区域性银行数字化的三大关键步骤

导读：

区域性银行数字化转型面临的最大挑战排名前三的是：部门间沟通困难、权责不清；缺乏技术人才和技术能力；数据基础较差、整合存在难度。区域性银行相比于国有大行和股份制银行，受制于规模和地方限制，在技术、人才、资金、管理等数字化转型必备的基础能力和资源上面临全方位的挑战。同时，部门沟通及权责决定了数字化转型推动进程的难易程度，而数据基础能力决定了后续的数据整合、应用及对业务的决策和支持，区域性银行在这两个关键方面也面临着极大的挑战。

自上而下制定全行级战略

制定相应的数字战略和目标，搞清楚想要实现什么，应该如何实现。这样的数字战略和目标应该是区域性银行最高管理层制定的战略和目标，而不是业务部门级的战术目标。各个业务线部门、数字化部门、以及传统技术部门按照这一整体的战略目标进行沟通与协调，由最高管理层来统筹安排所有资源，逐步形成数字化原生企业所具有的数字能力与特质，使其能够：

针对战略目标确认实施路线图

针对战略目标所制定的数字化区域银行实施路线图，必须具有三个要素。

首先，建议以模块化形式设立并开展转型工作，将数字化项目按照应用场景拆解成不同的小模块，这些小的模块又可以自由组合和充分扩充，按照需求变化来调整实施计划。对于区域性银行来说，其资金实力和试错成本相对较弱，因此更倾向于采用模块化的转型方式，以试点方式推进，在看到转型效果的前提下向更大规模、更全面的转型内容迈进。

其次，数字化银行的路线图必须是可伸缩的。采用快速迭代和敏捷开发的模式，对路线图不断进行调整，改变实施顺序和部署速度。区域性银行的体量较小，业务复杂度较低，有能力和优势进行转型方向的快速调整，这将帮助区域性银行在同业的同质化竞争中抢先脱颖而出。

最后，实施路线要是容易扩展的。市场变化和技术创新的速度在逐步加快，区域性银行需要根据市场、产品、技术、顾客行为的变化而不断调整数字化的实施路线，转型的路线要有足够的留白，等待实践或市场环境变化带来的扩充或丰富。

重视数据驱动，打造综合的数字化能力

数字化区域银行的核心是数据资产，银行通过对数据更加有效的管理，不断融合数字与物理渠道，提升客户的体验，此外，对数据进行实时管理与分析，以及可视化的展现，将有助于银行发掘数据价值，支撑业务发展和精细化运营，进而实现数据变现。

银行以数据的形式存储了大量的信息，但传统的区域性银行并没有充分利用这些数据，使其产生价值，而且不同部门从特定领域收集的数据通常由部门独立保存，数据没有打通和流转。数字化区域银行的理想效果是让数据在不同层面打通，实现部门与部门之间、业务与业务之间、机构与机构之间的数据共享，让银行对产品和客户形成更全面的认知，开发更多符合客户需求和更有价值的产品，并能实时获得市场数据分析后的洞察，更好地指导银行管理好自己的产品和服务。

围绕数据，区域性银行需要对内部流程进行改造、探索技术创新、实施更有针对性的数据治理策略，同时要有具备管理数据能力的人才。通过对不同类型的数据进行科学存储与分类，对非结构化数据进行智能化的处理与分析，打造区域性银行的综合数字化能力。

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