现金贷导流平台乱象丛生 缘何屡禁不止？

尽管屡次整治，但依旧乱象丛生，这似乎就是当前现金贷导流平台的现状。为何监管部门连连出手，现金贷导流平台却依旧频发问题呢？分析人士称，现金贷的供给和需求市场均极为广阔，只要搭建一个导流平台，就可以源源不断的挣钱，很多人以身犯险依旧是利益驱使，这也是现金贷导游平台乱象丛生的根本原因。

导流平台质量难保

7月底以来，现金贷行业便频发事端。百乘金科员工被警方控制，不久前还在积极做营销的流量平台、系统服务商近日也低调了很多，多家现金贷平台也紧急下架相关产品。

但是现金贷导流平台却似乎依旧没有“收手”。北京商报记者注意到，在微信公众号、小程序平台搜索“借贷”、“贷款”、“秒贷”等关键词仍能搜索到一些相关小程序，同样在微信公众号里搜索“现金贷”，也可以搜到大量贷款信息。但是这些小程序一般并不能直接接入借贷平台，而是相当于一个借贷程序窗口，在点击进入后接入不同的借贷平台。

记者在微信小程序界面输入了“借贷”关键词，进入了一个名为“互站网”的小程序，然而界面上显示信息不存在、网站未通过审核。随后记者又点击进入了一个名为“希财”的小程序,这个“贷款超市”里集成了几十个现金贷入口，想要使用这些现金贷平台就需要下载相应的APP，在操作过程中，部分APP显示下载失败，也有部分APP直接处于封停状态。记者在该网站上下载了一个名为“喜来米”的程序后，该现金贷平台按照“贷款额度”、“贷款期限”、“贷款类型”等条件分好类，可供用户自行筛选贷款额度和类型。值得注意的是，贷款类型中还有“黑户专享”、“手机号贷款”、“无需信用卡”、“不查征信”等选项。

经记者调查发现，现金贷导流平台行业由于门槛比较低，部分导流平台上的借款机构资质不明，存在信息披露不完全的情况，也有部分导流平台对于贷款机构审核并不十分严格，具体运营主体、联系方式等均未披露。

缘何屡禁难止

3月，中国互联网金融协会向会员机构发布的《关于开展高息现金贷等业务自查整改的通知》，强调加强防范高息现金贷、以收取“砍头息”和暴力催收等违规行为所引起的金融风险，切实保护出借人、借款人及相关当事人的合法权益。

然而在监管部门屡次出手的情况下，现金贷导流平台依旧“野蛮生长”，这不禁让人疑问，屡遭整治的现金贷平台出现问题，那么现金贷导流平台是否需要负责呢？“现金贷导流平台依旧乱象丛生，是因为供给和需求都很大。因此，对于现金贷导流平台而言，其供给和需求市场都非常广阔，只要搭建一个导流平台，就可以源源不断的挣钱，这样的生意，很多人即便冒很大的风险，也愿意做，这也是现金贷导游平台乱象丛生的根本原因。”苏宁金融研究院特约研究员何南野对北京商报记者表示，但无论从法律层面还是从实质层面，导流的平台出现问题都需要担责。从法律层面来讲，现金贷导流平台通过将用户导流到某些放贷机构，相当于是消费者花钱购买了现金贷导流平台的服务。从经济实质层面，如果没有现金贷导流平台，消费者就很难接触到这些不合规的放贷机构，也就不可能发生权益被损害的情况，因此现金贷导流平台肯定需要担责。

而对于现金贷平台不规范的问题，监管部门早在2017年底便发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，表示将开展对网络小额贷款清理整顿工作。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改，应采取有效措施防范借款人“以贷养贷”、“多头借贷”等行为之后，不少现金贷平台停止放款纷纷转型。“现金贷导流市场的管理难度其实是非常大的”。何南野谈到，现金贷导流市场复杂，也是有多方面原因的。从管理上看，由于互联网的无边界性，监管机构很难无死角的对一些导流平台进行监管。监管机构更多的是取缔放贷机构，发现一家，取缔一家，这无法从根本上解决问题。如果没有严格的惩罚措施，取缔完的贷款机构可能换个马甲又开始展业了。因此，监管部门既不能管制到现金贷导流平台的发展，也没法有效取缔其背后的不合规的放贷机构，更没法管理到信用低、只能借高利率贷款的用户，因此现金贷导流市场的管理难度非常大。

监管难题如何解

近年来，现金贷频频坑苦借款人，但速贷、快贷、秒到账的诱惑又让有借款意向的用户“中招”。

对于有意愿使用现金贷平台服务的用户，北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄提醒道，用户使用不规范的导流平台，其整个平台信息都有可能是虚假、不合格的，用户的个人隐私和数据可能会被泄露，进而引发后续一系列因隐私泄漏产生的问题，同时用户可能会受到无端的骚扰，甚至受到利益集团和骗子集团的恶意欺诈，被卷入一些不相关的利益去。或者受到野蛮的贷款催收、骚扰等待遇，对日常生活产生影响。

虽然监管部门从未停止过对于现金贷平台的整治，相关政策也是频频出台，但由于贷款导流平台门槛比较低，监管依旧是一大难题。何南野表示，从监管机构层面，应持续加强对现金贷机构和导流平台的管理，加强惩罚的力度和提升惩罚的金额，才能形成对不合规现象的有效震慑，对相关主要责任人采取更严厉的惩罚机制。同时，从监管层面，也应建立对现金贷导流平台的准入和备案机制，只有经过备案过的现金贷导流平台，才能在各大互联网平台上进行导流宣传，从导流平台层面，应立足长远，以合法合规作为从业底线，加强自律，应把消费者利益作为重中之重，加强对平台放贷机构的审核，对发现问题的放贷机构，应严格下线并向监管部门报告。

来源：北京商报

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