刚刚过去的周日,槽叔在加班中度过。
除了回答后台对养老年金的海量提问,我也在忙着制作利益演示表。
一个人,投保一款产品,就产生至少一份利益演示表。
如果对比多个产品,就要制作多款利益演示表,加上针对利益演示表的解读和分析,工作量真的很大…
(图为聊天记录截图,包含利益演示PDF和解读,截图已经用户审阅同意)
忙归忙,槽叔依然忙里偷闲地做了一些数据统计。
养老年金产品,槽叔推荐过的星享福、相伴一生、颐养金生。
这三款里,最受欢迎的是星享福,选择它的人数超过了排第二(颐养金生)和第三(相伴一生)的总和。
投保星享福时,超过三分之二的人选择了月交。月交金额的中位数是2250元,平均数是2512.3元。
理性数字的背后,还有一些感性体会,借此机会,也和你分享。
1. 不拥抱互联网,机会只能越来越少
排名第二的颐养金生,现金价值功能很强大,很多人都非常认可,这个功能兼顾了资金的收益型、持续性、流动性。
(颐养金生利益演示表截图,格式也是三款里最清爽的)
好归好,颐养金生有个很麻烦的问题:
它不能直接在网上投保。
在一切都在互联网化的世界里,颐养金生反其道而行之,依然遵循着传统的保险购买方式:
收集客户的信息、协助录入保单信息并投保、投保人确认签字、被保险人劝人签字…
不仅流程繁琐,而且…
只有纸制版单,没有电子保单。
所有(对,是所有)买了颐养金生的人都在问:
槽叔,我怎么没收到电子保单啊?
我说,投保时连电子邮箱地址都没留,保险公司怎么给你发电子保单…
然后他们就说哎那可真是太不方便了……
各位,保险行业的发展有多快?
好多人觉得,电子保单不安全不放心,这种怨声载道,仿佛就在昨天。
今天,就忽然有一堆人说,纸质保单烦死人啊还是电子保单好…
如果不是糟糕的投保流程,选择颐养金生的人会比现在多得多。
君康人寿很清楚这个情况,但没办法,时间来不及了。
再过50个小时,也就是12月18号晚上,颐养金生就下架了。
没时间为它专门开发一个互联网投保页面,喜欢的人自然会买,哎,真佛系。
但槽叔想说的,如果明年的君康人寿还固守这种传统模式,消费者可能就要用脚投票了。
拥抱互联网,才是拥抱未来。好产品只是一部分,体验好也很重要。
2. 用户的需求,存在即合理
星享福的月缴功能,槽叔非常非常喜欢,曾不止一次夸它。我自己就是每个月强制储蓄2000块钱,目前感觉良好。
这是槽叔每个月收到的交费提醒,一想到每年可以让复星保德信在我身上花1块2的短信费,我的内心颇为得意
不过我也说过,我喜欢月交,因为我是打工族,我的收入模式是月薪制。我想效仿蚂蚁搬家,细水长流,一点一点给养老钱添砖加瓦。所以,月交不一定适合所有人。
但现在看来,和我有着相同想法的人很很多。但为什么我们到现在才意识到给自己买养老金呢?
因为月交,月交,还是月交。
保险公司其实非常不喜欢月交,原因很简答:
嫌麻烦。
保费明明可以年初就收上来,你非得分12期付给我。而且,财务系统、业务系统、精算系统都要为之改变。
但话说回来,就算你保险公司不情愿,按月存钱本来就是中国广大打工一族的真实需求,你不能因为嫌麻烦就不去满足这个需求。
复星保德信的星享福,算是开了个好头。
3. 月交虽小,学问很大
星享福的利益演示表中,缴费方式只有年交。没有月缴。
所以,为追求准确,在制作利益演示表之前,槽叔要先把月交转成对应的年交金额。
月交换算成年交,并不是简单地乘以12。
而是:
月交金额×12÷1.08
举个例子:
月交1980元,要先乘以12,得到23760;再除以1.08,得到22000元。
这22000元,就是1980元对应的年交金额。
用这个年交金额,就能算出月交1980元时,你的利益演示表了。
为什么我明明交了23760元,却要按照22000元计算呢?
因为货币是有时间价值的。
你一次性给我22000元,和分12个月分期支付给我总共23760元,给我带来的价值是一样的。
4. 很遗憾,你并不适合买养老金
如果你还没买过保障类产品,而且本身收入并不宽裕,我们会打消你买养老金的念头,非常坚决地打消。
槽叔更希望你先把保险四大金刚配齐。不要凑热闹,真的。
欣慰的是,他们理解并认同我们的观点。
而且没有取关我。
写在最后
以上四点,是槽叔周末加班的一些心得和分享。
如果你也想获取不同产品的利益演示图、找到最适合自己的养老年金,欢迎微信添加我的助理,一对一沟通,更适合养老年金的决策。
如果你错过了上周槽叔的养老金直播,现在也可以回看。
我的语速很快,你完全用不着“快速播放”这个功能,强烈建议使用“慢速播放”功能……
P.S.
最近一直在分析养老年金,如果你对养老年金觉得审美疲劳了,别着急。
明天我会分享一个不花钱买重疾险的方式。
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