我在国外工作了很长时间，最近这两年半我大部分时间是在中国度过的，不少人跟我说，美国人信用好得很，美国征信体系很完善，这些跟中国完全不同，你那一套在中国完全行不通。 美国人就是那样讲信用吗？...这是我们的一点引子，征信机构一定面向他所采集数据的所有者是消费者和中小企业，消费者和中小企业才是真正我们需要去了解的，我们搜集数据是为了更多的了解信用消费者和信用主体。...将来会形成中美征信格局完全不同，因为美国的征信局是商业机构，未来的中国征信版图征信公司在商业上面会有更多的机会。 现在这些被批准的征信牌照的公司，以及未来各种各样的征信公司可以做的事情很多。...首先，非银行机构有很多个人信用的数据都没有集中搜集上来，还有中小企业的非银行的信用贷款，这就是征信公司的巨大市场空间。...征信行业的生态圈在国外相对比较完整，有一家叫邓白氏的对企业征信是非常有名的，现在我们定义征信最传统的只有4家，但是广义的征信相关企业很多，现也是在新兴行业，他都和征信息息相关。
北京安融惠众征信有限公司的９成客户都是Ｐ２Ｐ企业，公司总经理常胜表示，征信缺失是Ｐ２Ｐ机构很头疼的问题，借款人多重负债、拖欠还款和逃废债务等信用风险问题突出，因此，需要第三方机构考量借款人风险。...试水征信的还有电商。２０１０年，阿里巴巴成立小额贷款公司，依据数据分析为小商户提供小额短期信用贷款。截至今年２月，阿里小贷累计发放１７００亿元贷款。 征信监管环境的不断完善也为行业注入了动力。...央行的征信系统是指２００６年建成的“金融信用信息基础数据库”，截至２０１２年年底，已为８．２亿自然人和１８５９．６万户企业建立了信用档案，但数据主要是传统金融机构，网贷机构的数据未被纳入其中。...美国征信业经过多年的市场竞争，形成了三大机构即全联公司（ＴｒａｎｓＵｎｉｏｎ）、艾贵发公司（Ｅｑｕｉｆａｘ）和益百利公司（Ｅｘｐｅｒｉａｎ）三足鼎立的格局，三家公司收集了美国１．８亿人的信用资料。...三家大巨头均使用个人消费信用评估公司“费埃哲”（ＦＩＣＯ）开发的评分模型，消费者的信用卡信息、购车、犯罪信息等都与之关联。
三大巨头均从美国兴起，通过收购和信用合作等方式不断向全球扩张，以在海外广泛设立分支机构的方式把业务几乎覆盖全球，逐步发展成为完全国际化的世界性个人征信组织。...CIDA一夫当关——元数据标准的统一 CDIA是美国征信局协会的缩写。这个公司通过发布征信数据的标准征集模板，统一了征信体系的数据采集问题。制定了标准数据搜集格式Metro1和Metro2。...（征信数据元是征信领域内反映被征信人的特性及信用状况的数据单元，是通过定义、标识、表示以及允许值等一系列属性描述的不可再分的最小数据单元，如借款人名称、登记注册类型、登记注册号、学历、还款日期、还款方式等都是通过一系列属性进行描述的征信数据元...通过这个标准，数据采集的统一格式，使得美国个人征信局能够及时低成本、高效率地更新自己的数据库，也为金融机构等征信业“原材料”生产部门上报数据提供了便利。...征信公司的核心技术有两个：一是个人信用数据的配对技术，即把有关某人的信用数据甄别出来，集中到一起形成整体；二是个人特征变量生成技术，即把有关某人的、数量庞大的原始数据进行加工，形成数个中间变量，最终生产出可以供商业运作和商业数据模型开发的
随着时代的发展，信用与征信逐渐形成了紧密的关联，而且还出现了以信用信息收集为主营业务的征信公司。...中诚信征信成立于2005年，产品服务涵盖个人征信、企业征信、社会信用体系建设、商业信息服务等多个领域。2014年6月，中诚信征信率先获得企业征信业务经营备案资质。...科技创新给征信行业带来的变革 在中诚信征信总经理闫文涛看来，信用可以细分为以下四个方面： 1、政府信用，即以主权政府或地方政府的信用作为保证来进行的资金融通。...3、个人信用，就是现在的大数据征信。...对于中小微企业，征信机构会将个人信用、企业信用进行整合，只有把二者统一起来，才能更好地刻画出小微企业的信用情况。闫文涛说：“之前，个人征信和企业征信泾渭分明，但在未来，二者将走向融合。”
