当移动支付成为习惯，你的账户资金“保险”吗

记者 李晓 实习生 孟若琪

伴随着网银、支付宝、微信支付等电子钱包日渐成为主流，无现金移动支付改变了人们的消费方式。但在便捷交易的同时，网络诈骗、个人账户密码泄露、钓鱼网站、窃取账户财产信息等风险问题也层出不穷。近年来发生的各种盗刷资金账户案例表明，网络和移动支付时代的居民个人金融账户资金安全亟待关注。

“今天的个人金融账户资产，早已不再是十几年前一张借记卡、几张信用卡的简单组合，而是涵盖了实体银行卡、信用卡以及各类虚拟的网络交易账户，包括支付宝、微信钱包以及各种虚拟授信等。此外，二维码支付的推广，也提升了社会的电子支付效率。”业内人士表示，新产品、新服务降低了金融服务的基础性成本，但便捷之余，资金安全风险也不容忽视。迎合市场需求，保险公司开发的个人账户资金安全类保险产品应运而生：客户只需通过几元到几十元不等的支出，就可获得几万元到几十万元的账户资金安全保障，在保险期间、保险责任等方面，客户都具有较高的自主选择权。

据了解，账户资金安全类保险的主要投保方式有两种，一是银行、互联网企业等机构与保险公司签订保险合同，由其支付保险费，为其客户的银行卡、信用卡或者互联网账户资金损失提供保障，客户不需要单独支付费用。保险公司主要承保银行、互联网企业等因其自身系统等原因造成的客户资金账户损失。一旦出险，由保险公司向客户履行赔偿责任；二是由客户自行为其个人账户资金安全向保险公司投保，亦由其本人支付保险费。客户一旦发现账户资金出现损失应及时报案，并向保险机构提供相关证据资料，如果符合合同约定，由保险公司向客户进行赔付。

对此，有人认为，“银行本就应该保护客户账户资金安全，即使是投保，也应该让机构支付保费，怎么能由客户买单呢？”也有人表示，“投保账户资金安全险还是挺有必要的，万一被盗刷了还能有个保障，心里也能踏实点儿”。

“保险虽好，但投保还需谨慎。”保险业内人士表示，面向个人销售的账户资金安全类保险，往往嵌套于银行、互联网企业的网站、APP等中，通过界面引导由客户自行完成投保。在具体操作中，对于保险合同中的免责条款，保险公司往往通过强制勾选后进入下一页的电子页面形式履行明确说明义务，投保人难以真正了解除外责任等重要内容，出险后极易发生理赔纠纷。

还有业内人士对该险种理赔取证提出质疑。“账户资金安全问题表现形式、成因千差万别，有的是银行、互联网企业等机构自身固有的技术安全风险导致，有的是与这些机构开展合作的第三方问题所致，还有的是客户因为自身密码保护不善或点击非法网站链接等原因所致。无论是客户还是保险公司，是否有能力取得相关证据资料，值得怀疑。”

为此，保险专家建议，消费者要选择正规保险公司或其官方网站进行投保；合理确定保险金额，尽量避免超额或者不足额投保；此外，仔细阅读保险条款中对于保险责任和责任免除的描述，一旦发生保险事故，应及时与保险公司进行沟通理赔，有效规避风险。