大家好,饼子说来说事儿,这都不叫事儿。
前些天,我的好朋友在投保的时候,出现了这种情况:
他无论是投保年龄还是健康告知都是符合要求的,怎么就被拒绝了呢?难道是保险公司也“看人下菜碟”吗?
我告诉他,你被保险公司的大数据风控了,年轻人。
保险公司也有风控,这暴风雨来的也太猛烈了吧,到时什么是保险风控呢?
那今天我们就聊聊关于这方面的话题。
一,保险公司的大数据风控
保险公司的风控,就是指保险公司利用第三方公司提供的数据,对客户进行综合评估,最后根据风险等级来决定是否承保。
简单来说就是,保险公司根据你的综合情况来你打分,如果你的分数太低了,抱歉你就买不了保险。
随着互联网科技的快速发展,很多保险公司都建立起自己的风控系统,这样有利于控制经营风险,预防赔付率过高导致亏损,保障长期稳定的发展。
二,风控维度有哪些
1.就医记录:主要是和身份证绑定的过往就医记录,这里也就能解释为什么有时候健康告知符合标准,最后还是被风控了,很可能和你的就医记录有关系。
因为风控系统是独立于健康告知的,有一套自己的评判标准。
2.个人征信记录:事实证明,十个骗保里起码有三四个是因为债务问题下的手,有自杀的,伪造自杀的,投保人杀被保人的。
3.风险保额:同样是怕骗保。这年头买个几千万寿险去国外杀妻的案例又不是没有。所以寿险的健康告知一般会限制,被保人过往的累计身故保额超过某个数字,就不能投保。
4.理赔记录:之前否申请过保险理赔。
5.高概率骗保行为的地区:通常职业骗保玩家会跟医院有勾搭,所以即使你住址不在高概率骗保的地区,但是在某个贪玩的医院就诊过,也会被认为有骗保风险。
其实还有很多的维度,我这里就不一一说明了。
总之,风控系统会从不同的角度来对你进行风险分析,最后看你是否符合投保标准
三,如果被风控,该如何投保
1.申请人工核保
虽然,大多数保险公司都有了自己的风控系统,但是目前保险行业的风控系统相对来说不是很成熟,所以有时候也会出现“无辜躺枪”的情况。
本来自己的没什么问题的,后来通过大数据的分析,反而被拒之门外了,这个时候可以向保险公司提起人工审核。
2.换一家保险公司
被风控和拒保是两个概念,风控是不让你买这家公司的产品,同时风控被拒保也不会产生拒保记录,所以我们换一家公司就好。
再说,每家保险公司的风控规则也不一样,甚至有的公司暂时还没上风控系统,所以去大胆尝试吧。
随着互联网的高速发展,越来越多的保险公司都在不断完善自己的风控系统,无形中对投保人自身的要求也就越来越高,所以还是那句话老话,在身体健康的情况下,提早投保。
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