P2P纳入央行征信，是置死而后生吗？

大家好，这里是互金社长。

P2P的不断爆雷，备案迟迟未定，整个行业都处于乌云之下。

昨天，终于迎来重大利好：P2P要纳入征信体系了。

P2P纳入央行征信

9月5日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。

《通知》核心思想主要有两点：

1.不论是在营的还是已退出经营的P2P网贷机构，严重失信人均将全面接入人民银行金融信用信息基础数据库和百行征信系统。

2.对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率，或者限制向其提供贷款、保险等服务。

根据《通知》显示，前期人民银行、银保监会指导各地将P2P网贷领域严重失信人纳入人民银行金融信用信息基础数据库运行机构和百信征信，国家发展改革委对P2P网贷领域严重失信人实施联合惩戒，对打击P2P网贷领域恶意逃废债行为发挥了积极作用，社会反响正面。

值得一提的是，P2P网贷机构接入征信系统的同时，还要向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息，对于利率超过最高法规定的，借款人有权提出异议，要求更正。

同时，征信体统应当建立异议处理机制，保护信息主体合法权益。

征信对P2P平台有什么帮助？

之前，P2P网贷和传统金融机构的征信数据基本互不相通，让传统金融和互联网金融之间的形成信息孤岛，也让打击恶意逃废债行动欠缺威慑力。

一直以来，恶意逃废债现象严重都是困扰P2P网贷行业的一大问题。

不少恶意逃废债人认为不上央行征信，借款就可以不还；银行等传统金融机构也无法获取互联网金融借款用户的真实借款行为和违约情况。

在社长看来，把P2P纳入征信无疑是有效防范恶意逃废债问题的措施之一，也是P2P行业长期以来的迫切诉求，长期困扰P2P网贷贷款机构恶意逃废债的行为，未来将得到有效精准的打击和遏制。

原本，网贷涉及到人群范围很大、也比较特殊，一些借款人逃废债后，直接就导致了出借人难以拿回本金，这种情况从今年开始就特别严重，特别是网贷315曝光了现金贷以后，很多现金贷借款人都纷纷逃废债。

这次，P2P全面纳入征信，不仅对于出借人权益带来更多保护，算是挽损工作的第一步。

纳入征信，是对行业的置之死地而后生

虽然目前我国银行端的征信系统建设已经较为完备，人民银行征信中心运行金融信用信息基础数据库，其中的征信数据已深度嵌入商业银行的风险管理流程中 ，但是我国在网贷、互联网金融方面的征信系统建设才刚刚起步。

因为在P2P借款的部分人群中，有些银行等传统金融机构未能覆盖。

随着普惠金融深入推进、银行的业务覆盖面扩大，这部分人群如果被传统金融机构纳入为服务对象，了解他们的信用信息对于银行来说是至关重要的。

对于传统金融机构、或是P2P等互联网机构来说，风控成本都会降低。

P2P借款合同属于民间借贷合同，但利率不能违反、超过国家法律法规、部门规章规定的范围。借款人需要履行偿还义务的是国家法律法规、部门规章规定范围内的部分。

P2P纳入央行征信，向征信系统报送各类业务数据，可以促进网贷机构业务更加合法合规和合理。

借款人有了完整的“信用画像”，因信息不对称导致的多头共债、坏账风险将得到缓解。对于运营机构而言，有利于网贷端口风险防范；对于银行而言，也有利于银行端口风险防范，进而防范整个金融体系风险。

总体而言，P2P纳入征信，是一大利好，也可谓是“置死而后生”了。

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