将金融业务交给传统的金融机构去运作,移动互联网时代诞生的互联网金融平台转型去做支撑工作成为破局后互联网金融时代发展难题的一个主要方向。...因为在他们看来,互联网金融一旦脱离了金融属性便不再是互联网金融了。这种认识显然有些以偏概全,因为互联网金融之所以会有金融属性主要是由于互联网和金融两种元素的结合并不紧密所导致的。...虽然这些尝试可能在现在这个时候有些难度,或者是在盈利变现上面不及简单地进行金融属性的操作来得快速,但是只要能够抓住去金融化的点,就能够让互联网金融平台走得更加长远。 去金融化的本质是什么?...互联网金融之所以会受人诟病,其中一个很重要的原因就是将“互联网”和“金融”两种元素进行简单相加,而没有去借助互联网的手段对金融行业进行深度改造。...互联网金融时代的来临出现了很多新型的金融产品,网络信贷、网络保险、网络众筹等诸多新型的金融产品都是在互联网与金融行业结合之后产生的。从基本逻辑上来看,互联网金融时代其实是一个金融产品互联网化的过程。
同互联网金融仅仅只是借助互联网的手段来透支金融行业的原有功能和属性不同,金融科技更加关注的是对金融行业本身的改造和升级。...因为互联网金融之所以出现问题,其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用,最终把互联网金融变成了一个互联网物种,而不是金融物种。...金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会,于是,我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。...从这个角度来看,金融科技不应该是互联网金融的避风港,而是应该成为互联网金融的手术刀。...作为互联网金融的掘墓人,金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看,互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。
现在,互联网金融是非常时髦的词汇,从年初开始,我们一直在跟踪研究,研究来研究去,反正就那点内容,整个思路在其他场合也说过。我的题目是“互联网金融,究竟是互联网金融还是大数据金融”。...互联网金融有三种主要形式:第一,从电子商务中诞生的金融业务;第二,基于网络平台的筹资和融资模式;第三,互联网是一种金融产品的销售渠道,我们称之为网上金融超市。...目前,互联网金融产生的三个背景或者三个条件:第一,金融管制,利率非常放开,所以,产生了高额的垄断利润资金,使得很多互联网企业想过来分一杯羹;第二,金融监管,正规的金融体系有严格的监管,银行有法定资本充足率...全球的金融行业是这样,那么,中国的金融行业在这方面更是落后。 中国所谓互联网金融的基础是电子商务。...究竟我们应该说是互联网金融,还是大数据金融呢?或者泛泛地说我们应该更加关注互联网?还是应该关注大数据?
互联网金融市场遭遇到的这种困境告诉我们,以“互联网+”为肇始点的金融进化仅仅只是改变了人们与金融接触的渠道,并未真正改变金融行业的本质。...当人们的习惯从线下转移到线上,特别是互联网金融无法建构一个严密且有序的金融体系的时候,以互联网金融为代表的发展模式必然遭遇挑战。...如果互联网金融无法从互联网的范畴回归到金融范畴,这场席卷互联网金融的监管或将持续,直到互联网金融真正回归金融为止。因此,回归金融才是互联网金融的终极归宿。...所谓金融的归金融,主要是指未来真正从事金融业务的依然是传统意义上的金融机构;所谓科技的归科技,主要是指以互联网公司为代表的科技公司主要承担的是非金融的业务。...说得直接一些,壮士断腕的勇气和一往无前的精神主要是指互联网金融的玩家需要告别以撮合和中介为主导的盈利模式,告别以流量和平台为代表的发展模式,真正做技术研发和落地,借此来找到新的盈利方式和方法。
与此同时,互联网金融上半场的盲目发展所带来的一些问题也开始出现,平台跑路、用户利益受损等问题的不断出现在让互联网金融的形象受到损害的同时,同样为未来互联网金融的发展敲响了警钟。...有人可能会问,既然项目和用户需要深度绑定才能获得更加长远的发展,那么为什么大平台上面那么多的用户和项目依然没有问题呢?...比如,传统意义上的金融逻辑就是指融资、投资等一些大家都非常常见的类型,而作为一个平台或金融机构所承担的一个主要功能就是帮助需求方完成融资、投资。...以互联网金融为出发点的新金融时代终将来临 既然以用户为导向,以互联网为手段的互联网金融无法真正给金融行业带来本质性的改变,那么,互联网金融只能算金融发展的一个阶段而已,未来随着更多元素加入到金融领域当中...从这个角度来看,互联网金融仅仅只是从用户的层面对金融行业产生了影响,等到用户层面的效果不再明显的时候,互联网金融注定要进入到一个全新的发展阶段。 金融本身发生改变的“金融”或许并不是互联网金融的样子。