本文结合美国的金融环境，对ZestFinance进行简要介绍，分析大数据征信产生的背景，剖析大数据征信技术，并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中国互联网金融和征信业未来发展的借鉴意义。...（1）从服务的人群来说，新的信用评估体系可以服务没有被传统征信体系覆盖的人群，即没有征信记录的人群（美国的征信体系能够覆盖85%的人群，覆盖不到15%的人群）。...ZestFinance的服务人群定位比较清晰，并且有完善的征信体系做支撑，ZestFinance并不是完全摆脱传统征信体系，在ZestFinance进行信用评估时，传统征信数据要占到至少30%。...虽然以ZestFinance为代表的新兴信用评估体系还不够成熟，但是为征信业的变革注入了活力，特别是对于中国的征信体系的建设会有一定的启示作用。 （1）普惠金融需要挖掘更多人的信用。...国内数量庞大没有被传统征信体系覆盖的人群同样也需要信用服务，享受金融普惠，这就需要探索征信的新思路。 （2）互联网上的海量信息可以成为征信体系的新数据源。
“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分；感谢 91征信 的产品投递 1、产品名称 91征信——用互联网改变征信 2、所属分类 金融科技·征信 3、产品介绍...91征信采用分布式数据库处理方式，在技术上讲，是向征信网络“区块链”化靠拢；从应用上讲，是通过实时精准数据产生倍增价值；每一位91征信联盟用户既是数据的使用者，也是数据的提供者，通过实现共享创造联盟生态链效应...应用场景：金融机构在收到借款申请后，会通过人民银行征信中心和第三方征信机构查询借款人的信用报告，通过信用报告中是否有信用不良记录和多家借款记录，判断借款人是否会产生逾期或者欺诈行为，以此避免公司的坏账率...查询需要放贷机构提供借款人姓名、身份证信息向91征信发出查询申请，91征信接到申请后分发查询需求给91征信联盟的成员，91征信联盟成员接到申请后迅速反馈给91征信，91征信生成同业征信报告反馈给查询的金融机构...据中国人民银行征信中心2015年统计报告显示，人行征信中心数据库录入8.5亿自然人，其中有信用记录的3.5亿，剩余5亿人信用空白。
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征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。...信用是金融的核心，征信体系是现代金融体系运行的基石。...网络征信以海量数据刻画信用轨迹，描述综合信用度，主要表达信用行为状况，主要用途是判断可信程度、开展社交往来、授予机会以及预测信用交易风险和偿还能力。一切皆信用，信用是资本。...不过，虽然芝麻信用还未上线，但是阿里利用自身平台上积累的数据进行信用评价的实践从2002年就开始了。 腾讯征信有限公司：隶属于腾讯集团，征信业务目前由腾讯财付通团队在推进和负责。...中诚信征信有限公司：其前身是中国诚信信用管理有限公司的征信与商账事业部，于2005年3月23日在北京市工商局正式注册，目前是中国诚信信用管理有限公司的全资子公司。
手机欠费超3个月或被纳入征信，江西电信用户或将率先“体验” 10月10日，中国电信江西省欠费信息将接入个人征信系统，从2020年11月开始执行。...江西电信客服也明确回应，若用户之前使用的电信产品欠费超过3个月未交清欠费，或者享受了手机、话费优费，有在网协议约定而没有履约，相关信息都有可能会被接入征信。...如果仅仅是当月实时欠费停机和欠停一至两个月，只要及时交清欠费，不会被接入征信。如果存在不良征信记录，个人贷款、就业和交通出行等方面均可能会受到影响。浙江电信客服告诉记者，手机号码要规范注销。
