国富人寿总裁储良：中小公司开展健康管理要充分与外部机构合作

2020年11月10-11日，第“十五届21世纪亚洲金融年会”在北京四季酒店举行。11月10日下午举行的21世纪亚洲保险年会主论坛，主题为“洞见未来 变革中的保险业”。

国富人寿总裁储良在论坛上进行了发言。他在发言中表示，参与健康管理产业，一定不是以投资为目的的，未来希望参与到相关项目的建设中去，对客户进行差异化服务，将保险业的支付功能更好地体现出来。“下一步我们需要去做的事情，既不会重资产的运作，同时在轻资产大平台下又能享受重资产的独特服务优势，在这个过程当中我们至少不会在跟其他市场同业竞争时中处于劣势。”

储良介绍，国富人寿成立时间较晚，2018年6月份正式成立，在寿险公司中成立时间最短。市场格局中，大公司在客户资源、系统、机构团队等方面都有一定优越性，小公司无法扭转这个格局。具体到健康管理领域，小公司的做法与大公司有所不同。首先，在前置管理方面，小公司缺乏数据积累，另外在进行项目投资的时候发现，很多创新项目比较单一，在保险产业链的某一个环节钻研得很深入，比保险公司研究得更为透彻，保险公司没有专门的团队进行这项工作。

在大公司引领市场的情况下，小公司必须要相互拥抱，同时要拥抱外部的创新平台，利用外部数据对于健康管理领域来说非常重要。利用外部的智能风控选择数据。小公司的客户服务、系统、队伍比大公司弱，通过合作，能做好前端的风险把控和后端的客户服务及体验。“在开展健康管理的过程中，如果自己去建设医院或者医疗平台比较困难，小公司有资本的压力，所以更多地是与外部机构进行一些合作。”

关于惠民保险的问题，储良认为，一方面肯定要做，但同时要注意管控风险。目前是一方面推产品，另一方面管控过程中的一些逆向选择。这些问题对大公司而言可能只是一笔业务问题，但是对小公司来说可能就是系统性问题。

针对健康管理行业发展过程中存在的挑战和问题，储良表示，首先，公司理解的健康管理与客户所理解的健康管理并不是一致的，对于保险公司开展的很多动作，客户有抗拒心理。其次是对保险公司的信任度问题，公司的资源、专业性、品牌等能否让客户信任。

储良同时提到了关于健康管理具体怎么操作的问题。他指出，要从最底层做起，将一些客户健康相关的服务加入到产品当中去，并且保费不能过高，“比如我们研究过针对一些区域推出符合区域内客户健康共性的产品。”

储良认为，目前市场上同质化比较严重，产品同质、服务同质、甚至口号都同质。对于规模和公司资本实力不是很大的公司，投资健康管理比较困难，中小公司更多的选择还是要去寻找优秀的合作伙伴，在医疗方面有突破或者创新的合作伙伴，利用平台服务一起探索一些不一样的东西。

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