新经济形势下，中国的金融科技公司估值规模正在逐步超过美国，领跑全球Fintech的发展。回归金融本源，强化合规安全，“互联网+”赋能实体经济，落实普惠金融理念，是2018年互联网金融行业发展的主旋律。
今日洞见 文章作者来自 ThoughtWorks中国区交付业务总监：施韵涛。 本文所有内容，包括文字、图片和音视频资料，版权均属ThoughtWorks公司所有，任何媒体、网站或个人未经本网协议授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发布/发表。已经本网协议授权的媒体、网站，在使用时必须注明"内容来源：ThoughtWorks"，并指定原文链接，违者本网将依法追究责任。 从零几年萌芽到近几年大爆发，互联网金融一路高歌猛进，发展至今，已经从以P2P网贷为代表的1.0阶段逐渐进入以泛资产交易平台为主要模式的2.
文/孟永辉 消费金融、普惠金融、生态金融等金融新概念的不断出现都在说明金融与人们生活深度结合的趋势愈加明显，以致于未来的金融行为在很大程度上将会源自人们的生活，并落脚到人们的生活上。这种趋势似乎印证了凯文-凯利此前提到的“金融将会成为一种生活方式”的预言，他表示随着科技对人们生活影响的逐步深入，金融将会一种手段让这种影响力最终落定。同其他科技对人们生活的改造一样，互联网技术对人们生活习惯的改造则让金融更多地体现出某种互联网特质——不断开放、不断共享，最终导致以大数据、智能科技为代表的诸多科技都开始与金融行
新经济形势下，中国金融科技公司的估值规模正在逐步超过美国，领跑全球Fintech发展。回归金融本源，强化合规安全，“互联网+”赋能实体经济，落实普惠金融理念是今年互金行业发展的主旋律。
当人们告别互联网金融落幕时的恐慌，一场有关金融科技的重新审视开始出现。可以确定的是，金融科技并不会像互联网金融那样，人们都可以参与，颇强的金融属性注定了它有可能会面临与互联网金融同样的厄运。正是因为如此，我们看到现在很多的金融科技玩家其实是以传统头部的金融机构为主，典型的互联网公司很少出现。
腾讯研究院金融课题组 一、互联网金融现状 互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。业务类型主要包括传统金融业务互联网化（互联网银行、保险、证券、基金销售）和新兴互联网金融业务（互联网支付、网络借贷、众筹、互联网消费金融）。互联网金融经历了几年的快速发展，行业成熟度开始逐步分化。 （一）我国高度重视互联网金融发展，多项涉及互联网金融的重要文件出台 2015年7月中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展
“棱镜门事件”已过去三年，它给人类带来的信息安全和个人隐私方面的警醒至今依然在产生着作用，各国政府和企业在重新审视信息安全策略之后正纷纷采取行动。 中国的动作是“去IOE”。 IOE指以IBM小型机、Oracle数据库和EMC存储设备为代表的IT基础体系，这三个海外巨头从软硬件上垄断了商业数据库领域，中国企业尤其是大型企业如金融等命脉企业，大都采用IOE架构的数据库，高度依赖海外三巨头的设备，一方面极大地增加了IT成本；另一方则带来巨大的数据安全隐患。正如中国工程院院士，计算机智囊倪光南的观点：进口设备技
互联网金融遭遇突如其来的监管让人们对于未来金融行业科技化的发展充满了不信任，甚至很多人认为金融行业与科技的结合就是一个伪命题。其实不然。互联网金融遭遇困境很大的原因是由于仅仅只是改变金融产品和服务的获取渠道，并未改变金融行业本身所决定的。这种仅仅只是输送管道的改变，而没有去改变金融行业本身的做法自然不会起到太多实质性的作用，金融行业想要真正实现蜕变，一场源自于金融行业本身的大变革或许更加重要。
