同互联网金融仅仅只是借助互联网的手段来透支金融行业的原有功能和属性不同，金融科技更加关注的是对金融行业本身的改造和升级。...因为互联网金融之所以出现问题，其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用，最终把互联网金融变成了一个互联网物种，而不是金融物种。...金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会，于是，我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。...从这个角度来看，金融科技不应该是互联网金融的避风港，而是应该成为互联网金融的手术刀。...作为互联网金融的掘墓人，金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看，互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。
一、定义 用户运营指以用户为中心，遵循用户的需求设置运营活动与规则，制定运营战略与运营目标，严格控制实施过程与结果，以达到预期所设置的运营目标与任务。...二、任务 （1）用户运营是一个很繁琐的过程，运营者要有足够的耐心和细心整理用户资料和信息，产品的核心应该是解决用户的问题，了解用户需求是用户运营最重要的一个点，知道用户要什么，然后更好的为用户服务。...三、用户运营日常的工作流程 做为一个用户运营，最基本的素养，就是能用一句话说出自己的产品，为哪些人，提供了什么服务，解决了他们什么痛点。...四、用户运营的要点 （1）用户运营以用户为中心 （2）制定运营战略与运营目标 （3）运营过程的计划、组织、实施和控制 （4）具有指导意义的数据分析 五、用户运营的目标 运营人员通过长期的数据分析，了解用户的使用行为...用户运营的终极目标，是活跃用户数，个人觉得，如果把所有的运营进行一个排序，那么用户运营，可以列为所有的运营之首。
当我们站在大的层面和角度来看待互联网金融的时候，就会发现，所谓的互联网金融，并不是凭空捏造出来的东西，更多地呈现出来的是，一种进化的必然。 1、互联网金融，互联网进化的必然。...事实上，金融与互联网的结合，并不是在互联网发展的早期就出现的，而是在互联网行业业已进入到相当成熟的发展阶段才出现的。可以说，互联网金融的出现，完成了互联网对于人们的生产和生活深度而全面改变的最后一役。...换句话说，缺少了互联网金融，互联网是无法实现对于人们的生产和生活的全方位的改造的；缺少了互联网金融，互联网是无法真正形成一个完整的生态闭环的。...因此，互联网的尽头，并不是金融，做金融，才是互联网真正成熟的必然。 2、互联网金融，金融进化的必然。 一直以来，我们都在说，金融是经济社会运行的「毛细血管」，金融最大的意义在于它对于实体经济的支撑。...正是在这样一种情况下，我们才看到了互联网金融的出现。可以说，金融的进化，更为确切地说，金融朝向互联网的进化，才真正让互联网金融出现。
不断有金融科技公司获得资本巨头的关注、不断有互联网巨头加入到金融科技的洪流之中都在说明互联网金融时代进入到金融科技时代已经不可避免。...随着以银行和金融机构为代表的传统金融主流力量主动拥抱互联网，他们在以往发展过程当中所积聚起来的先进经验让他们能够再借助互联网技术发展的同时，规避互联网金融企业在发展过程当中的问题。...仅仅只是借助互联网的手段，而没有掌握金融行业真正要素的互联网金融公司在移动互联网技术落幕的时刻，开始遭遇到前所未有的困境和问题。...因此，在互联网金融面临发展困境的当下，我们需要从金融行业自身着手进行改革，让金融的变革与互联网技术的变革相匹配，这样才能破解互联网金融面临的痛点和问题。...比如，我们可以根据项目的综合数据情况来分析项目的风险状态，并根据项目的风险状态来找到合适的投资者，再根据投资者的特性提出不同的运营方案，从而将金融项目的运作更加流畅，效率更高。
互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然，然而，由于互联网思维作祟，人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式，这种模式超脱于互联网之外，但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。...最终，所谓的金融科技又沦为了一种概念，并未给金融行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型互联网公司，依然没有跳出互联网金融的发展怪圈。 金融行业到底要向何处去？...让用户判断一个项目好坏的时候不再仅仅只是以收益为最终指标，而是可以找到更多新的方式来综合考量项目，这种方式不仅能够为互金平台减少运营上的成本，而且可以成为自己强化风控的重要一环。...正如上文分析的那样，当互联网金融落幕，人们在黑暗中摸索前行的时候，新金融或许将会发生很多互联网金融从未有过的转变，由此将会为我们开启一个金融发展新时代。...互联网金融时代，金融行业的表现形式依然是以投资、理财为主的，提供金融产品是互联网金融行业发展的关键所在。
