“金融科技＋”助力 小微企业“加速跑”

掌银是农行服务客户的线上主平台。

文、图/陈钰凤、杨光

科技改变生活，科技引领未来。车入停车场实现无感支付、线上可缴纳党费、“POS+扫码”就可以缴纳医疗费……一个农行掌银APP，服务了人们生活的方方面面，这就是金融科技的力量。今年以来，农行佛山分行根据总行“加快数字化转型、再造一个农业银行”的重大战略部署，正式启动数字化转型工作，通过加大云计算、大数据等“金融科技+”的运用，农行佛山分行通过数字化转型，全面提升市民办理金融业务的便捷度，并为佛山实体经济发展注入科技力量，助力佛山企业“加速跑”。

数字化转型进行时——

以场景建设为切入点 拓展产业链场景项目147个

根据农业银行总行“加快数字化转型、再造一个农业银行”的重大战略部署，今年，农行佛山分行成立了由行长担任组长的数字化转型专项工作领导小组，着力进行数字化转型的各项工作。今年4月，该行组织召开数字化转型工作会议，正式吹响了数字化转型的号角。根据工作安排，该行将通过产品创新、场景建设、数据应用、智慧风控、渠道融合、平台搭建等着手数字化转型，以场景建设为切入点，提升网络服务的竞争力。

掌银是农行服务客户的线上主平台。农行佛山分行通过实施 “决胜掌银”决策，加快推进客户、产品、业务线上化数字化转型，加强线上、线下渠道之间客户交叉引流，聚合全行流量入口，不断丰富掌银场景应用，推动掌银成为提供综合性服务的移动端门户。目前，农行新版掌银推出了“网捷贷”“微捷贷”“快农贷”等系列线上贷款业务，推出了新版基金专区、“农银智投”、刷脸转账、掌银刷脸自助注册等智能交互功能。农行佛山分行还尝试与第三方合作开展掌银扫码支付立减、满减活动推广掌银扫码支付产品，上线“智慧出行”等掌银场景项目。通过推进各类产品智能化、线上化，农行佛山分行业务线上化转型开展得如火如荼。

场景建设是农行佛山分行数字化转型的切入口，也是直接获客的主要渠道。农行佛山分行创新了多个可复制推广的场景项目，比如，无感支付、缴费中心、综合收银台、党费云平台、农银e管家等产品，围绕消费场景和产业链场景等重点领域开展了一系列路径探索和创新。据统计，截至目前，农行佛山分行拓展互联网消费场景项目574户，产业链场景项目147个（含专业市场），打造了“一点停”无感停车8个。在缴费类场景拓展方面，该行拓展了“POS+扫码”医院类缴费102个、安邦系列物业缴费52个、校园类缴费62个、党费缴费21个等。该行还大力开展与公共事业单位或行业龙头企业合作搭建农行掌银、信使及电子商务应用场景，进一步扩大客户群体。

数字化转型助攻——

打造互联网金融新模式 “微捷贷”发放贷款4.45亿元“通过手机操作，不用5分钟就能放款，‘微捷贷’真是太快太方便了，非常感谢农行的支持！”佛山某包装制品厂亚辉高兴地说。

亚辉在高明区经营一家以生产、销售纸箱、包装装潢印刷品为主的包装制品厂，业务逐年稳步增长，有较好的经营效益。今年以来，该厂的订单不断，因前期购买原材料资金投入较大，急需补充流动资金，然而向银行申请的贷款却迟迟未有回音。农行佛山高明支行客户经理主动上门交流，迅速加强对接，推荐了“微捷贷”，解了亚辉的燃眉之急。

这只是农行佛山分行数字化转型助力小微企业发展壮大的一个缩影。农行佛山分行通过科技赋能金融，将对小微企业的扶持落到实处。

小微企业是佛山经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥着极为重要的作用。加强小微企业金融服务是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容。近年来，为破解小微企业“融资难”“融资贵”问题，农行佛山分行积极推进数字化转型，探索“互联网+”服务小微企业新模式，把“微捷贷”作为创新服务小微企业的突破口，增强小微企业服务便捷性，打通小微企业融资“最后一公里”。

农行佛山分行通过采用大数据、云计算等新兴技术以及创新的方式，打造“互联网金融服务小微”新模式。除积极推广“微捷贷”产品外，还大力推进小微企业在线供应链融资系统，通过应用线上供应链“数据网贷”产品，将服务触点延伸到核心客户上下游企业，有效提升服务小微企业能力，帮助小微企业提高资金利用率。

微捷贷’是农业银行利用互联网和大数据思维，采用互联网小额贷款模式，批量筛选白名单，采用白名单方式为小微企业提供可循环使用、纯信用方式的融资产品。该产品全流程线上操作，让小微企业融资‘足不出户’、即时获贷，精准对接小微企业贷款‘短、小、频、急’需求特征，快速解决小微企业生产过程中流动资金不足的问题。”农行佛山分行相关负责人介绍。

截至今年8月17日，农行佛山分行共投放“微捷贷”1641笔，累计发放金额4.45亿元,较好地满足了小微企业用款“短、频、快、急”的需求。

数字化转型力度——

减费让利 服务小微企业佛山农行招数多“微捷贷”是农行佛山分行支持小微企业发展的其中一项产品。事实上，农行佛山分行服务小微企业，加大普惠金融力度，是农行佛山分行工作的重中之重。

为加强与小微企业的对接，农行佛山分行多次组织以金融服务为主题的银企座谈会、金融产品推介会，主动向客户提供相关的国家政策以及基础产业、支柱产业领域的行业分析、风险评估等专业的金融政策信息，为小微企业量身定制金融产品、度身设计融资方案，及时解答客户的疑问，搭建政银企信息沟通平台精准服务企业。

同时，该行还与政府相关部门签订“政银保”“保险贷”等中小企业融资扶持基金合作协议和企业融资专项资金合作协议，积极参与到市、区政府相关部门组织的中小微企业融资扶持基金、支持企业融资专项资金等多个高新技术企业贷款扶持项目上。

农行佛山分行在加大贷款支持小微企业力度的同时，实施减费让利，通过降低利率定价、强化差别定价等方式，切实降低小微企业融资成本。在这个过程中，农行佛山分行坚决落实有关服务收费的监管规定，近年来免收小微企业承诺费、资金管理费、银行承兑汇票敞口风险管理费、现金管理方案费等多项收费，有效减轻了小微企业的负担。

数字化转型展望——

聚焦支付和信贷领域 推动数字化产品创新

接下来，农行佛山分行将如何践行数字化转型？产品、场景、试点将是农行佛山分行数字化转型的三大抓手。

首先，回归本源，做强产品，推动数字化产品创新。农行佛山分行将重点聚焦支付和信贷领域，推动数字化产品创新，打造一批短期内见效快、市场响应度高的数字化产品。如重点拓展微捷贷、链接贷、易捷代收等线上消费场景，积极拓展大型商圈、楼盘物业、高速公路智慧交通、无感停车、水电煤等基础公共事业类的场景建设和推广工作。

其次，做优场景，加大重点场景建设。一方面通过智慧物业、食堂、景区、加油、高速、校园等项目，搭建场景平台；另一方面依托互联网电商平台，打造生产、销售、支付、结算一体化综合服务体系。

还有，做好试点，加快网点转型工作。目前，农行佛山分行已召开网点转型导入启动会，将以普君新城和智慧新城作为该行网点转型第一批试点，网点全员参与共同推进网点转型工作。通过网点转型，导入转变员工思想观念，建立标准化服务流程，提升客户服务能力。下阶段，数字化转型工作将在农行佛山分行所有网点铺开。

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