作者：袁盼锋 互联网金融这股大潮已让包括四大行在内的商业银行深有体会。作为全国网点数量最多的银行，农业银行欲在互联网金融领域谋得席位。据理财周报记者了解，从2013年下半年，农业银行总行层面就着手准备全面推进互联网金融实践。截至目前，农业银行在O2O领域、B2B领域均推出了相应的开放平台。 日前，农业银行副行长李振江在接受媒体采访时也表示，农业银行的互联网金融未来从O2O、B2C、B2B、数据应用、物理网点二次转型等五个领域突入，其中包括移动开放平台、垂直商务平台的建立，现有的E商管家电商服务平台从封闭性
当互联网时代尚未来临，我们的金融活动基本上都集中在以银行、证券、保险等传统金融机构为代表的场景之下，在大厅里等待，然后在经过漫长的填表、签字之后才能完成一个金融操作。当互联网时代来临，我们的金融活动则是集中在线上新生的金融机构、传统金融机构的线上化等场景下完成的。
【CSDN现场报道】第六届中国云计算大会于2014年5月20-23日在北京国家会议中心拉开帷幕。本次大会立足实践，以国际化的视野，帮助与会者了解全球云计算技术的发展趋势；从应用出发，探讨交通、医疗、教育、金融、制造、数字娱乐等行业领域的实践经验；并通过技术专场、产品发布和培训课程等方式，深度剖析云计算大数据的核心技术。 “云计算大数据互联网金融论坛”在宏源证券研究所副所长易欢欢的主持下拉开了序幕，在互联网金融和金融互联网的交互创新中，如何实现数据对接与风险控制，如何保证支付安全，成为技术聚焦点。在“云计算大
从今天起，小C会开始每天推送一篇数据分析在各个行业的应用。大家有好的文章也欢迎推荐给我们。共同学习，一起进步。 1 “失控”体系下的互联网金融 互联网的快速发展，给我们的生活带来了诸多便利，也改变了我们的传统生活模式。如同凯文·凯利在《失控》一书中所描述的，网络的出现，宣告着乌合之众登上历史大舞台，原来只能“一将功成万骨枯”的炮灰生命其历程或将从此改变。网络的出现极大改变了社会之间的关系，在这样一个类似于神经网络架构的社会中，无数“神经元”通过传递汇聚信号形成较为统一的“命令”而控制“躯体”的“运动”，它们
“失控”体系下的互联网金融 互联网的快速发展，给我们的生活带来了诸多便利，也改变了我们的传统生活模式。如同凯文·凯利在《失控》一书中所描述的，网络的出现，宣告着乌合之众登上历史大舞台，原来只能“一将功成万骨枯”的炮灰生命其历程或将从此改变。网络的出现极大改变了社会之间的关系，在这样一个类似于神经网络架构的社会中，无数“神经元”通过传递汇聚信号形成较为统一的“命令”而控制“躯体”的“运动”，它们通过不断发散又不断汇聚信息的机制，成就了无数个体思维的综合而成的群体智慧进而造就统一的群体活动。 网络已经深入到我们
以平台和流量为主导的时代总是会把人们的关注点聚焦在两者身上，并不会去深度思考行业本身相关的关键流程和环节，互联网金融便是如此。我们仅仅只是看到了互联网金融可以为我们带来诸多的流量，但是却没有去想金融本身并没有改变的现实问题。
尽管当下的互联网金融遭遇到了困境与难题，但是，金融与科技融合的大趋势并未真正改变。随着大型金融机构对于科技元素的不断加持，未来金融科技化的趋势将会更加明显，由此带来的必然是金融行业效率的再度提升。回顾互联网金融遭遇困境的原因，我们不难发现，仅仅只是一味地简单相加，而不去改变金融行业本身的做法只会把金融行业的原有痛点和难题进一步放大。
养码场的线上课程，以技术人员为核心的学习、交流、分享社群，全方位服务技术人和技术创业者。这里聚集了众多BAT/美团/京东/滴滴/360/小米/网易等知名互联网公司技术总监&技术负责人，他们在这里分享经验、招聘人才，与你一起成长。
火了一段时间之后，金融科技的风潮似乎也开始沉寂下去。随着以BATJ为代表的科技巨头不断将发展的目光聚焦在更加彻底的去金融化的层面上，一场有关金融科技再度进化的全新阶段由此来临。同互联网金融到金融科技是概念上的延展不同，很多金融科技企业开始将目光进行聚焦，并持续不断地去金融化。
