美团互助“不限病种”背后：打造大健康领域完整闭环

时至今日，网络互助已经走过野蛮生长的十年。这个从无到有，从小到大，借由互联网技术成长而起来的古老行业展现出旺盛生命力。从萌芽、初露角尖、再到不断完善的成长之路上需要行业开拓者的诸多实践和跋涉，发展至今的网络互助为更加普惠的风险管理、更底层的保障需求带来了更多想象的空间。

网络互助平台如何才能发挥更长期性、更普适的价值？事实上，谁掌握了最全面的需求、探索到了最具普适性的可能，尝试了打破固有模式的尝试，谁就将掌握未来。

美团互助全面覆盖大病病种

在网络互助行业发展的关键转折期，美团互助在其成立一周年之际，将产品全面升级为“不限病种”的保障模式，确立了新的探索方向。相对国内覆盖百种重大疾病保障的互助计划、覆盖两百种的重疾险产品，这是中国第一款实现“不限病种”的大病互助保障计划，也是中国第一个以“医保内花费”为参考定义大病报销，即医保报销高于12万，就可以定义为大病，申领互助金。

美团互助“不限病种”的保障模式使其成为医保外强有力的补充。低门槛、全覆盖提升保障范畴，即以医保内花费为参考，可以更广泛覆盖可见的、不可见的重症大病范围，成为会员在医保治疗花费之外，强有力的补充，让患病成员在医保基础上，有能力承担非医保报销的医疗费用。

此前网络互助大都采用“定额”模式，对互助范围内确诊的大病提供一次性的定额给付，既补偿了大额医疗费用，也客观上发挥了收入恢复的作用。但“定额”模式也带来了一定的道德风险，并给参与互助的成员造成费用分摊的压力。

这一次，美团互助在覆盖广度和赔付模式的深度上再次拓延、纵深。对中国这样一个普惠保障始开的国度与年代，美团互助等行业第一梯队平台在模式创新之后，更需要考虑如何拓展更多边界、走出更多可能性、创造更多社会价值。

打造完整闭环：从本地生活到健康互助

美团互助充满创新与开拓精神的背后，是美团这一超级平台在多个领域的布局和成功。从不设限的风格，其在互助领域的未来无从猜测，唯一知道的答案是之正在利用当前的平台优势，架构更多可能。

作为主流互联网巨头之一，美团“本地生活”的服务理念几乎覆盖了消费者吃喝住行玩等日常所有生活需求，创造了大量日常生活场景，这是其最大的优势；基于第一重优势下的更为精准的客户画像，可以帮助这一平台更好的分析消费者相关需求服务、提供更适宜的保障保险服务，如推介相关医疗服务、健康管理服务、甚至是诊疗服务等。

作为一家大型互联网公司亦是一家科技公司，技术方面存在天然优势，如在大数据、人工智能方面的投入和布局后期必然转化为保险保障领域最核心的竞争力精算、风控等相关运营能力。同时，美团也是少见的几家可实现互助闭环的公司，从前端的线上线下触达到中台运营再到后端支付，实现了完整闭环。加之美团本身颇为强劲的资源整合能力，也将为网络互助的未来演化更多想象空间。

基于自身优势，不断将边界拓展、探索可能性方才是美团互助等互助平台未来的方向。充满希冀的负重前行中，互助的未来之路注定愈发清晰，未来的互助无疑将向更具长期性、更具普适性的方向去生长。对于年轻而又站在风口的美团互助来说，又一个新阶段即将开始，这意味着新的希望，新的起点，还有新的收获。