以及金融支持县域经济发展的形势，农商银行不妨瞄准焦点，通过将网上商城、微信商城融入自身网上业务，以电商扶贫惠及农户；通过拓展线上业务办理平台，为涉农企业信贷业务办理提供便利。

如今的农村还有一种情形，就是不少客户终日忙于生产生活，难得闲暇到银行网点办理业务，更有些老年客户行动不便，无法亲临银行网点。有责任有担当的农商银行就需着力解决这一痛点。笔者注意到，已有农商银行有针对性地推出便携式STM机具，它引入了人脸识别、电子凭证等高新技术，可办理存折、生活服务、签约业务、贷款业务、理财业务、银行卡、信用卡等9大业务类型，办理效率高、操作流程简便。这为银行工作人员上门办理金融业务，把贴心的金融服务送到百姓家里提供了可能。有心打造“有温度的银行”的各地农商银行，可借力此类金融科技手段，尽力消除服务客户的痛点。

我国地域广阔，各地条件千差万别，不同农商银行的发展水平及其面临的客观环境亦有所差别。各个农商银行在业务开展当中，要结合各自实际，走适合自身的金融科技之路，以金融科技助力自身发展，而绝不能利用它来作秀，那样未免得不偿失。

周慧虹