推进风控转型 江苏银行运营风险预警系统机“智”过人

近年来，金融与科技深入融合，数字化转型正在成为创新改革的重要方向。近期，江苏银行持续优化运营流程，运用大数据技术，构建了运营风险预警系统和运营数据集市，大幅提升了运营风险管控质效。

风险管控关口前移，时效更强

记者从江苏银行获悉，该行通过预警模型对运营业务管理和操作系统的运行过程及结果进行监测，从柜员、机构、客户、交易等多个维度感知风险，实现运营风险识别、整改、评估、计量、全流程线上化管理，全面、准确收集运营风险事件及背后驱动因素，主动揭示运营风险发生的特征、概率，形成完整的、持续改进的运营风险管理模式。

以往，银行业务处理主要是柜面手工模式，相关业务系统未做到对接，业务办理的过程及结果都通过大量凭证打印的方式进行记载。因此，传统的运营风险管理从柜面业务凭证归集、扫描到监督，银行往往需要“T+3”日以上才能发现风险事件。

不过，随着金融科技的快速发展，电子渠道、自助渠道业务处理已经实时化，联网核查、人脸识别、无纸化、预处理、集中授权、集中作业等技术及作业模式也已具备实时获取业务处理数据或电子凭证的能力，这让运营风险管控模式提升时效性成为可能。在此背景下，江苏银行运营风险预警系统对于一般业务采取“T+1”日的模式获取业务办理数据或电子凭证，对于高风险业务设置实时模型，在业务办理过程中及时获取业务办理的数据或电子凭证，风险管控的时效性实现了显著提升。

风险管控更全面，手段更智能

传统的运营风险管控是针对柜面业务处理留存的记账凭证及附件进行扫描、上传事后监督管理系统，由专业监督人员进行监督，检查业务处理的规范性、合理性和业务凭证的完整性。随着银行业务办理渠道的快速拓展，银行业务办理的离柜率越来越高，大量业务通过电子渠道、自助渠道办理，只是单纯地针对柜面业务合规性进行监督已不能全面覆盖运营风险。

江苏银行运营风险预警系统在获取柜面业务凭证影像的同时，可以实时对接各业务处理系统，获取线上化业务办理数据，通过预警模型自动抓取异常数据，通过线上化管理流程进行人工判断，更加全面地揭示运营风险。

风险管控质量更高，价值再提升

传统的运营风险管理模式仅通过业务办理凭证的核对，对柜员办理业务的质量进行检查、判断。随着客户业务办理习惯和银行业务处理模式的蜕变，柜员对业务处理的干预程度将越来越低，业务流程、客户行为、系统缺陷导致业务发生风险的可能性将越来越高。

江苏银行运营风险预警系统不仅能够质检柜员的业务操作情况，还能通过异常数据和驱动因素的收集，判断运营风险发生的类型和概率，通过风险计量，从柜员、客户、交易、流程等多个维度对运营风险进行评估和分级，为柜员减负，并促进交易与业务流程的进一步优化改进。

据了解，江苏银行运营风险预警系统通过人工智能加持，完成了系统管理、质检、监测、整改等功能投产运行，完成了原事后监督管理系统主要功能迁移，已有210个运营风险质检或监测模型在运行，在加快推进全行运营风控转型的道路上迈出了坚实的一步。今后，还将投产模型实验室、检查、模型管理、风险计量、风险评估、风险报告等多项功能，并持续完善运营业务数据集市，大幅提升运营风险预警系统质效，开启运营智能风控的新模式。