万象洞察｜充分利用“实地调研”信用产品，有效管理信用风险！

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小象说：

为消除交易中的信息不对称情况，企业可以借助专业的第三方信用产品，高效管理商业行为中的信用风险情况。对于生产型企业或其他较为依赖固定办公场所的企业，可以通过“实地认证”类的信用产品来充分了解其实际经营情况，有效识别空壳公司、停产企业等风险主体。

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为了打破信贷双方尴尬现状，风险控制势在必行。风控分为贷前、贷中、及贷后风控，贷前风控最重要的是要实现“线下调查”，即通过线下实地走访和考察，对客户信息进行交叉验证和真实性验证，工作证明等方面的核查，评估借款人还款能力。这些线下风控是不可或缺的。在大数据被使用得如此广泛的今天，风控不能过分依赖“互联网+”的效率和普惠，线上的大数据和线下的实地考察必须相结合，才能有效达到风险控制的目的。

实地认证是企业借助第三方机构对自己的客户或者相关的企业进行现场检验、实地考查的一项专业认证服务。第三方机构需要根据企业真正关心的内容和质量体系要求，对目标企业经营场所真实性、生产设备情况、企业员工规模、经营管理现状等重要指标进行充分调研核查，并快速出具评估报告。

实际操作中，实地认证需要由专业的取证人员上门进行实地拍摄取证，采集企业办公场所、生产厂房、仓库产品等信息，再由第三方机构进行专业的信息核实认证，真实呈现目标企业现况，从而帮助委托方消除交易中的信息不对称、管理交易风险，并降低因交易风险产生的成本。

以贸易场景为例，实地认证对交易双方价值如下：

对采购商而言：

1）第三方机构的审核员到供应商现场采集证据、拍摄照片，带给采购商最真实的信息

2）快速匹配采购需求，提升交易效率

3）全方位评估潜在或现有供应商，提供决策参考

4）多元化的沟通渠道，优化采购合作体验

5）与可靠的供应商联手，减少筛选成本

对供应商而言：

1）第三方机构帮助供应商展示企业，更具公信力

2）增加营运透明度，提升品牌信誉度

3）赢取高度的贸易信用，增加谈判筹码

4）获得一流贸易服务提供商的商业辅助

5）展现综合实力，改善薄弱环节

中诚信征信不仅能够利用大数据技术对获取的信息进行分析、整合、处理、挖掘等深度开发及应用，出具标准信用报告帮助客户对合作方做出初步风险判断及资质审核，而且还能提供实地调研、现场检验等深度调查报告，为客户进一步了解其合作方的真实经营现状，提供较为完备、客观、全面的信用数据及分析结论。

在此基础上，还可为客户提供现场评估服务和信用监测服务。通过访员的实地勘察和对被信用评估企业的实时监测多角度、多层次地对企业进行考察，帮助客户将信用风险降低至最低，使企业的效益和价值得到最真实的体现。这种在企业运营中实行实地调研的信用监控做法，帮助客户在防止恶意欺诈、降低坏账发生起到了良好的助益作用。

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文 | 中诚信征信  市场部