曾经，我们将互联网金融看作是一个让金融回归普通民众的利器；现在，当我们再次谈及互联网金融的时候却避之不及。...从某种意义上来看，金融科技是一次互联网金融的自我救赎之旅，那些在移动互联网时代获得海量用户的互联网金融平台开始为自己的野蛮生长“还债”。...仅仅只是将金融与互联网进行简单相加，然后再按照平台模式进行落地，互联网金融开始距离金融越来越远。营销与噱头成为互联网金融的主题词，用户与平台让互联网金融再无任何创新。...这时，互联网金融才真正脱胎成为金融科技，如果仅仅只是营造一个概念，继续按照互联网金融的方式去做平台来获取流量，金融科技将会变成一个概念，紧接着必然是重蹈互联网金融的覆辙。...互联网金融的自我救赎促成了金融科技时代的来临，但并不能够确定金融科技能够真正全部规避掉互联网金融的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将互联网金融的毒瘤剜除，新的机体生长，互联网金融才能向死而生。
我的题目是“互联网金融，究竟是互联网金融还是大数据金融”。...互联网金融有三种主要形式：第一，从电子商务中诞生的金融业务；第二，基于网络平台的筹资和融资模式；第三，互联网是一种金融产品的销售渠道，我们称之为网上金融超市。...第一种模式，基于电子支付的，从电子商务进入金融行业，以阿里为典型，阿里能够做金融，其中很重要的原因淘宝网、天猫、支付宝、阿里云等等所提供的数据，数据是阿里金融的基础，从阿里金融的运营状况可以看到。...，对于P2P来说，能够运营的最底层是信用评级体系，Zopa底层是一个评级公司，有上百年历史，对P2P来说，数据构成了基础，数据是评级的基础，评级是P2P平台评估借款人信用风险、偿还能力、偿还意愿的基础。...国内人人贷，人人贷能够正常运营的基础也是信用评分系统，信用评分系统是基于数据的信用评估过程。
互联网金融市场遭遇到的这种困境告诉我们，以“互联网+”为肇始点的金融进化仅仅只是改变了人们与金融接触的渠道，并未真正改变金融行业的本质。...当人们的习惯从线下转移到线上，特别是互联网金融无法建构一个严密且有序的金融体系的时候，以互联网金融为代表的发展模式必然遭遇挑战。...如果互联网金融无法从互联网的范畴回归到金融范畴，这场席卷互联网金融的监管或将持续，直到互联网金融真正回归金融为止。因此，回归金融才是互联网金融的终极归宿。...一 虽然这种方式较之于互联网金融有了较大程度的改观，但是，如果仅仅只是停留在表面和概念上，不去深入改变金融行业本身，所谓的金融再进化其实同样有陷入到互联网金融怪圈的危险。...因此，我们现在看到的金融科技的玩家基本上以传统金融巨头、互联网巨头为主，对于依然依赖资本输血、依然延续互联网式发展模式的玩家来讲并不是金融科技时代的主角。
正是在这样一种情况下，金融科技才会以互联网金融的替代者的身份被推到了前台。从本质上来看，与其说金融科技是互联网金融的替代者，还不如说它是互联网金融的「皇帝的新装」。...没错，在金融科技刚刚诞生的时候，玩家们的确是将它看成互联网金融的避风港，他们之所以会投身到金融科技的浪潮里，很大程度上是因为他们在互联网金融的发展过程当中遭遇到了困境。...很显然，如果金融科技仅仅只是互联网金融的外衣，如果金融科技仅仅只是一个互联网金融的新的代名词，那么，它的发展是无论如何都无法获得突破的。同样地，它的发展，同样会走入到互联网金融式的死胡同里。...可见，仅仅只是将金融科技当成是互联网金融的挡箭牌，仅仅只是用金融科技的外衣来掩盖互联网金融的弊端，是无法获得长久的发展的。...以往，我们之所以会看到金融科技与互联网金融之间有着诸多的联系，其中一个很重要的原因在于，金融科技并未真正摆脱互联网金融的限制，并未真正找到属于自身的发展模式。
作者｜悟网不欢(http://weibo.com/wwbh） 导言：随着银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联网作为载体开展日常业务，许多用户逐渐习惯通过网络购买理财产品，形成了互联网理财的概念。...近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径，也使得人们认识到：良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献，超越单纯的渠道意义。...下面，就来介绍几个美国的类似平台，想必能为国内的互联网金融企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。...而国内方面理财市场的发展本身就远远落后于发达国家，庞大的个人储蓄存款额意味着大多数人的投资渠道极为单一。这一状况的形成有多方面的原因，却也为日益兴起的互联网金融带来了广阔的想象空间。...如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想，通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子，不但可为自己赢得充分的生存空间，也方能接近“改变银行的梦想”。