事件3:互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年,互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法,其中有三种值得关注,有机会成为新的引爆点。一是,房地产众筹。...5大监管原则”,“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。...事件8:7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时,也呈现出很多乱象,包括:一是,对互联网金融概念认识混乱。二是,互联网金融业务范围混乱。三是,突破金融监管法规的底线非法运营。...事件11:跨界合作成为新常态,超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下,传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作,实现优势互补,已成为互联网金融发展的新常态...今年以来,有至少26家上市公司通过合作等途径即将或已经踏入互联网金融行业。
曾经,我们将互联网金融看作是一个让金融回归普通民众的利器;现在,当我们再次谈及互联网金融的时候却避之不及。...从某种意义上来看,金融科技是一次互联网金融的自我救赎之旅,那些在移动互联网时代获得海量用户的互联网金融平台开始为自己的野蛮生长“还债”。...仅仅只是将金融与互联网进行简单相加,然后再按照平台模式进行落地,互联网金融开始距离金融越来越远。营销与噱头成为互联网金融的主题词,用户与平台让互联网金融再无任何创新。...这时,互联网金融才真正脱胎成为金融科技,如果仅仅只是营造一个概念,继续按照互联网金融的方式去做平台来获取流量,金融科技将会变成一个概念,紧接着必然是重蹈互联网金融的覆辙。...互联网金融的自我救赎促成了金融科技时代的来临,但并不能够确定金融科技能够真正全部规避掉互联网金融的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将互联网金融的毒瘤剜除,新的机体生长,互联网金融才能向死而生。
"互联网金融"这个概念已经流行了很多年,一般分为理财端、借贷端,大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗",今天我们来说下借贷端的对账设计,对账一般发生在放款、退款等场景;对账双方一般是资产端、资金端...;对的是什么一般是用户一笔交易在资产、资金方的订单比对金额;以天为单位,还要对比订单数量,说白了就是对的金额、笔数。...上面的图仔细看,可能你会存在几个问题: 对账批次是什么:某一个交易日期、某一种交易类型、资产方与某一个资金方渠道进行对账,对账单与对账批次的关系-> 1:n 对账单什么:某一个交易日期、资产方与某一个资金方渠道对账结果的汇总
当我们站在大的层面和角度来看待互联网金融的时候,就会发现,所谓的互联网金融,并不是凭空捏造出来的东西,更多地呈现出来的是,一种进化的必然。 1、互联网金融,互联网进化的必然。...换句话说,缺少了互联网金融,互联网是无法实现对于人们的生产和生活的全方位的改造的;缺少了互联网金融,互联网是无法真正形成一个完整的生态闭环的。...因此,互联网的尽头,并不是金融,做金融,才是互联网真正成熟的必然。 2、互联网金融,金融进化的必然。 一直以来,我们都在说,金融是经济社会运行的「毛细血管」,金融最大的意义在于它对于实体经济的支撑。...正是在这样一种情况下,我们才看到了互联网金融的出现。可以说,金融的进化,更为确切地说,金融朝向互联网的进化,才真正让互联网金融出现。...可见,所谓的互联网金融,并不是什么被生拼硬凑出来的概念,而是一种必然和趋势。
不断有金融科技公司获得资本巨头的关注、不断有互联网巨头加入到金融科技的洪流之中都在说明互联网金融时代进入到金融科技时代已经不可避免。...互联网金融时代落幕,金融科技时代来临不可避免 越来越多的迹象开始表明,互联网金融时代将会落幕,金融科技时代即将来临。...仅仅只是借助互联网的手段,而没有掌握金融行业真正要素的互联网金融公司在移动互联网技术落幕的时刻,开始遭遇到前所未有的困境和问题。...因此,在互联网金融面临发展困境的当下,我们需要从金融行业自身着手进行改革,让金融的变革与互联网技术的变革相匹配,这样才能破解互联网金融面临的痛点和问题。...通过分析以用户为原点的海量大数据,金融平台能够了解用户属于怎样的投资类型,用户喜欢什么样的金融产品,用户财务状态能够发生什么样的金融行为,借助这种方式,用户与金融产品之间能够实现更加精准的对接,减少了投资风险
