详解金融科技三年规划 银行等传统机构如何发力拥抱技术？

（图片来源：图虫创意）

经济观察网 记者 万敏金融科技行业迎来重大政策利好。8月22日，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（以下简称《规划》），明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。

8月23日，wind金融科技指数（399699）早盘开盘后十分钟达到最高点3166.84，盘中恒银金融（股票代码：603106）、汇金股份（股票代码：300368）、先进数通（股票代码：300541）、华软科技（股票代码：002453）等多家成分股涨停。多位业内人士表示，《规划》出台，将促进传统金融行业各类型机构积极拥抱新技术，更深度的融合技术力量为金融服务提质提效。

金融壹账通相关负责人对记者表示，在金融机构数字化转型的背景下，科技能够帮助金融机构提升效率、提升收入、提升服务质量，降低风险、降低成本。

此次央行《规划》确定了六方面重点任务。一是加强金融科技战略部署，从长远视角加强顶层设计，把握金融科技发展态势，做好统筹规划、体制机制优化、人才队伍建设等工作。

波士顿咨询资深顾问孙中东对记者表示，该重点任务将金融科技提升到战略部署的高度，将进一步提升金融科技在银行、证券、保险等金融领域的战略优先级，推动这些行业开展自顶向下的金融科技的战略规划、落地实施、持续应用及优化，同时带动金融业在科技领域的体制机制改革、人才队伍的优化提升。

二是强化金融科技合理应用，以重点突破带动全局发展，规范关键共性技术的选型、能力建设、应用场景以及安全管控，全面提升金融科技应用水平，将金融科技打造成为金融高质量发展的“新引擎”。

孙中东认为，这一点强调了围绕金融领域的科技应用的合理、规范及安全性。以“人脸识别”技术举例，该技术近年来在金融业的KYC环节中发挥了巨大的作用，怎么样形成金融业规范化的人脸识别技术体系，不断丰富和完善它的应用场景、不断优化它的安全管控能力等，应该是未来这些技术应用过程中需要关注的命题。

三是赋能金融服务提质增效，合理运用金融科技手段丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化融资服务，提升金融服务质量与效率，使金融科技创新成果更好地惠及百姓民生，推动实体经济健康可持续发展。

孙中东认为，这一点强调运用金融科技为金融服务提质增效，金融业依托于移动互联技术打造以APP、官微、公众号、服务号为代表的新型服务渠道， 进一步优化了客户体验；大数据风控和反欺诈技术直接创新了融资服务形式，有效控制了融资风险；以开放银行为代表的技术体系直接将银行服务以API/SDK方式向互联网生态开放共享，大大降低了金融服务门槛，相信这些金融科技应用将会进一步深化和扩展，不断提升金融服务客户的效率。

四是增强金融风险技防能力，正确处理安全与发展的关系，运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力，加强网络安全风险管控和金融信息保护，做好新技术应用风险防范，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

五是强化金融科技监管，建立健全监管基本规则体系，加快推进监管基本规则拟订、监测分析和评估工作，探索金融科技创新管理机制，服务金融业综合统计，增强金融监管的专业性、统一性和穿透性。

六是夯实金融科技基础支撑，持续完善金融科技产业生态，优化产业治理体系，从技术攻关、法规建设、信用服务、标准规范、消费者保护等方面支撑金融科技健康有序发展。

孙中东认为，从第六点来看，未来需要不断夯实金融科技基础支撑，金融科技的研发和应用的基本功需要不断深入，带动整个产业生态的参与方的共赢和发展，最终需要形成技术攻关后的知识产权沉淀及标准规范，围绕产业发展的法律法律，面向金融信用服务的基础设施发展以及保障消费权益的有效手段。这些将是未来金融科技发展重要目标。

“此次《规划》的发布将利好金融行业科技能力的整体变革，尤其是帮助一些实力不强的中小金融机构实现‘三升两降’的价值提升。”国内面向金融机构的科技服务云平台——金融壹账通相关负责人对记者表示，在金融机构数字化转型的背景下，科技能够帮助金融机构提升效率、提升收入、提升服务质量，降低风险、降低成本。尤其是对于一些势力比较薄弱的中小金融机构来说，科技创新的能力不足，人才技术发展有限，让其在未来的发展过程中丧失很多的机会。

金融壹账通相关负责人表示，“以中小银行的数据治理为例，目前中小银行的数据治理基本处于萌芽期，内部数据缺失及外部数据质量低给中小银行后续的数据整合及处理带来了很大的难题。《规划》的发布为这些中小金融机构发展指明了方向，可以通过外部赋能，合理借助科技力量切实解决中小金融机构遇到的难题，可以让科技发挥最大的价值，也只有这样才能让企业、让用户受益。 ”

以长沙银行（股票代码：601577）为例，该行在近期披露的2019年半年报中称，坚持“移动优先、数字驱动”，强化信息科技基础设施建设，稳步推进新数据中心建设，启动重要信息系统应用双活改造。优化整合数据中心基础资源环境，利用虚拟化、云化等技术，充分利用系统资源，有效支持重点新增业务系统 的上线运行。并且，“在2018年实现了新核心业务系统的全面上线运行，支持亿级用户、亿级交易，为实现以客户为中心的业务转型奠定了坚实的金融科技基础。”

中小银行通过与金融科技企业的外部合作，是实现科技能力提升的快捷途径。而对于规模较大、实力雄厚的银行来说，探索科技与金融的融合，落子成立金融科技子公司则是更优的选择，如工行旗下的工银科技、兴业银行的兴业数金，以及建行旗下的建信金融科技有限责任公司等，银行系金融科技子公司，也正在对外输出系统、技术和产品，成为金融科技市场BAT以外的一支新的有生力量。

随着监管对金融科技的态度明确，管理框架逐步完善，未来金融科技市场发展图景也将更为辽阔，值得期待。