因为单纯地借助互联网与金融两种元素的简单相加无法真正达成改造金融行业的目的，而盲目地对金融行业进行流量输送最终让其难以完成提升行业运行效率的目的。...当下，互联网金融行业出现的乱象其实正是金融行业自身变革与用户流量的外在需求难以匹配所导致的。...同互联网时代仅仅只是将互联网与金融进行简单相加不同，金融科技时代在乎的是金融与科技的深度融合以及由此所引发的行业内在改变。...其实，尽管互联网时代的来临造就了诸多大型的互联网金融平台，这些互联网金融平台上聚集了大量的资产、机构和投资者，但金融行业的参与主体主要是以人为主体。...由互联网和金融的简单拼凑无法带来金融行业的本质蜕变，金融科技需要一场涉及金融环节、金融主体、金融属性的更加深度的进化。
vintage逾期率计算一般有两种口径： 逾期率1 = \frac{逾期未还本金}{放款额} 其中，逾期未还本金指的是当前逾期的借据其所有未还本金的总额，包括截止到当前mob应还而逾期未还的本金以及未到期的未还本金...对于当前mob_k, 此时，逾期率2 = \frac{(k-2)*100}{k*100} = \frac{k-2}{k} 计算mob的口径问题： 一般金融机构的逾期数据都是切片数据， 对每个切片计算当前切片所处的...逾期表（切片表）记录的是每一笔借据每一期逾期情况，随着时间的推移，如果仍未还，那么其逾期天数相应推移。...对于现在互联网金融的现金贷业务，其一般会设置多个还款期，那么不同借据的还款期不同，导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。...一种做法是，按照每笔借据的借款时间，顺延至下月同一天来计算其mob（同时考虑每笔借据首期的特殊情况，例如一笔借据1月31日借款，按照金融机构的设置，2月某一日（例如2月9日）会是还款日，这时对于客户而言
事件3：互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年，互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法，其中有三种值得关注，有机会成为新的引爆点。一是，房地产众筹。...(二维码)支付等业务意见的函》等指令，后来提出“互联网金融的5大监管原则”，“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。...事件8：7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时，也呈现出很多乱象，包括：一是，对互联网金融概念认识混乱。二是，互联网金融业务范围混乱。三是，突破金融监管法规的底线非法运营。...四是，互联网金融机构普遍缺乏风险控制机制。五是，运营主体既扮演裁判员又充当运动员。六是，信息披露混乱。七是，虚假宣传与过度承诺。...事件11：跨界合作成为新常态，超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下，传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作，实现优势互补，已成为互联网金融发展的新常态
互联网金融之所以备受争议，其中一个很重要的原因就在于它借助互联网的手段进行简单粗暴的去中间化，甚至将金融行业的很多必要的中间环节也去除掉了。...这种运作方式所导致的一个直接结果就是并不擅长进行金融行业运作的互联网金融公司与传统金融行业共同争夺用户流量。 这其实是非常传统的“互联网+”的模式。...进入到金融科技时代后，不再去从事传统金融行业的业务，转而为传统金融机构提供对应的产品和服务，从而促进传统金融机构更高效地运营成为一个主要方向。...互联网金融之所以能够在很短的时间内获得快速增长，其中一个很重要的原因就是互联网技术并不去改变金融本身，而是去借助互联网的手段来为金融行业获取流量。...正是由于互联网金融的单向互动才最终让其陷入到了俗套里，互联网金融同样走入到了发展的死胡同。
无论是金融科技化，还是科技金融化，它们都有一个很大的特点，这个特点就是金融与科技两大领域的融合将会进一步加深，而不再是和互联网与金融一样，仅仅只是两种元素的简单相加。...以数字货币为例，数字货币的出现是为例满足人们网络交易的方便，它规避了用户在互联网上交易时依然需要与银行等传统金融结构相联系痛点，减少了用户的交易成本，提升了金融行业的运营效率。...金融科技时代的主要标志是互联网金融的科技再进化 如果说人们生活的科技化造就了金融科技时代来临的话，那么金融科技时代的一个主要风口必然是互联网金融的科技再进化。...用户生活的科技化衍生出不同的需求，而互联网金融的再度科技化则恰恰是成为满足这些需求的全新养分。...用新的科技手段来规避互联网金融时代出现新痛点，用新的科技手段来破解传统金融在互联网金融时代仍未被破解的难题，成为金融科技时代真正来临的主要标志。
