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【金融数据】消费金融：大数据风控那点事？

这几年消费贷款增加较快，预计2017年同个人消费相关的消费贷款，可以达到27万亿左右。很多银行、信用卡中心、互联网金融公司都在争夺这个市场。...个人金融消费贷款除了遵循CCCP消费金融授信审核标准之外，授信5P原则也经常用于评估客户信用风险。...消费金融一般无担保品，因此债权担保不太适用，但是某些消费金融公司会让贷款人购买一个担保产品，一般为贷款总额的2%，可以作为债权确保。...大数据风控的一个最大的优势就是丰富了信用风险评估的数据纬度，这些用户行为信息，很大程度是大数据采集和分析的结果，用户一般是不会提供给金融行业的。...数据、技术、模型、分析将成为信用风险评估的四个关键元素，其背后的力量就是大数据的技术和分析能力。企业利用大数据的风控能力，实时输出风险因子信息，为金融企业提供实时风险管理视图，提高风险管理的及时性。

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大数据“撑起”线上消费金融

元秋表示,要结合实名认证用户近一年来的消费行为、诚信水平及其他相关数据,确定消费者相应的赊账额度。　　...京东金融相关负责人介绍,京东白条通过对消费、金融的大数据深入分析,对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级,寻找到符合风控标准的用户。...来自京东金融的数据显示,京东白条上线半年时间,在白条用户中,有55%使用了分期付款服务,使用分期付款的客单价比非白条用户的客单价高出了50%。　　...由此看来,天猫分期购和京东白条敢于作“赊账”,敢于突破传统银行信用卡业务的严格审核制度,都是基于对海量消费数据的分析,形成对消费者信用的判断。　　...专家指出,互联网金融的核心竞争力在于借助对大数据的挖掘与分析,降低信息不对称、减少交易成本,进而提升资源配置效率并促进经济增长。　　见大众日报：大数据“撑起”线上消费金融

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数据为王：大数据如何影响消费金融

数据猿导读对于相对保守的中国人，除了住房和汽车贷款之外，大家对真正意义上的消费金融服务的认知还是不多。偶尔发生的负面新闻也让普通人对消费金融产生了一些不信任。...那么，大数据在消费金融企业的口碑建设中能够起到什么样的作用呢？在《中国消费金融品牌口碑指数白皮书》中，研究者建立了中国消费金融品牌口碑指数指标体系。 ?...简而言之，就是通过收益和风险的分析来判断是否有抵押物和利率水平之间的关系。...对于金融行业而言，利用大数据了解客户，进行产品创新的例子也屡见不鲜：2015年，瑞银（UBS）悬赏4万瑞士法郎寻找能在大数据里整理出可以支持客户交易行为信息的企业，最终大数据公司对UBS提供的八千五百万客户的账户活动数据进行分析...，并通过逻辑设计，使得程序能对客户行为进行预测，更准确地分析客户需求，并提出专项定制投资建议。

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包银消费金融总经理助理汤向军：消费金融行业的大数据

本文为数据猿现场直播“包银消费金融总经理助理汤向军”的发言实录。...本届峰会主要从「消费金融」、「供应链金融」、以及「金融前沿科技探索」三个角度深入探索数据智能为金融领域带来哪些颠覆式的变革！...以下是数据猿现场直播“包银消费金融总经理助理汤向军”的发言实录：大家好，今天我要分享的主题是《大数据在消费金融的应用》。...大数据在这两年是一个很火热的话题，被各家互联网金融公司、消费金融公司用于风控和反欺诈领域，特别是今年基于AI的风控和反欺诈是各家消费金融、信贷、银行等机构比较大的一块业务。...详细介绍一下大数据在整个消费金融行业的应用，大数据虽然好，但怎么用，如何体现价值？它怎么推动你公司业务的发展，如何提高你公司的应用效率。第一，统计分析。

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消费金融的长期博弈

另外结合整个行业的用户、资产等数据表现来看，发展关键词都是稳定增长，所以消费金融整体韧性比较强，正在逐渐摆脱疫情等不可控因素的负面影响。...第一，强化对消费金融产品和业务场景的约束，继续规范消费金融产品的边界。...竞争没有降温监管的持续整治和规范，有效遏制了消费金融的野蛮生长和无序扩张，特别是清退了大量无牌消费金融企业。...第一，技术和数据的利用率，即能带来多大程度的降本增效，让平台生态更加聪明和灵活。过去十年，AI、大数据、云计算对金融行业的渗透不断加速，在消费金融这块，技术的目的主要是风控、降本和用户洞察。...目前大量头部玩家都在加码研发投入，推出合规高效的技术系统，尝试推出C2B的产品和服务，而且从财务数据来看，这种技术投入也在逐渐投射到变现和获客上，演变为壁垒性优势。

