“互联网＋健康保险”的崛起有哪些因素？

作为一种朝阳产业，保险行业经历了相当一段时间的快速发展。如今，随着科学技术的不断发展进步，消费者的消费行为发生了巨大的改变，这些都在某种程度上对保险业进行着重塑。互联网的发展，对保险公司而言无疑是一把双刃剑，既是巨大的挑战，也是前所未有的机遇。自改革开放以来，取得了令人瞩目成就的我国保险业也走到了转型的十字路口上，亟须转变思维观念、调整发展战略，在新的发展格局下抢占有利席位。

互联网的发展带来重塑市场之机

进入移动互联网时代以来，信息技术一直以飞快的速度发展着，而经济形势与社会环境也是日新月异，随之而来的是消费者的消费行为也发生了巨大的改变。这样一来，互联网保险便有了乘风破浪之势。在如此形势下，保险公司唯有及时地跟进市场动态、响应消费者行为的变化，并在此基础上应用先进的科学技术，才有可能在重塑市场格局的过程中抢得先机。

互联网从兴起到深入大众生活仅仅用了十几年的时间，而移动智能终端设备更是只在短短的几年里就得到了大规模的普及与应用。在以往的发展中，保险行业与消费者之间一直没有足够的互动行为，当前必须紧抓时代机遇，与消费者建立起一种比较密切的联系，以防沦落为单纯的产品供应商，不得不将自身产品制造出的利润让渡给移动互联分销商。然而，要做到这一点并非易事。

社交平台对用户的影响不容忽视

根据全球性管理咨询公司BCG的调研显示，在保险领域中，越来越多的用户选择了从网络上了解或推荐保险公司或产品。在其调查范围内，有26%的被调查者在社交平台上对所信赖的保险公司进行了推荐，21%的被调查者通过家人或朋友在社交平台上的推荐决定了购买意向。

在移动互联网高度融入大众生活的今天，消费者对社交平台有了更进一步的依赖与信任。之后会有更多的人加入进来，并在此对保险产品进行讨论、对比与筛选，甚至是直接购买。如果保险公司能够有针对性地制定出良好的社交策略，必定可以将品牌推广出去并形成一定的品牌效应。

云计算极大降低企业计算成本

云计算的出现为企业节省了大量的计算成本，IT运营成本也由此得到了大幅度的降低，而企业便可以在创新方面投入更多的资金。如今，云技术已经得到了较为广泛的应用，其中就不乏一些保险公司。

从某种意义上来讲，云技术的应用对于中小规模的保险企业是非常有利的。因为，这些企业可以用尽可能少的成本来购买计算和服务能力，从而获得高质量，且能够与大公司比肩的IT服务与能力。

物联网等技术驱动行业发展

随着科技手段的不断发展，许多保险公司都将相关的先进技术应用到了自己的产品与服务之中，从而使得诸多险种发生了改变。比如说，西方的欧洲国家尤其是意大利和英国，对于传感器的应用已经比较成熟，这一设备能够监控驾驶人，并对其驾驶习惯进行反馈，保险公司就可以通过这一反馈来确定其具体的保费金额。

目前，智能穿戴设备已在全球范围内得到应用，保险公司可以将之应用到寿险与健康险等产品中，被保险人通过佩戴这类设备可以及时地了解到自身的生理数据与健康状况，及早地做出防范健康风险的措施。如此一来，保险公司的理赔率就会得到一定程度的降低。由此可见，物联网技术在此领域能够发挥出的作用是极大的。

在如今的物联网领域中，互联网企业早已选中了智能家居作为切入点。比如互联网巨头谷歌，在2014年时就耗资32亿美元收购。了智能家居设备制造商Nest。正因为互联网企业在物联网领域稳准狠的出手布局，使其拥有了非常大的竞争优势，也使得保险公司在这一领域之中只能扮演参与者的角色。这对于保险公司来说，无疑是一个巨大的挑战。

伴随着新技术的发展，消费者的消费行为也悄然发生了变化。于是，在线方式日渐成为消费者购买保险产品的重要渠道。

一般来说，消费者在购买保险时会经过5个步骤：第一，产生购买意向；第二，对保险产品做初步的研究；第三，就是了解产品报价；第四，则是根据自身情况有针对性地选择合适的产品；第五，正式购买。从中可以看出，消费者从最初萌发购买意向到最终确定购买，并不是通过单一渠道完成的。BCG在全球挑选了12个市场进行调研，结果显示根本未采取线上渠道购买保险产品的受访者仅仅只有8%，而其余选择了在线购买的受访者中，绝大多数都使用了两个及两个以上的线上渠道。

当前，全球的保险从业者都在积极地考虑怎样抓住机遇、应对挑战，比如如何实现保险销售的数字化与在线化，如何转变代理人思维并使之努力实现数字化渠道最大限度的应用，等等。这是新时代里，保险公司所面临的主要困难之一。