文|孟永辉 进入到后移动互联网时代，互联网技术与外部行业的融合节奏开始变得缓慢起来，资本的退潮更是加剧了这种情势的发展并将整个行业带入到一个相对较为平静的发展期。中小型的平台尚未找到破局之道，互联网巨头们则开始将关注的焦点转移到了智能科技、大数据、云计算等一些方兴未艾的领域。 金融行业同样如此。在互联网时代，金融行业通过与互联网进行融合在短短的时间内便获得了突飞猛进的发展，各种各样的互联网金融平台不断出现，不同门类的互联网金融产品不断诞生。同时，由于互联网与金融行业的结合仅仅只是改变的是用户与金融对接的渠道
近两年，“互联网金融”这个词非常火，谈到金融行业信息系统架构，不提这个词儿好像就特别low。那么，这个词是不是也像其他概念，是IT厂商或者咨询厂商“忽悠”出来的？ 还真不是。笔者曾经与多名在银行工作的朋友做过交流，截至到目前已经相当多国有银行、股份制银行、商业银行已经上了互联网金融业务，或者将互联网金融当做重点工作内容。所以说，在互联网金融这件事上，IT和咨询厂商不是"忽悠"，只是配合。 金融行业的本质与互联网金融的必要性 在所有IT厂商中，金融行业都是最重要、最受重视的传统行业。那么，金融的本质是什么，
互联网仅仅只是打开了金融与科技融合的序幕，所谓的互联网金融仅仅只是一个开始。未来，随着新技术的发展成熟，特别是人们对于金融科技化理解的日渐深入，金融科技化将迎来新的发展状态。从这个逻辑来看，所谓的金融科技并不是已经结束，而是尚未真正开始。很多人理解的所谓的金融科技或许仅仅只是互联网金融的代名词，从这个角度来看，所谓的金融科技时代或许真的是已经结束了。
小编寄语 最近召开的首席技术官领袖峰会上，互联网不同行业顶尖技术领导者齐聚一堂，充分交流与碰撞最前沿的技术思想和实践，探讨技术创造商业价值的途径，推动商业变革与创新。会上有很多有价值的观点和实践经验，感谢iTechPlus的授权，我们在此将一些经典的内容重新编辑整理，分享给各位。希望对大家有帮助和借鉴意义。 今天分享的内容来自于易宝集团陈斌的分享，主要围绕金融行业互联网化的趋势，解读了当前形势下要发展互联网金融所需要的技术体系。 关注公众号，回复【金融科技】，即可获得该PPT 以下是PPT内容的解读。编辑
当前，各种高科技不断应用于互联网金融领域，无论是传统金融，还是互联网金融，都将面临高科技带来的技术革新的机遇，同时，也意味着一旦在这场攻守战中失败，则很可能被市场淘汰出局。 “人脸识别”和“大数据”是近几年在互联网金融中运用最广泛的两种方式之一。谷歌、苹果、百度等国内外知名企业，以及以微众银行、网商银行、众可贷为代表的互联网金融企业都在加速布局“人脸识别”和“大数据”。这两项技术到底有何奇妙之处？它们在加速行业发展的同时，又带给投资人哪些不一样的投资体验？ A 模式创新 互联网金融行业突飞猛进 近年来，特
摘要 随着互联网行业的高速发展，互联网金融应运而生。它是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响。宜人贷数据部数据
对于金融与科技之间关系的模糊，最终导致了互联网金融与金融科技的集体败退。但凡是那些真正理顺了金融与科技之间的玩家，几乎都理所当然地成为了最后的胜利者。无论互联网金融与金融科技能够给我们带来多少的改变，科技是工具，金融是主体的地位是不能改变的。一旦发生了改变，互联网金融和金融科技必然会进入到死循环当中。
在年初组织架构大调整之后，百度金融服务事业群组已经与百度搜索公司和百度新兴业务事业群组并列，成为百度新的三驾马车。李彦宏更是明确，其个人会将更多精力放在互联网金融、无人车、人工智能等创新业务上。互联网