◆ ◆ ◆ 3.用户画像在征信方面的应用实例 2015年3月中国联通与招商银行下属的永隆银行出资组建了招联消费金融公司，积极开展互联网消费金融业务。...为提高履约水平，电信运营商有必要从用户画像角度对个人消费信贷进行征信管理。 个人信用评价实质是一个类别识别问题。...由于个人征信的基本过程，是将分散于不同来源的局部信息，整合成为可以完整描述消费者信用状况，因此电信运营商的用户画像方法同样适用于个人信用测评（如图2所示） ?...首先，选取3525个申请个人贷款的手机用户为样本，运用两种方法进行信用评价，其中，一种方法是银行根据现有的申请人的审核资料进行征信，另一种方法是通过手机用户画像的方法进行征信。...① 违法违纪情况、②信用违约记录等 3.2根据征信应用的情景需求，将手机用户画像的量化具体指标进行重新归并与组合，如表3所示。
在征信机构建立之前，个人的信用信息是通过商人自建的网络流传，这些网络是由亲属关系、婚姻关系、宗教关系和其他个人纽带形成的。...或者，这些信息在商人内部集团传播，比如圆桌会议、协会和互助社团（例如，在德国建立的大型征信机构“信用改革”即始于1879年的一个互助社团）。...在经济发展的内在要求下，此类调查独立成一个专门的行业，即信用信息服务业，于是大型商业征信机构日渐崛起。...1999年，上海资信有限公司的成立标志着我国个人征信体系建设拉开帷幕；2002年，深圳鹏元公司获得开办个人信用征信及评级业务资格；2004年初，人行个人信用信息基础数据库开始筹建，并于2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网试运行...，但本土征信企业却不能提供丰富的产品和服务来激发这个潜在需求，征信无法满足信用交易的实际需要。
因为死党在几大征信公司工作过，话题自然就扯上了国内征信行业当前分外热门的蚂蚁和芝麻。 死党虽然远在美国，也听说了芝麻最近的一些最新动作，比如芝麻分高免租车押金，申请签证什么的。...死党表明虽然从事征信工作多年，对于这样的应用倒也觉得新鲜。用学霸的话来说，征信评分实际上是一个非常严肃的金融信用评分，主要用于判断一个人借贷的信用情况。...征信评分之所以被广泛应用于金融场景，其根本在于它的严谨，大家可以想象一下，一个人的信用水平在一两个月前后不可能有太多不同，更不可能因为用了支付宝多转了几次帐就得到飞跃。...建立在这样基础上的所谓征信评分，怎么可能准确评价借款人的信用分。如果中国的互联网金融的风控判断都基于这样的信用评分，其风险可想而知。...如果按这种思路发展下去，可以说中国的互联网征信已经开始走上一条歪路。 完
仔细看了一遍白皮书等相关资料，发现他极有可能成为征信板块的龙头！ 1，项目本身（16分）得分14分 ?...1，项目类型（5分）得分5分 LinkEye是一套基于区块链技术的自主研发的征信共享联盟链解决方案。属底层链中的联盟链。 2，创新性（3分）得分2分 做区块链征信板块的项目有，但也不多。...a，央行征信覆盖面小，开放程度低。 由于央行特有体系的特殊性，信用评级缺乏一致性及统一性，并且央行征信数据开放程度不高，非央行体系金融机构查询及上传征信报告均难度较大。 b，征信数据呈离散分布。...目前中国信贷征信数据分布于各银行、各小贷公司、各贷款平台等机构，结合机构众多、信息无有效共享等众多原因，造成今日征信数据分布离散，没有建立共同信用屏障。 C，现有征信体系惩戒意义较弱。...为什么说LinkEye是征信行业的IBM。 商用电脑时代的王者是IBM。
