360金融Q2财报：科技服务促成的交易比上季度增加逾10倍

360金融2019年第二季度促成贷款总额为483.78亿元，同比2018年第二季度212.77亿元增长127%，环比增长17%。值得注意的是，二季度科技服务促成交易大幅增加，单季交易额达到38亿元，占全部放款额的8%，比上一季度增加10倍以上。

8月23日，360金融（Nasdaq:QFIN）发布了未经审计的2019年第二季度业绩报告。财报显示，360金融2019年第二季度促成贷款总额为483.78亿元，同比2018年第二季度212.77亿元增长127%，环比增长17%。值得注意的是，二季度科技服务促成交易大幅增加，单季交易额达到38亿元，占全部放款额的8%，比上一季度增加10倍以上。这无疑成为财报中的新亮点，值得探讨。

图：360金融2019年第二季度科技服务促成交易大幅增加

聚焦技术投入产出 360金融打造金融科技矩阵

事实上，360金融自成立以来就聚焦技术投入及产出，将金融作为智能应用的实践场景，在智能营销、智能风控等环节入手，打造了全面的金融科技矩阵。

在智能风控环节，360金融则基于360集团的10亿台设备和5.15亿的月活用户，30余家第三方数据提供方、金融合作伙伴、用户行为数据，积累了强大的风险管理能力和反欺诈实践经验。其中，依托亿级海量用户数据和360在网络安全领域的技术积累，不断以科技向金融机构赋能。目前360金融已积累了千万级别的黑灰名单和数亿的白名单库，能够及时预警潜在的针对客户的欺诈风险。同时，360金融还通过云计算、机器学习、大数据等技能强化风控内核，搭建了Argus智能风控引擎与宇宙魔方(Cosmic Cube），为金融机构实现高效授信提供了保障。

得益于360金融在获客与风控方面的不断投入，360金融超过90天的逾期率为1.02%，在可比公司中仍具有显而易见的领先优势。同时，在用户粘性和忠诚度方面也创下历史新高。财报显示，2019年第二季度，360金融用户复借率高达69.7％，环比2019年第一季度增长6.3%。

未来可期 科研人员占比达48%

对于科技的投入360金融并未止步。财报显示，360金融科研人员占比已经达48%，并与各大高校共建人工智能实验室，研究最前沿的AI算法能力以应用在业务层面。截至今年6月30日，360金融在金融科技领域已提交专利申请139件，全部属于发明专利。

与此同时，360金融还将自主研发的AI机器人投入各运营环节使用，降低了人力成本和操作风险。目前，360智能语音机器人可以支持复杂的调度策略，可根据贷后管理评分卡、队列配置不同的话术、催收强度及触达方式，已应用于催收、营销及客服等环节。截至今年6月，360金融75%的催收工作、77%的电话营销工作、91%的客户服务工作均由机器人承担，其余部分由人工完成的催收、营销和客服的工作，100%由AI质检机器人覆盖检查。

对此，360金融CEO吴海生表示：“未来，我们仍将视科技为立身之本，利用大数据和人工智能技术，为机构合作伙伴和广大用户提供更加多元的产品和服务。”

有业内人士认为，央行官网发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（以下简称《规划》），明确提出了未来3年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。《规划》的落地更加明确了金融科技的发展方向，接下来包括人工智能和区块链技术的运用，都将助力金融机构提升效率、提升收入、提升服务质量，降低风险、降低成本，实现“三升两降”的价值提升。在此背景下，360金融加大科技投入，无疑符合政策要求和行业趋势。可以预见的是，随着技术不断投入，360金融科技服务的业务比重将进一步扩大。