作者：袁盼锋 互联网金融这股大潮已让包括四大行在内的商业银行深有体会。作为全国网点数量最多的银行，农业银行欲在互联网金融领域谋得席位。...据理财周报记者获悉，目前，农业银行互联网金融战略与策略的制定并不在网络金融部，而在于“领导小组”。早在2013年6月份，农业银行就开始筹划互联网金融的跟进与创新。...对于新成立的农业银行网络金融部来说，互联网金融这条路才刚刚开始。不过，农业银行的互联网金融蓝图目前也逐渐清晰。 在农业银行互联网战略中，O2O平台、B2C平台、B2B平台的搭建必不可少。...“磐云平台”测试中 按照农业银行的战略构想，移动金融开放平台的建立将是其布局互联网金融领域的第一步。 2014年1月7日，农业银行曾在广州召开了一个互联网金融产品的发布会。...有消息称，农业银行已开发出适用于互联网金融的“磐云平台”，即将推出以“贴心贷”、“省心付”为基础的系列产品，且正与上百家中小微企业合作进行互联网金融创新试验，为其提供普惠金融服务。
文/孟永辉 即使是在互联网金融监管持续的大背景下，我们依然看到有人抱着用互联网的方式做金融的旧思想不放。 以网络借贷、消费金融为代表的互联网金融有死灰复燃的迹象。...其次，互联网金融不应只有“金融”。 互联网金融上半场的实践已经告诉我们，仅仅只是将“金融”定义成为互联网金融的全部是一种错误。...不断拓展互联网金融的非金融功能，不仅可以跳出传统互联网金融的发展怪圈，还可以将互联网金融的发展带入到全新的发展阶段。 从某种程度上来讲，金融仅仅只是一个相当初级的阶段。...早期的互联网金融之所以会出现如此多的乱象，其中一个很重要的原因在于很多玩家放大了“互联网”在互联网金融里的作用，最终让互联网金融变成了“互联网”。 何为互联网？...当互联网金融不仅仅只有互联网技术的时候，它的发展才能真正跳出互联网金融的发展怪圈，真正进入到一个全新的发展阶段。 复次，互联网金融不应只有流量。
前言 身为一名互联网人（没错特指程序员），在工作中经常会听到一些非技术方面的专业术语。...而作为一个没怎么接触过运营的小白，对一些运营相关东西更是一窍不通，每当听到如 「CPM」、「eCPM」 和 「ARPU」 之类的术语的时候都是一头雾水一脸懵逼只能够一声不吭一言不发......对于独立开发者，是需要有一定的运营知识才能更好地进行功能开发和控制资金投入，不看运营数据闭门造车特别容易白忙活。...目前 ARPU 这个概念在许多行业都有着广泛的应用，特别是在互联网游戏产业里面，随着免费游戏的兴起，ARPU 日渐成为游戏运营商着重关注的元素。...广义上不仅仅是指互联网广告范畴，应包括所有形式的基于成功销售而收取一定比例佣金的商业合作方式。
文/孟永辉 互联网金融在前，金融科技在后的现实让很多人一直都在强调两者之间的关系。其实，互联网金融和金融科技之间并没有直接的关系，从某种程度上来讲，金融科技一直都在革“互联网金融”的命。...因为金融科技其实就是在做那些互联网金融来不及做的工作，甚至对互联网金融进行深度改造。如果我们一定要寻找互联网金融和金融科技之间的关系，那么，金融科技是互联网金融的改造者，或许更加贴切。...互联网金融之所以被改造主要原因在于互联网与金融元素的简单相加无法带来金融行业的深度改造，只能提升金融行业上下游的对接效率。...我们看到，当互联网金融监管开启，伴随着海量的互联网金融被淘汰出局，拥抱金融科技成为互联网金融玩家暂避监管风暴的避风港。...只有把金融看作是金融科技的落脚点，互联网金融的悲剧才不会在金融科技身上再度上演。 对于互联网金融和金融科技之间关系的模糊认识，最终把金融科技的发展带入到互联网金融的怪圈里。
以阿里的蚂蚁金服、苏宁的苏宁金融、京东的京东金融为代表的巨头型的互联网金融行业注定出击，通过在互联网金融中加入新的元素抑或是改变当下互联网金融的操作模式来破解当下的发展难题。...融合求变，互联网金融不再单打独斗 无论是互联网巨头们主动出击，还是中小型互联网金融的及时调整，互联网金融改变的一个主要方向就是融合求变。...以众筹为例，传统的众筹或许仅仅只是一个平台而已，但是现在以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的众筹平台不再仅仅局限于为项目方获得融资，更多的是参与到项目后续的运营当中，通过深度参与运营不仅能够加强对项目的了解...因此，如果说上半场的互联网金融更多的表现出来的是单打独斗的话，那么下半场的互联网金融更多的表现出来的是“抱团取暖”，这种“抱团”并不是互联网金融平台之间的“抱团”，而是互联网金融与其他行业的“抱团”，这种...这样的互联网金融才是真正的互联网金融。 互联网金融产品更新迭代的速度必须与新科技更新迭代的速度一致。
领取专属 10元无门槛券
手把手带您无忧上云
云服务器
ICP备案
对象存储
即时通信 IM
实时音视频
