银保监会规范中介机构信息化建设 4S店、旅行社等兼营机构须满足要求

经济观察网 实习记者 刘曼桐 记者 姜鑫1月12日，银保监会发布《保险中介机构信息化工作监管办法》（以下简称《办法》），为加强保险中介监管，提高保险中介机构信息化工作与经营管理水平，构建新型保险中介市场体系。

值得注意的是，《办法》面对的对象包括保险专业中介机构（以下简称专业机构）和保险兼业代理机构（以下简称兼业机构），对兼业机构提出了与专业机构相同的信息化工作要求。这也意味着包括4S店、旅行社等多、散、小的兼业平台也要符合《办法》要求。

银保监会相关负责人表示，通过制定《办法》，从信息化治理、信息系统建设、信息安全机制、分支机构管理等方面对保险中介机构信息化工作提出要求。

不合规不得经营中介业务

2019年保险中介实现保费收入3.7万亿，占总保费规模的87%，同比增长10%，呈现出市场规模大，增长速度快的行业特征。这些业绩的取得，离不开2268家专业中介机构，3.2万家兼业代理机构的长期积累和培养。

在监管看来，目前来看，尽管中介市场地位不断上升，但保险中介机构的经营管理水平与合规程度相对落后，部分保险中介机构存在信息化治理不完备、信息系统建设不规范、信息安全机制不健全等问题，信息化能力和水平已成为影响保险中介机构合规经营、健康发展的短板。

《办法》规定，保险中介机构信息化建设应当符合法律、行政法规和银保监会监管制度要求。应能够及时、完整、准确记录财务、业务、人员情况，实现与合作保险公司的系统互通、业务互联、数据对接，能够生成符合监管要求的数据文件。

银保监会相关负责人称，兼业机构虽然只是兼营保险代理业务，但在代理活动中其业务环节和涉及的消费者个人信息与专业机构基本一致，并且中小兼业机构在保险代理业务管理、财务管理和从业人员管理上通常不如专业机构规范，需加强监管，故兼业机构应该在保险代理业务方面与专业机构保持一致的信息化工作要求。

《办法》特别强调，保险中介机构在《办法》实施之日起一年内完成整改并向监管部门报送报告，不符合《办法》要求的保险中介机构，不得经营保险中介业务。

小平台信息系统建设成本较大 催生了什么机会

保险中介领域因经营水平参差不齐，人员流动性大，行业盈利效率低等问题，信息化水平相比消费、金融领域有较大差距。部分保险中介机构与合作保险公司间的业务信息交互不规范、不透明，业务流程难以追溯，监管数据报送不准确、不及时。

《办法》提出保险中介机构和保险公司、监管部门数据对接的要求，规范保险中介机构、保险公司、监管部门之间的信息交互行为，使保险公司与保险中介机构业务信息交互规范、透明、可追溯，促进保险中介机构提高经营管理水平，提升保险中介市场运行效率，改善保险中介监管数据质量和报送时效，提升监管效能。

此外，根据《办法》规定，保险中介机构的重要信息化机制、设施及其管理应当保持独立完整，与关联企业相关设施有效隔离，严格规范信息系统和数据的访问、使用、转移、复制等行为，不应向关联企业泄露保单、个人信息等数据信息。

《办法》表示，信息化事项外包给关联企业的，应按照《办法》外包要求实施有效管理。保险中介机构在确保数据安全、独立的前提下，可与关联企业采用同一套信息系统。

而就在1月13号宣布免费给平台使用的澎湃保中介SaaS管理系统正是属于类似情况。据了解，上述系统集合了业务管理、财务管理、协议管理、报表管理、人员管理等多项功能，类似于打造保险中介行业的“钉钉”。澎湃保的核心研发团队来自数字化保险交易平台车车科技，该平台曾主导开发过磐石、百川等保险中介核心交易系统。

《办法》充分考虑了中小保险中介机构的情况，明确保险中介机构可采取自主开发、合作开发、定制开发、外包开发和购买云服务等形式建设信息系统。

“澎湃保”中介SaaS系统产品负责人李强表示，此次监管对中介机构信息化系统建设的要求范围广，要求高，难度大。对于规模较小的保险中介机构来说，控制建设成本是我国中小微企业信息化发展中普遍存在的一个痛点。澎湃保愿意开放基础版本（免费），满足行业的监管需求，培养行业的信息化意识，帮助中小微中介机构解决成本问题，一方面可以解决难监管的问题，一方面推动保险中介的线上化管理能力，有利于行业向着合规、有序、健康的方向发展。