金融科技人才短缺阻碍中小银行数字化转型：外部引进、内部挖掘如何选择

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

“目前银行业金融科技人才短缺问题突出，近年来各家银行不断增加金融科技投入，对外加大社会高端人才的引进，对内逐步完善人才培养体系，持续扩充金融科技人员规模，提升金融科技人员占比。”11月30日，光大银行副行长杨兵兵在中国网财经主办的2022年度中小银行数字化转型研讨会表示。其介绍称，截至目前，该行已经形成了覆盖多个业务板块、近1300人的科技人员派驻规模。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在研讨会也表示，当前中小银行在数字化转型过程中面临的挑战主要集中在两方面：一是数字化基础相对薄弱，二是专业人才相对欠缺。“中小银行专业人才的欠缺将在很大程度上影响中小银行进行数字化转型进程和效果。”

“建立灵活的人才培养和人才吸引机制。”社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛表示，相比人才引进，中小银行更应重视内部数字化人才的挖掘和培养，同时优化和完善激励机制和考核体系。对外则应结合本地特色，加大复合型人才和新型人才的引进力度。同时，还要加强同科研院所、合作伙伴以及同业机构的合作，解决人才短缺问题。

人才储备不足阻碍数字化转型

目前，我国共有中小银行3991家，总资产92万亿元，这些中小银行总资产在银行业总资产中占比接近三成，是我国银行业不可忽略的重要组成部分。

需要注意的是，当前银行业的数字化转型是不平衡、不全面的，大型银行和中小银行的数字化转型道路有着很大差异。清华大学经济管理学院副院长何平认为，由于战略规划不清晰、业务规模较小、科技储备薄弱、人才储备不足、组织架构不完善等多方面原因，中小银行的数字化转型面临一定阻力。

“中小银行专业型人才相对缺乏，在数字化转型过程中的内部驱动力不足，缺乏系统性的战略规划，而数字化转型不仅是先进金融科技技术的应用，更是经营理念和经营方式的革新，专业人才的欠缺将在很大程度上影响中小银行进行数字化转型进程和效果。”郭田勇表示。

郭田勇认为，立足当下，中小银行应从战略部署、组织架构、人才建设和金融科技应用等方面扎实推进数字化转型。就人才而言，要强化人才队伍建设，设立绿色通道引进人才，并为专业人才和科技人才提供有吸引力的薪酬，同时积极与高校合作培养金融和科技复合型人才。

作为经验，据了解，光大银行在核心技术领域构建自有人才队伍，通过创星营、百名敏捷教练、金融科技人才库等，培养既懂技术又懂管理、既懂科技又懂业务的多元化复合型人才，形成人才和知识的规模化储备。在巩固自身培养的同时，加速外部挖潜，通过考核激励优化、机制优化探索等加速数字化人才队伍的规模化引入。

数字化转型要关注三个重点

据悉，针对数字化转型，各个中小银行有多重因素需要考虑并作出相应部署。尹振涛表示，中小银行应当结合自身特点、客户需求和发展需要，明确战略目标和发展方向，加强顶层设计，对银行的系统、数据、技术、产品、商业模式、运营模式、组织流程、企业文化和整体架构设计等进行科学谋划，绘制数字化转型的时间表和路线图。

杨兵兵则认为，中小银行数字化转型要关注三个重点：

一是银行数字化转型过程中的关键点无论银行规模、体量如何，都需要逐一解决，无法逾越。

“中小银行虽然资源有限，但仍需全面系统地推进数字化转型工作，统筹布局。”杨兵兵表示，在战略制定、协作模式、数据治理、业务运营以及人才培养等方面，中小银行应结合自身业务特点、客户特点、管理特点及文化特点，形成特色化的数字化转型规划，努力打造比较优势。

二是中小银行在推进数字化转型过程中，不能扬长“避”短，而要扬长“补”短。中小银行虽然组织机制相对灵活敏捷，在推动数字化转型落地方面可以更加高效快速地打通内部联动渠道，加速战略落地，但是这些优势并不能有效弥合可能存在的“短板”。因此中小银行更应充分重视并完善数字化转型中的薄弱环节，加快提升能力建设，以更有效地实现数字化转型目标。

三是中小银行在推动数字化转型过程中，既要借助外力协同发展，更要关注自身核心能力建设。杨兵兵表示，中小银行可以结合自身发展要求，依托外部技术平台和场景生态合作，补足技术能力，丰富数据资源，达到借力发展、借船出海的目的。但是对于数字化转型的关键核心能力，对银行发展起决定性作用的关键领域，仍应加强投入，确保自主，为数字化转型发展的不断深入奠定更加坚实的基础。

“中小行数字化转型有利于助力银行业服务实体经济高质量发展，助力中国经济行稳致远。中小银行必须始终防控好自身的风险，不断完善管理制度、强化治理能力，加大金融科技领域的投入。”何平表示。