中国金融2035年的一天

文 | 边鹏

金融科技专家，阳光保险助理总裁，看懂经济特约作者（ta已经入驻看懂App小程序，关注他可来看看懂App小程序）

中国传统偏好以古鉴今，在某种程度上保护了中华文明绵延不断，而西方更喜欢寓言指引，所以西方文明出现多次颠覆性发展。随着科学预测手段的进步，寓言指引也像鉴古知今一样，在华夏大地落地生根。现在，就让我们的思绪穿越十六载到2035年的未来，大胆展望几个当时人们习以为常的金融场景。

Ricky，24岁，他早上起床，吃了早餐，然后在全向跑步机上玩了会儿VR游戏，嗯，在那个年代科学已经证明：玩VR比早上喝咖啡加晨练更加健康、更具社交性，且锻炼身体更全面。在早上的VR游戏中，Ricky恰巧通了个小关，赚了点小钱——游戏币，他随身的智能语音助理综合分析了购买装备时可能的折扣、收益及风险，告诉他：将这笔游戏币交给银行来理财最划算，Ricky确认后，智能语音助理就安排好了。

冲了个澡，Ricky吃了简单午餐，让智能语音助理订好无人驾驶的共享巴士去上班，那个时代生产效率高，人们的工作时间都大幅下降，上半天班很正常。在巴士上，他自己的智能语音助理通过耳骨传音告诉他的整体资产情况，包括收入支出分析和理财情况……嗯？今天北京的天气太好了，阳光明媚，Ricky的鼻子开始对花粉过敏，他赶紧让智能语音助理做了一个挂号预约，智能语音助理分析了Ricky从几家银行可能获得的权益，选出最佳权益的一家银行,推荐Ricky使用这家银行的信用挂号，全程问诊、化验、治疗均无需支付，以信用作担保，最后一次性享受大额支付优惠。没过多久，智能语音助理收到了保险公司发来的医疗险购买建议，正合Ricky心意,于是他痛快地同意了。人在病没好的时候有不安全感，保险公司知道他现在可能比平时更需要这份保险。

巴士到达目的地：中国一家银行，但这里并不是网点，那个时候的银行网点已经不多，而且也已经不是人头攒动的地方，人们的金融活动基本上不需要亲力亲为到某个实体场所。Ricky到银行是为了工作，但他并不缺钱，其实每天靠政府发的消费券就已经足以满足其生活必需，但他感觉银行这份工作很有趣，也是他的专长，他是真喜欢这份工作所以才工作，况且，有了这份工作，银行就可以评估他的现金流预期和他的个人消费商机，从而以他信用担保租给他一间豪华舒适的房子。

当时这家银行有一个人工智能伦理委员会，Ricky就是给该委员会的委员做助理，要提前收集人工智能的一些讨论事项及背景资料，包括人工智能相关的项目财务预测。

第一个事项，某基建公司就银行降低授信额度起诉该银行，原因是银行的贷后管理用6G（第六代移动通讯系统）无人机拍摄工地图像，定期监测施工进度，发现贷款项目执行中存在欺诈。银行智能系统预测出该法律诉讼中银行的胜诉率很高，而且没有不公平问题，并通过历史档案分析最in（合适的）律师推荐给Ricky。

第二个事项，某女士投诉银行智能客服“Lily”破坏家庭和谐，声称她要起诉建行。她说“Lily”对她老公关心程度太高，该女士的老公有空更愿意和“Lily”聊天而不是家人。证据是：“Lily”与客户交流银行业务时，总是能提前发现客户负面情绪苗头，常常能够说出：“我知道您现在很着急，请不用着急，我马上帮您想办法”之类的话。

智能系统预测出：如果她提起法律诉讼，银行败诉机率高、赔偿金额大，建议安抚和解，并给出和解金额的上限。委员会采纳了建议，并进一步优化人工智能服务在殷勤和体贴的界限，当然，这是一个“Lily”运营团队日常都在做的工作。

下班后，Ricky老家的亲戚Robert来探访，直夸Ricky所在银行的服务好，说他在以前的穷山沟里养猪，用的就是该银行的贷款。放贷款前，银行无人机送来几个摄像头，告诉他安在养殖场的门口、猪栏等几个地方，然后，过了几天就告诉他可以发放一大笔款，而且只要摄像头不摘下来，就可能持续贷更多的款，好像用到了什么“猪脸识别”的技术。

亲戚走后，Ricky准备休息，开始追他的网剧。由于他上次对剧情走向的一个选择，他的朋友已经比他早一天看到最终的大结局，不过，他的选择也为他带来了惊喜——网剧赠送他手持权杖，仅需使用银行游戏币的账户积分即可优惠兑换，这个权杖与大结局中主角手里的权杖一样，不仅能被他自己看到，还能拍成小视频发到社交网络上。

这个Ricky，如果穿越十六年回到今天，他与我孩子同岁。作为一名中国金融的从业者，衷心期待中国金融更加美好的一天。

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