从当下的情况来看，互联网对于金融行业的影响微乎其微。因为金融本身并未发生改变，真正改变的仅仅只是金融行业去中间化的流程和环节而已。从这个角度来看当下金融行业遭遇到的政策监管似乎并不意外，一味地获取流量，并且将用户看做“韭菜”进行收割只会把金融行业的发展带离到距离本质越来越远的位置。对于金融行业未来的路在哪，很多人想到了去用新技术的力量挖掘金融行业本身的功能，从而让金融行业去做一些非金融的事情。然而，事实情况却是，金融依然是金融，它始终都逃不脱金融的范畴，所谓的新技术与金融行业的融合更像是一次逃离监管的游戏。
文|孟永辉 移动互联网时代硝烟的逐渐散尽让人们开始寻找下一个拉动行业增长的引擎。从目前的表现情况来看，人工智能、大数据、云计算等技术有望成为推动行业增长的下一个引擎。正是因为如此，我们才看到了阿里、腾讯、百度等互联网巨头开始将布局的焦点转移到了这些新技术上面。互联网金融同样如此。 在经历了前期的飞速发展之后，互联网金融的发展由于监管政策的出台出现了增速放缓的状态。与此同时，互联网金融同样开始探索新的发展道路，区块链技术、数字货币、消费金融、普惠金融等诸多新的金融概念开始不断出现。随着互联网金融将目光聚焦到
所谓的互联网金融或许仅仅只是整个“互联网+”时代必然会经历的一个阶段而已，然而，如果互联网金融一味地做流量的收割，却不去改变金融行业本身的话，所谓的互联网金融或许仅仅只是匆匆过客而已。
移动互联网时代的退潮让诸多的行业开始面临调整，一些在互联网时代诞生的概念开始遭遇新的挑战。寻找新的发展路子几乎成为所有互联网企业都在思考的课题，即使以BAT为代表的大型互联网巨头也不例外。
文/孟永辉 在互联网金融风生水起的那个时候，很少有人会注意到它背后隐藏着的巨大风险。正是人们对于风险的无视，所以才让互联网金融的发展带入到了一个比较艰难的境地。无论是用户还是政府层面，对于互联网金融的开发正在发生潜移默化的变化，甚至用九十度的大转弯来形容一点都不为过。但是，我们不可能否认的是，在互联网金融时代，不仅有蚂蚁金服、陆金所、腾讯金融等大型互联网金融平台的诞生，出现了京东众筹、苏宁众筹、聚米众筹为代表的互金新生力量。 那么，究竟是什么导致了曾经如日中天的互联网金融遭遇到了当下的困境呢？互联网金融的未
2016年百度世界大会上，调整架构之后与百度搜索公司并行发展的百度金融迎来首秀。我曾参加去年百度世界大会“互联网金融”分论坛，今年以FinTech即金融科技主题的“百度金融”相对而言人气要高出不少，不
即使是在互联网金融监管持续的大背景下，我们依然看到有人抱着用互联网的方式做金融的旧思想不放。
文|孟永辉 P2P平台持续出现跑路、网络信贷乱象不断出现、互联网金融风控难度加大等问题越来越多地困扰着互联网金融的发展。无论从市场层面还是从监管层面都在持续影响着互联网金融的发展。同“互联网+”时代产生的新产品变革的方式不同，互联网金融的改变似乎更加具有一定的特殊性。 以滴滴、美团、今日头条等“互联网+”时代产生的互联网新贵为例，他们的变革多半是一种底层的，自下而上的一种变革方式，他们试图通过借助新的技术、新的模式来破解后“互联网+”时代的发展难题。而互联网金融似乎并不是这样，它更多地带有一种自上而下的味
同消费互联网时代不同的是，人们更加关注的是如何对传统行业进行深度赋能与改造，而并不仅仅一味地收割流量。
互联网金融监管政策的落地让整个市场开始弥漫悲观情绪，对于互联网金融的未来更是非常担心。再加上以e租宝为代表的互联网金融平台不断出现问题，互联网金融的发展前景更显迷茫。在经历了两三年的井喷式发展之后，互联网金融的确出现了不少问题。很多人将监管政策的出台看作是互联网金融由盛转衰的分水岭，更有人预测未来的互联网金融将会出现萎缩，互联网金融的末日即将到来。 之所以会出现这种论调在很大程度上是因为此次监管政策的出台对互联网金融进行了再定义，按照这种定义，当下的很多互联网金融平台都不在这项规范之中，而这同样意味着有很