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消费金融引发嬗变，金融行业未来将有哪些可能？

文/孟永辉金融对于人们生活的影响愈发深入，科技与金融的深度融合更让这种趋势变得明显。大数据、云计算、区块链等新技术不断从内部和外部对金融行业产生影响。...消费金融与互联网融合产生许多新类型传统意义上的消费金融基本上集中在一些大额产品的消费上，买房、购车是消费金融应用的主要方面。...未来随着更多新的金融方式融入到消费金融的概念之中，消费金融将会在很大程度上改变用户的消费方式，从而给用户的生活方式带来更多积极影响。消费金融未来将会呈现哪种可能？...基于智能大数据和智能云计算，消费金融的风控将会告别当前较为机械、原始、单一、片面的弊端，带来更多的发展可能性。...基于智能大数据和云计算，未来有关消费金融的风控将会不再单单是依靠一些较为片面的数据达成的，而是能够同多个行业的数据联系在一起，从而让我们的风控更加全面，减少出险率，真正让消费金融变成一种全新的消费方式。

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【案例】京东金融——消费金融，一场未来大数据风控的盛宴

在国家拉动消费的战略背景下，各地方政府相继出台扶持消费金融的优惠政策，一方面P2P、资产证券化等模式丰富了非银企业的资金来源，另一方面国内大数据风控的崛起，使其成为促进消费金融发展的有利条件，更多传统金融机构...对此，京东金融希望通过亿美软通大数据平台，在获得用户授权之后，进行多维度的实时数据分析，完善用户行为信息，解析用户稳定性，并根据用户特征，进行风险识别和差异化定价进行精准授信。...通过对用户个人基本属性，家庭，居住、工作，学历、健康情况，资产情况，消费情况，信贷历史的全面解析，综合体现还款意愿，还款能力，协助京东金融在贷前分析用户的信贷情况，对多重借贷用户更为有效全面的洞察。...其中，这取决对该类用户风险的定义标准和更为实时的信用分析，对于京东金融的核心用户人群来讲，处于个人生命周期中快速成长的阶段，其个人经济能力，信用等级，消费水平，利率承受能力等每年都会发生变化。...亿美软通数据分析平台，可实现T+1数据更新时效，基于数据质量控制引擎，通过机器学习和人工检验的方式，交叉验证各个数据项，实现海量数据的实时更新，保证其数据鲜活与完整，将极大帮助京东金融实现实时的分析用户信用表现分析

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Python金融大数据分析-PCA分析

http://blog.csdn.net/qtlyx/article/details/53647159 1.pandas的一个技巧 apply() 和applymap()是DataFrame数据类型的函数...，map()是Series数据类型的函数。...apply()的操作对象DataFrame的一列或者一行数据， applymap()是element-wise的，作用于每个DataFrame的每个数据。...map()也是element-wise的，对Series中的每个数据调用一次函数。...2.PCA分解德国DAX30指数 DAX30指数有三十个股票，听起来不多的样子，其实还是挺多的，我们很有必要对其进行主成分分析，然后找出最重要的几个股票。

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Python金融大数据分析-PCA分析

1.pandas的一个技巧 apply() 和applymap()是DataFrame数据类型的函数，map()是Series数据类型的函数。...apply()的操作对象DataFrame的一列或者一行数据， applymap()是element-wise的，作用于每个DataFrame的每个数据。...map()也是element-wise的，对Series中的每个数据调用一次函数。...2.PCA分解德国DAX30指数 DAX30指数有三十个股票，听起来不多的样子，其实还是挺多的，我们很有必要对其进行主成分分析，然后找出最重要的几个股票。...')['Close'] data = data.dropna()#丢弃缺失数据 dax = pd.DataFrame(data.pop('^GDAXI'))#将指数数据单独拿出来，采用pop在获取的时候已经从原来的地方删除了这一列数据了