作者|悟网不欢(http://weibo.com/wwbh) 导言:随着银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联网作为载体开展日常业务,许多用户逐渐习惯通过网络购买理财产品,形成了互联网理财的概念。...近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝,则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径,也使得人们认识到:良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献,超越单纯的渠道意义。...下面,就来介绍几个美国的类似平台,想必能为国内的互联网金融企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。...这一状况的形成有多方面的原因,却也为日益兴起的互联网金融带来了广阔的想象空间。毕竟,数十万亿的个人储蓄存款正躺在银行的保险柜里等待被更高的收益唤醒。...如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想,通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子,不但可为自己赢得充分的生存空间,也方能接近“改变银行的梦想”。
一句话总结,金融科技,不再是互联网金融的傀儡。 何为金融科技的新特质、新功能?...正是在这样一种情况下,金融科技才会以互联网金融的替代者的身份被推到了前台。从本质上来看,与其说金融科技是互联网金融的替代者,还不如说它是互联网金融的「皇帝的新装」。...没错,在金融科技刚刚诞生的时候,玩家们的确是将它看成互联网金融的避风港,他们之所以会投身到金融科技的浪潮里,很大程度上是因为他们在互联网金融的发展过程当中遭遇到了困境。...很显然,如果金融科技仅仅只是互联网金融的外衣,如果金融科技仅仅只是一个互联网金融的新的代名词,那么,它的发展是无论如何都无法获得突破的。同样地,它的发展,同样会走入到互联网金融式的死胡同里。...可见,仅仅只是将金融科技当成是互联网金融的挡箭牌,仅仅只是用金融科技的外衣来掩盖互联网金融的弊端,是无法获得长久的发展的。
互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然,然而,由于互联网思维作祟,人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式,这种模式超脱于互联网之外,但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。...最终,所谓的金融科技又沦为了一种概念,并未给金融行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型互联网公司,依然没有跳出互联网金融的发展怪圈。 金融行业到底要向何处去?...外部技术与金融行业到底要如何融合才能获得实质性的改变?新的金融形式到底在什么地方?这些都是困扰着整个金融行业向前发展的主要问题?...这就是为什么互联网金融平台被认为是99%都存在问题的原因所在。 进入到新金融时代,一味地借助平台模式来实现金融行业的发展已经难以奏效。...互联网金融时代,金融行业的表现形式依然是以投资、理财为主的,提供金融产品是互联网金融行业发展的关键所在。
命中注定,互联网金融的落寞与沉沦 “互联网+”时代的来临导致了诸多行业都开始与互联网产生深度联系,而人们参与金融活动的方式则最终决定了互联网金融的走向。...从本质上,在互联网时代,人们参与金融活动的方式多半是在生活方式互联网化的大背景下完成的。正是基于这种原因,互联网金融才会经历了一场看似疯狂的梦幻之旅。 逐利与投机决定了互联网金融逐渐脱离本质。...人们之所以会如此快速地选择互联网金融,很大程度上是想要通过互联网金融获得更高的收益。...当越来越多的不良项目出现,人们参与金融活动的方式将会决定互联网金融的供给方式,从而将互联网金融的发展带入到万劫不复的深渊。 人们生活方式的改变决定了互联网金融的出现和发展。...因为互联网金融的出现不过是几年的时间,而传统金融机构则已经有了数百年的历史,在这种情况下,互联网金融注定要面临更多的挑战,调整与优化在所难免。 简单复制的互联网金融只会面临同样的痛点和难题。
可以确认的是,只有通过改造金融行业的内在元素和环节,才能从根本上破解金融行业的固有痛点和难题。人们将这个时代称作是产业互联网时代,在金融行业,产业互联网的影子同样存在。...无论从哪个角度来看,当下的金融市场其实都在经历一场远比互联网金融要彻底很多的改变,如果我们将互联网金融时代的决胜关键看做是用户获取多少的话,那么在产业互联网时代,决定金融行业成败的关键在于自身到底能够改变多少...新金融与互联网金融最大的区别在于互联网金融仅仅只是改变了用户与金融产品对接的方式和渠道,而新金融则是通过改变自身来满足消费升级时代的用户的新需求。...我们看到很多的互联网金融平台都在通过互联网的手段来向用户兜售金融产品,而用户购买金融产品的一个主要目的就是投资和理财。...互联网金融之所以会在如此短的时间内就遭遇爆雷、跑路等乱象,正是由于它的功能仅仅局限在投资和理财功能上导致的,因此,在新金融时代避免再度陷入互联网金融困境的主要途径就是通过拓展金融行业在金融和投资功能之外的新功能
