天价罚单，信誉受损？银行机构接连领罚单都是因为它

近日，某股份制商业银行被中国银保监会合计罚款2000多万元，原因是该行存在未按规定提供报表且逾期未改正，以及错报、漏报银行机构监管统计资料等问题。因监管报送问题受罚已不是个案：2017年11月某股份制商业银行被开出总价高达7亿的罚单，其中包含监管报送不及时、不到位；2018年10月，某股份制商业银行存在客户信息不真实、报送错误的监管报表等问题，被罚款10万元……银行和金融机构因监管报送错报、漏报和报告不及时而遭受处罚的案例近几年屡有发生，且罚款金额成指数级增长，同时也严重影响了这些单位的公信力和形象。

监管报送问题繁多

通过上述事件发现，几乎所有罚单的违法违规事实中，均存在错报、漏报或未按时上报监管统计资料的违规项，也就是我们所说的监管报送问题。实际上随着《商业银行信息科技风险管理指引》、《银行业金融机构信息科技外包风险管理指引》、《商业银行业务连续性监管指引》、《商业银行数据中心监管指引》等一系列指引文件陆续出台，对银行和金融机构的风险管理提出了强制性要求，非现场监管报表的填写和上报已成为银行重要的工作。如今对外报送工作涉及的业务范围更广、上报接口数量更多、数据上报频率也更快、数据准确性要求更高，随之而来也暴露了更多的问题。非现场监管报表目前暴露问题主要表现在：

1.非现场监管报表表单多，数据量大，涉及多部门人员协作，工作量巨大，沟通成本高。

2.人工录入信息效率差，数据分散、整个填报过程无管控，受人为因素影响，填报质量差，纠错难。

3.填报机制导致无历史数据保存，无法追踪溯源，也无法对日后数据统计分析提供数据源，对未来开展大数据建设相关项目造成影响。

针对以上银行和金融机构面临的问题，根据银监会、人民银行、外汇管理局等监管机构以及金融机构自身对各类报表统计、报送的监管需求，盛邦安全基于对银行机构金融客户信息科技风险管理现状的深入了解，推出了满足银行和金融机构信息科技风险管理的信息化平台，其中非现场监管报送合规管理解决方案，有针对性地解决了当前各金融机构开展非现场监管报送的难题。

盛邦安全银行和金融机构非现场监管报送合规管理解决方案

按照各个报送表单要素要求进行数据库设计和开发，确保所有报送要素可通过盛邦安全非现场监管报送平台来填报；

通过填报发起人发起填报任务；填报任务可分发给预设的填报部门和岗位，设定时间进行填报；各部分的填报任务可通过流程管控，即指定复核人员进行复核或审批；其中的复核环节可自动进行前期的环比分析，发现重大的差异填报项，以便于进行核实和数据准确性确认；

对于一些可以通过系统自动提供数据的报送指标，可以通过符合行方要求的应用或者数据集成，自动获取数据；

数据在系统里面自动汇总后，可按照监管报送要求的格式，导出HTML文件，通过监管报送终端进行导入和提交。

通过本平台报送的历次填报数据，都将保存在平台中以便后续查询或开展数据分析。

T-Q-1 电子银行业务统计表填报系统界面示例

方案收益：

显著提高报送效率。第一次填报后，以后各期的填报可以参考前期填报结果，如无重大变更的填报项，可以直接调用；可通过数据抓取获取的填报项，节省人工填报成本。

全面提升填报数据准确性。借助流程管控和前期数据自动环比对比，可以快速定位填报差错，确保最终填报数据的准确性，规避不同时期填报人员变更带来的数据差错问题。

为金融机构信息科技风险管理大数据分析提供数据支撑。历次填报的数据完全保存在机构本地数据库，可以为行内数据仓库和BI系统提供信息科技风险数据，推动信息科技风险管理的智能化水平全面升级。