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美国消费者金融保护局将推出数据共享法规推动开放金融发展

相互竞争的利益和担忧——涉及消费者的金融数据，银行机构、金融科技参与者、第三方数据公司、促进数据共享的软件提供商——都将与规则的演变息息相关。...“虽然没有明确的开放银行或开放金融规则，”Chopra 说，“该规则将使我们更接近它，因为它要求金融机构有义务根据消费者的要求共享消费者数据，使人们能够与提供糟糕服务的银行分手，并且带来更多的市场竞争。...2.该局正在研究多种方法来阻止现有提供商让消费者难以控制他们的数据并与其他提供商共享。另一方面，该局希望防止消费者数据被用于超出他们最初想要共享数据的目的。 3.一个问题是数据共享可能由少数公司主导。...对 Chopra 计划的早期反应是，银行业协会呼吁与金融科技公司和新银行建立公平的竞争环境，交易组织援引其成员使用消费者数据和隐私问题的长期监管历史。...为什么消费者不能将金融科技应用程序中的财务数据分享回银行？如果这是他们的数据，他们应该能够将其移动到他们想要的任何地方。”

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Python金融大数据分析-回归分析

1.pandas的线性回归回归分析是金融中一个绕不过的话题，其实最好的工具应该是R语言，但是pandas其实也是能够胜任绝大部分工作的。 ...这里，pandas的回归给出了上图的分析。决策系数是0.7621，调整后的是0.7597，不过笔者这里有一个疑问，一元线性回归的调整系数有意义吗？ ...当然，如果我们用的是真实世界的数据，恐怕就不会那么好了吧。

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金融行业项目：你每月消费多少？

image.png 该理财银行要求对客户及销售额分析报告，要求如下： 1.计算2016年1-3月的消费总金额，生成如下格式的查询结果 image.png 2.提取2016年3月消费金额大于等于1288的客户名单...，并给出这些客户信息 image.png 3.汇总各省分行（省分行下属支行也需要汇总至省分行）的2016年3月的总消费金额【解题步骤】观察三张数据表看出交易表和客户表通过“客户号”关联，客户表和银行分行对应表通过...同时，要分析的是2016年的数据，所以也要对交易时间筛选。....* 2 from 客户表 as a 3 inner join 交易表 as b 4 on a.客户号 = b.交易客户; 2016年3月总消费金额：先找出2016年3月份的消费数据，然后分析每个客户的总消费金额...5 inner join 银行分行对应表 as c 6 on b.所属分行 = c.分行号; 筛选出2016年3月份的消费数据 1 select * 2 from交易表 as a 3 inner

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数据集 | 金融新闻情感分析数据集

下载数据集请登录爱数科(www.idatascience.cn) 数据集从零售投资者的角度包含了金融新闻头条的观点。数据集包含两列，情感标签和新闻标题，情感标签包含消极的，中立的或积极的。 1....数据预览 3. 字段诊断信息 4. 数据来源来源于Kaggle。 5. 数据引用 Malo P, Sinha A, Korhonen P, et al.

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Pandas雅虎金融数据获取与分析

qr-code.png 雅虎财经利用Pandas模块直接获取雅虎财经数据，方便之极。...网站提供了csv格式数据下载服务。...利用DataReader抓取数据 # 定义获取数据的时间段 start = datetime.datetime(2010, 1, 1) end = datetime.datetime(2016,5,20...数据读取和输出pd.read_csv and to_csv 从文件读取数据是非常常见的操作 sh.to_csv('sh.csv',header=None) names = ['Date','Open'...当然注意这里数据有缺失，有的日期没有记录。

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金融科技在消费金融风险管理中的实际应用

本文将参考招联消费金融的实际业务情况，介绍金融科技可以如何在消费金融风险管理中进行应用。...当前，消费金融领域的主流玩家在金融创新与应用融合上通常的做法是通过模型的建立去分析不同客群的风险情况。...通过对不同客群的相关数据进行预处理并作为模型的输入，客户预期表现作为输出，同时与实际业务指标不断进行比较分析，对模型进行不断优化，从而获得满足业务需求的业务模型。...模型除了可以基于不同客群进行风险管理，还可以针对不同的应用场景进行定制化的分析，例如可对移动互联网行为如电子支付、网上购物、金融理财、团购、旅游出行等场景进行深度信息挖掘。...第三，金融科技非常美好，但在利用新的数据、新的算法、新的技术时，需要采取审慎的态度，以点到面，循序渐进。