文|孟永辉 继ICO被定性为非法集资之后，国内数字货币市场一直处于消极发展的状态。近期又有消息称国内的数字货币交易平台将会被关闭，比特币中国于9月14日宣布将会暂停新用户的注册，并将会在9月30日停止所有的交易。 尽管很多人认为比特币中国的关闭与ICO被定性为非法集资有些巧合，但是随着更多数字货币平台加入关闭的行列让人们开始相信国内数字货币交易平台的关闭不再是空穴来风。随着关闭风潮的持续蔓延，未来的一段时间内，国内数字货币交易平台关闭浪潮将会持续。 数字货币版块持续出现问题让原本有些暗淡的互联网金融行业更
钱爸爸爆雷了，牛板金爆雷了，唐小僧爆雷了，投之家也爆雷了……平台爆雷是当下互联网金融行业的主题词。无论是大型的互联网金融平台，还是中小型的创业公司，以P2P为代表的互联网金融正在经历一场前所未有的挑战。以P2P为代表的互联网金融到底要向何处去是人们当下都在思考的首要问题。尽管有关互联网金融的监管早已开始，但是像如此大规模的爆雷却似乎尚属首次。
中国经济在经历了多年飞速发展后开始面临新的转型。以优化结构、节能降耗为突破口的经济增长方式的转变成为未来一个时期中国经济发展的主旋律。以金融、旅游、生活消费为代表的第三产业成为未来中国经济发展的主要“推进剂”。在这种大趋势下，如何对第三产业进行赋能，从而促使其更好更快地拉动国民经济增长，正在成为一个全新风口。
文|孟永辉 ICO被定性为非法集资似乎又给处于严冬时节的互联网金融当头一棒，让原本在监管政策的掣肘下发展有些缓慢的互联网金融再次受到严重打击。尽管很多人并不将ICO看作是互联网金融的一种，甚至有人将它看作是超脱于互联网金融的一种存在，但是它本身所具有的金融属性还是让行业受到一些影响，甚至可能将会进一步减缓互联网金融的发展步伐。 互联网金融行业在经历了前期的飞速发展之后，进入调整阶段显得不可避免。随着以e租宝为代表的P2P平台跑路、以校园贷为代表的借贷问题的不断出现，整个互联网金融行业开始进入到一个深度调整
从互联网金融监管政策出台开始，人们便已经开始探索有关互联网金融发展的新方向。之后，普惠金融、数字金融、金融科技等金融的概念开始出现。梳理这些概念，我们不难发现，其中一个共同点就是去金融化。将金融业务交给传统的金融机构去运作，移动互联网时代诞生的互联网金融平台转型去做支撑工作成为破局后互联网金融时代发展难题的一个主要方向。
殷剑锋：非常荣幸能够在这里跟大家分享我们最近的一点研究心得。 现在，互联网金融是非常时髦的词汇，从年初开始，我们一直在跟踪研究，研究来研究去，反正就那点内容，整个思路在其他场合也说过。我的题目是“互联网金融，究竟是互联网金融还是大数据金融”。 互联网金融有三种主要形式：第一，从电子商务中诞生的金融业务；第二，基于网络平台的筹资和融资模式；第三，互联网是一种金融产品的销售渠道，我们称之为网上金融超市。 第一种模式，基于电子支付的，从电子商务进入金融行业，以阿里为典型，阿里能够做金融，其中很重要的
对于互联网金融行业来讲，当下正在经历的无疑是一个寒冬，无论是市场环境还是资本层面都在面临新的挑战。对于互金行业来讲，这或许是一次机会。通过不断进行合规操作，人们可以找到自身发展和市场调节之间的平衡点，从而将自身发展带入到一个全新阶段。
文\孟永辉 每一次新技术时代的来临都会给原有的商业带来颠覆性的影响，互联网金融同样如此。通过将“互联网”和“金融”两种元素实现融合，传统金融行业的运作机制开始发生相当深刻的变化。P2P平台不断涌现、网络信贷持续出现、众筹平台层出不穷……这些现象都在印证着互联网金融成为风口的事实。 风口之下必有隐忧。简单地搭建一个平台、单纯地改变获取用户的方式和手段、看似松散，可有可无的风控体系都在让互联网金融在风口之下依然面临着前所未有的风险。以P2P平台的跑路为肇始，互联网金融行业开始了调整的过程。随之而来的国家政策层面