图1 征信活动服务于信用风险管理 征信系统通过放贷人之间的信息共享机制，为放贷人提供了仅以自身永远无法获得的信息，服务于放贷活动和信贷市场。...在信用报告查询上，截至2014 年底，企业征信系统当年累计查询量9950万次，个人征信系统当年累计查询4.1 亿次，信用报告被广泛深入地应用于信用风险管理领域。...在世界银行全球信用信息指数评价中，我国信用信息指数由2007年的3分上升到2014年的5分，离满分6分更进一步。 ? 图10 我国征信系统的应用成效 对未来征信市场的发展，我是这样看的。...近年来，美国征信市场逐渐形成了一类非传统征信机构，与传统征信机构主要从放贷机构、公共部门等采集信息不同，非传统征信机构奉行的是“消费者可以更主动参与到自身信用档案的建立”，它的核心业务模式是“由信息主体本人提供信息...，征信机构对信息进行验证、核实，最终出具信用报告向信息使用方提供”。
购物记录、是否及时“确认收货”这些都已成为阿里旗下个人征信机构芝麻信用的评分标准。2015年6月17日，蚂蚁金服商学院发布了芝麻信用的第一份数据报告。...今年1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司...目前，腾讯征信的个人信用评级产品还在内测，并未对外开放。...此外，华道征信近日也宣布，即将推出个人征信产品“猪猪分”，但与上述2家征信评分多场景应用不同的是，“猪猪分”专注于租房细分领域，通过给租客打分的方式让房东可以更了解租客的信用情况。...具体来看，这8家个人征信机构大致可以分为两类：一类是互联网背景，包括芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、拉卡拉信用；一类是传统型征信公司，如鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信和北京华道征信。
在这样的背景下，越来越多的P2P信贷平台开始重视风险控制，急需第三方征信平台为其提供征信服务，从而有效管控客户信用风险。 算话征信CEO蒋庆军告诉数据猿记者，所谓“征信”，即“共享债务人的债务信息”。...算话征信成立于2014年底，主要为非银信贷行业提供共享征信、反欺诈云、大数据风控以及信用评分等服务。截至目前，算话征信已经签约了450多家非银信贷机构。...在第三方征信平台将债务人信息共享以后，信贷机构就可以通过平台查询该用户之前的信用数据。 “征信平台最大的价值，就是告诉社会谁讲信用、谁不讲信用。...如果一个人不讲信用，其失信记录可以在征信平台的数据库中找到。征信平台可以推动社会成为说话算话的社会，所以我们公司取名叫‘算话征信’。”...做风控最重要的是对业务的理解要深刻 除了为信贷机构提供共享征信的基础服务以外，算话征信还拥有资深的风控专家团队力量，为客户提供反欺诈、信用评分、算话速查等一整套大数据风控服务。
本文是数据猿整理“金电联行征信事业部副总裁范文清”的发言实录 作者 | 范文清 官网 | www.datayuan.cn 微信公众号ID | datayuancn 12月1日下午，由上海大数据联盟、数据猿主办的第...以下是数据猿整理“金电联行征信事业部副总裁范文清”的发言实录： 我的演讲分两个部分。第一，金电联行的介绍。第二，社会信用体系建设的现状、问题和发展方向。...金电联行获得了人民银行的征信牌照，为工信部、科技部做了很多中小企业融资服务平台，在商业银行不认可小企业贷款时提供的第三方服务机构的报告的现实情况下，我们得到了50多家银行的承认。...核心技术有一站式征信、风险量化模型、数据工厂。 其实大数据行业不好做，难在什么地方呢？首先大数据公司要有大数据，但现在很多大数据公司没有自己生产的数据。...做征信查询。现在在社会信用体系方面的查询功能还不多，接下来的建设是一键式和一站式查询。
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