AI如何服务理财？陆金所携“黑科技”亮相世界人工智能大会

文/金羊网记者 何晶

如何利用AI让理财更专业、智能、高效、便捷？8月29日，平安旗下金融科技公司陆金所携多项独家财富管理“高科技”亮相2019世界人工智能大会，推出基于人工智能、大数据等技术基础上研发的智能理财交互体系、KYI意图识别系统等金融科技成果。

据介绍，陆金所早在2015年率先在业内提出“投资者适当性管理理念”，今年7月，正式推出独立开发的意图预测模型系统。在2019世界人工智能大会，陆金所正式对外展示 “4KY”体系，全面升级智能理财交互体验，为用户提供个性化财富管理服务。

据介绍，“4KY”体系包含KYC投资者适当性管理体系（Know Your Consumer）、KYP产品适当性管理体系（Know Your Product）、KYR风险适当性管理体系（Know Your Risk）以及KYI意图识别体系（Know Your Intention）四部分，分别通过AI对用户进行“精准画像”、对产品风险特征精准评估、对信贷人建立大数据动态信用评估，以及建立覆盖用户全理财生命周期的“意图预测模型体系”，覆盖用户投前、投中、投后的理财全流程。

陆金所CTO毛进亮表示，“AI技术正在从各个层面重塑财富管理行业。它不仅能解决传统人力理财顾问普遍面临的供需失衡、利益导向、成本高、门槛高、服务水平参差不齐的痛点，还可以通过大数据、机器学习等技术为投资者进行‘精准画像’，让机构更了解客户需求、资产状况、风险偏好等，真正实现千人千面的个性化服务。从监管层面来说，AI技术与其他技术的配合，也能让财富管理服务流程更加公开透明，并且有完整的服务记录，为有效监管提供支持。”

目前，陆金所平台已开始尝试用智能理财机器人与用户进行自然语言交流与开放式对话，并为用户提供涵盖账户查询、产品咨询、市场分析、投资者教育在内的各种金融服务。

数据显示，借助AI的帮助，陆金所平台的用户服务交互频率比以往提升了5倍，人工智能客服的问题解决率提升了2倍。

（何晶）