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2022年消费金融行业研究报告

图消费金融市场产业链分析 image.png （1）上游消费需求方的资金可分为自有资金和借贷资金根据消费金融服务平台的不同，上游消费需求方的资金供给形式都存在差异，对于银行而言，上游主要是储户、股东和信贷资产证券化的投资机构...2.2 商业模式分析资金来源消费金融公司资金主要来自同业拆入。消费金融公司资金来源包括同业负债、应付债券、客户存款等，其中同业拆入资金为主要来源。...针对消费金融贷款的特点，消费金融行业通常通过金融科技、大数据及数据建模等来实现风险控制，鉴于风险暴露的快速性，其需对风控模型及策略不断进行迭代，以保持其风控有效性。...根据各家消费金融公司披露的数据看，16 家披露可比营收数据的消费金融公司营收总和为 539.6 亿元，同比下降 1.3%；18 家披露可比净利润数据的消费金融公司净利润总和为 58.7 亿元，同比下降...目前马上消金凭借其大数据、人工智能等高新金融科技能力，已成功挤入持牌消费金融公司第一梯队。

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普华永道：2015消费金融白皮书(下载)

，消费金融公司试点从16个城市扩大至全国。...审批权下放到省级部门，并鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。在得到官方政策力挺后，消费金融的行业热度持续升温。...各大银行、电商平台、互联网金融公司等也纷纷进入消费金融市场。《大数据文摘--商业与金融专栏》今天推出一篇普华永道2015年的消费金融行业调研报告，与大家分享世界权威咨询公司对这个领域的深度剖析。...基于此，普华永道针对消费者使用不同产品的贷款发放流程经历及期待值，进行了更深层次的研究分析。我们根据客户喜好深入探讨四个主要资产类别——车贷、房贷、学生贷款和个人贷款。...更多的了解本公司目标客户及其基本特征 • 从客户战略着手 • 抓住未来机遇大力投入数字化领域 • 更专注，更简单 • 辨识出有影响力的客户 • 让客户体验成为你的制胜法宝报告中对借款者贷款申请流程需求做了详尽的分析

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【案例】某城商银行——消费金融大数据智能风控体系应用

客户名称/所属分类项目名称《某城商银行消费金融场景大数据智能风控体系》。...2、大数据技术服务基于大数据特点：数据量大、类型繁多、价值密度低、速度快、失效高等，结合金融行业特点，从大数据的思路出发，提供从数据到技术到业务再到决策和战略部署的整体解决方案服务，为企业和消费金融业务带来从量到质的过程...，外部数据（征信数据除外）尚未有接入经验； 2）提升风控决策效率：传统风控系统单笔订单审批时间超过半小时，但消费金融场景客户填写资料后就在现场等，需要做到“实时”或“准实时”放贷； 3）尝试风控体系自动化优化...：需要针对消费金融场景独立构建分析体系、风控体系自优化等内容； 4）探索风控系统的云模式：以消费金融业务为试点，探索风控系统云化的可能性。...、系统、整体解决方案服务的经验或管理经验或数据处理经验；数尊所深度整合的数据来源合法、操作合规、应用合理，可以为金融机构提供丰富有效的外部数据资源；截止目前，数尊已经为国内300多家银行、保险、消费金融公司

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艾瑞咨询：中国消费金融洞察报告

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消费金融影响生活方式，或将改变金融体系格局

同其他科技对人们生活的改造一样，互联网技术对人们生活习惯的改造则让金融更多地体现出某种互联网特质——不断开放、不断共享，最终导致以大数据、智能科技为代表的诸多科技都开始与金融行业产生联系，并持续不断地应用到金融领域之中...大数据在行为分析上的应用，智能科技在风控上的逐步展开都在让金融呈现出越来越多的发展可能性。...因为大数据和智能科技的很多应用都和人们的生活相关，人们的日常行为能够通过数据进行展现，智能科技将会取代人类进行更多的工作……所以，未来的金融则呈现出更多生活性的特征。...消费者消费习惯的守旧和整体消费观念的壁垒最终让国内的消费金融并没有大规模增长。那么，国内的消费者究竟在哪些消费时才会选择使用消费金融呢？答案是房产和汽车等大额消费时才会使用。...以时下较为火热的大数据为例，我们生活当中的行为最终都能找到金融的相关动作作为注脚，通过这样，用户在日常生活当中的金融行为不再是金融本身，而是具有了更多生活层面的意义。

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