2015年的互联网金融完全可以用“疯长”一词来形容，各式各样的互联网金融平台涌现、各种类型的互联网金融概念开花，传统金融被逼退到了角落里。降低了的参与门槛、围绕着人们生活的每一个环节产生的互联网金融产品让许许多多无法参与金融行业的人得到了机会。以互联网金融为标志，移动互联网时代的发展进入到了顶峰期。
文|孟永辉 对于很多从事互联网金融的人来讲，2017年或许是一个不愿被提及的年份，因为正是在这一年，突出其来的政策监管给市场的快速发展踩下了急刹车，同样给市场未来的发展增加了一丝不确定的气氛。去P2P化、去平台化已经成为很多互联网金融公司必须着重思考的话题，同样是这个行业的主要市场表现之一。 庆幸的是，金融科技时代的到来，让互联网金融公司在自我转型之外找到了另外一条能够迅速转型并能够产生效果的方法。于是，很多互联网金融公司开始朝着金融科技公司的方向发展。率先开启这样一种发展势头的是以阿里、腾讯为代表的互联
1月9日，ThoughtWorks中国区交付服务总监施韵涛在【消费信贷风险，审批实物沙龙】分享了《互联网金融交易平台建设现状及趋势》的话题。近日，演讲内容被《第一财经》报道，希望更多对互联网金融感兴趣的朋友能够看到此文，得到启发。 (图片为施韵涛参加2015 ThoughtWorks Live China所摄） 下文转载自一财网，点击阅读原文即可跳转自原出处。 “有实力的企业正走向更完善的体系：他们的交易平台不是孤立的，而是先有好的风控平台，基于风控做资产交易平台，再做互联网金融平台，这才是互联网金融的精
2016年上半年成为百度的多事之秋。然而很少有人留意到，百度已经启动“航母计划”开启瘦身之旅：百度外卖、作业帮、百度文学、百度音乐诸多业务纷纷从百度主体剥离，独立融资。这一举措与阿里巴巴和腾讯的做法十分相似：通过资本手段，给新业务更大的发展空间，而百度则可专注于其中一些关键业务，还有就是，强化搜索引擎之前的业务。 聚焦到百度主体的关键业务也能发现，百度正在加码非搜索业务。今年，百度架构大调整，成立搜索子公司、新兴业务事业群和互联网金融事业群，后面两项均是与搜索弱相关的业务。显而易见，百度正在谋求跳出搜索框
移动互联网时代的来临让越来越多的行业都开始与互联网产生联系，并获得了迅猛发展。金融行业同样如此。通过将“互联网”和“金融”两种元素的融合，原本需要经过很多门槛和规程才能参与进来的金融活动，现在只需要动动手指就可以参与进来。毋庸置疑的是，互联网金融时代的来临的确在一定程度上降低了人们参与金融活动的门槛，让更多的人能够享受到互联网金融时代来临的红利。然而，金融门槛的降低同样给行业的发展带来了风险，缺少了相关规程的过滤，互联网金融同样在面临着一场前所未有的危机。
如果用寒冬来形容当下的互联网金融市场或许再恰当不过了，当政策监管的砝码不断加大，互联网金融的发展已经从当初的疯狂步入冰点，尽管互联网金融的发展正在逐步走向合规，但是在合规背后是行业发展红利的逐渐消失。于是，很多的互联网金融入局者开始寻找新的发展可能性，其中金融科技就是这些发展方向当中的一个。
导语 | 互联网金融是近年来的热门词，刚进入2017，腾讯金融、蚂蚁金融、百度金融就吹响了新的冲锋号：腾讯推出黄金红包，小马哥亲自站台指导；蚂蚁金服并购美国Money Gram并谋求上市；李彦宏在内部讲话中将金融列为2017年的四大主攻方向之间。作为一名金融市场部架构下的交互设计师，在做了N个金融产品的设计后，对互联网金融产品也有些自己的设计思考，在此抛砖引玉，希望和感兴趣的小伙伴一起探讨。 一、什么是互联网金融？ 互联网金融是相对传统金融出现的一种金融表现形式，通俗来讲是在传统银行基础上进行“互联网+
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