对于当前mob_k, 此时,逾期率2 = \frac{(k-2)*100}{k*100} = \frac{k-2}{k} 计算mob的口径问题: 一般金融机构的逾期数据都是切片数据, 对每个切片计算当前切片所处的...对于现在互联网金融的现金贷业务,其一般会设置多个还款期,那么不同借据的还款期不同,导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。...一种做法是,按照每笔借据的借款时间,顺延至下月同一天来计算其mob(同时考虑每笔借据首期的特殊情况,例如一笔借据1月31日借款,按照金融机构的设置,2月某一日(例如2月9日)会是还款日,这时对于客户而言
来源:比格堆塔 作者:周学春 导语 作者在银行做了两年的数据分析和挖掘工作,较少接触互联网的应用场景,因此,一直都在思考一个问题,“互联网和金融,在数据挖掘上,究竟存在什么样的区别”。...一、数据挖掘的层次 一直想整理下对数据挖掘不同层次的理解,这也是这两年多的时间里面,和很多金融领域、互联网做数据相关工作的小伙伴,聊天交流的一些整理和归纳。大概可以分为四类: ?...三、互联网和金融数据挖掘的差异 博士后两年,对银行领域的数据挖掘有些基本的了解和认识,但是面对浩瀚的数据领域,也只能算刚刚入门。很多时候,会很好奇互联网领域,做数据挖掘究竟是什么样的形态。...很早之前,就曾在知乎上提了个问题,“金融领域的数据挖掘和互联网中的数据挖掘,究竟有什么的差异和不同”。这个问题挂了几个月,虽有寥寥的回答,但是没有得到想要的答案。...四、数据挖掘在金融领域的典型应用 别人常常会问,在银行里面,数据挖掘究竟是做什么的。也常常在思考如何从对方的角度回答这个问题。举几个常见的例子做个诠释: ? (一)信用评分 申请评分。
小编说:架构设计是技术人员成长和晋升过程中必须掌握的技能,虽然非常常见,但深究一下“架构”到底指什么,有多少人能够准确回答呢?...我们会给新员工介绍整个系统的架构,参加架构设计评审,学习业界开源系统(例如,MySQL、Hadoop)的架构,研究大公司的架构实现(例如,微信架构、淘宝架构)……虽然如此常见,但如果深究一下“架构”到底指什么...例如: 架构和框架是什么关系?有什么区别? Linux有架构,MySQL有架构,JVM也有架构,使用Java开发、MySQL存储、跑在Linux上的业务系统也有架构,应该关注哪个架构呢?...简单翻译一下:软件架构是指软件系统的“基础结构”,创造这些基础结构的准则,以及对这些结构的描述。 单纯从定义的角度来看,框架和架构的区别还是比较明显的,框架关注的是“规范”,架构关注的是“结构”。...,什么说法是错的呢?
在银行做了两年的数据分析和挖掘工作,较少接触互联网的应用场景,因此,一直都在思考一个问题,“互联网和金融,在数据挖掘上,究竟存在什么样的区别”。...一、数据挖掘的层次 一直想整理下对数据挖掘不同层次的理解,这也是这两年多的时间里面,和很多金融领域、互联网做数据相关工作的小伙伴,聊天交流的一些整理和归纳。大概可以分为四类。 ?...三、互联网和金融数据挖掘的差异 博士后两年,对银行领域的数据挖掘有些基本的了解和认识,但是面对浩瀚的数据领域,也只能算刚刚入门。很多时候,会很好奇互联网领域,做数据挖掘究竟是什么样的形态。...很早之前,就曾在知乎上提了个问题,“金融领域的数据挖掘和互联网中的数据挖掘,究竟有什么的差异和不同”。这个问题挂了几个月,虽有寥寥的回答,但是没有得到想要的答案。...四、数据挖掘在金融领域的典型应用 别人常常会问,在银行里面,数据挖掘究竟是做什么的。也常常在思考如何从对方的角度回答这个问题。举几个常见的例子做个诠释。 ? (一)信用评分 申请评分。
互联网金融这些年热火朝天,稍大一点的集团旗下都有互金业务,甚至一些根本和金融不搭边的公司,也搞起了互联网金融,也号称大数据,AI 智能普惠金融。...有一家特别特别大的互联网金融公司,某天升级后,被鸡贼,不是,被睿智的中介们发现了一个逻辑上的问题。爬取的数据没有和借款人做姓名比对!...前期就是指还没下款就要收费,其他以此类推,加重了借款人还款压力。 2、 探测口子规则,熟练掌握各类作弊技术。中介们的敏锐性很高,对风控规则变化极为敏感,能够迅速捕捉漏洞。甚至!...其实很容易想明白,什么人会需要去互联网上借几千块钱?为什么戒赌吧论坛现在几乎变成了贷款论坛?还有整形分期业务,是什么人在借款做整容?从这批客户中赚钱,火中取栗。 6、专业化、团伙化倾向。...互联网金融是把线下贷款变成了线上,原来就具有的团伙化与生俱来,在新的技术驱动下,也朝着更为专业化的方向前进。他们目前还比不上专业黑客技术,但这是和钱打交道的行业,利润高多了。
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