众邦银行、海尔消金如何选择资产？

银行、持牌消费金融公司在选择资产时，有什么样的标准呢？

在4月19日，新流财经举办的“助贷——零售信贷之光”资金资产对接研讨会上，作为资金方的武汉众邦银行以及海尔消费金融高层分享了一些看法。

众邦银行互联网金融部总经理沈伟分享到，众邦银行有一套完整的规章制度和筛选标准。首先助贷平台准入的基本条件，包括是否依法合规经营、是否有相应的牌照和资质、是否有良好信誉、是否有丰富场景以及较强的科技支持能力等方面。

其次，还有相应的细化指标，包括助贷平台成立年限、注册资本、累计助贷规模、在贷规模以及不良率等。

沈伟认为，达到助贷平台和机构资金的最佳结合需要强强联合、优势互补。因此，资金方也需要加强自身实力的建设，包括自主风控能力、科技支持能力、工作时效的敏捷程度以及及时应对监管和市场变化的创新能力。

根据与众多资产方对接的经验，海尔消费金融财务资金负责人郭总提到，对接的资产方如果做到以下两点，合作会更加顺畅。

第一是结构或者模式越简单越好，如果设计过于复杂，会导致操作起来可知性较弱；第二便是要拥抱监管，或者产品结构没有任何不合规性。

同时，郭总认为，场景类助贷除了要关注风险，还需要关注产品、服务的本质，部分场景分期提供一次性服务或者一次性提供商品，但不良的产品、服务体验可能会对金融机构产带来其他延续风险。

助贷业务存在的很大原因是效率的差异，资金和流量之间的匹配不够完美。

不同的金融机构的风险偏好、业务偏好不同，对资产的选择也不同。郭总认为，与助贷机构合作一方面可以吸收资产、获取收益；另一方面，一些互联网平台或金融机构在风控技术、用户体验等方面有独特的经验，与他们合作可以了解到前沿的金融科技。

众邦银行互联网金融部总经理沈伟同样也认为，助贷模式下分工细化，可以提高资源配置效率，同时助贷模式建立起共享、共赢的生态。

“大部分民营银行虽然有银行牌照和相对稳定的低成本资金，但是成立年限相对较短，获取各种资源的能力有限。”沈伟坦言，助贷业务可以帮助民营银行快速推动业务发展、扩大业务场景、增加客户引流渠道、提升品牌知名度，甚至进行科技合作、数据共享等。