海绵保CTO谈毅：互联网新技术贯穿全流程 只为用户更好消费体验

新创客30人是科技讯独家人物专访策划。本次人物策划主要在创业项目中寻找具有代表性的公司，通过与他们的深度交流，来发现未来移动互联网、人工智能等行业的发展方向和主流意识形态，共同推动未来行业的发展。希望通过科技讯的专访能发现更多未来行业中的独角兽。

随着“互联网＋”的深入，很多行业都被优化和改造，特别是消费升级带来了很多新场景—— 2014年兴起的上门服务、2016年资本开始疯狂涌入的共享经济、2017年新零售渗透到方方面面，都为人们带来生活上极大的便利以及全新的体验。与此同时这些新场景面临着新的风险，产生了新的风险保障需求，这样也促进了互联网场景消费保险的诞生。

2015年8月份谈毅因为与海绵保创人许贵生的想法一拍即合，从腾讯离职后加入了刚刚成立的海绵保。谈毅在接受科技讯采访时表示，作为被互联网改造较晚的保险行业，无法迅速的响应互联网时代人们对保险的需求，而我们就想通过自己的技术，尽量减少人工的参与，给客户带去更好的服务体验。

场景消费险空间无限 用技术带来行业巨变

从保险整个领域来看，传统保险公司使用的技术相对比较落后一点。目前传统保险公司的IT技术主要以外包形式为主。谈毅对科技讯表示，传统保险公司的系统和真正意义上互联网的系统有很大区别。传统保险公司对系统的要求有简单的两点。一点是流量大，一点是能录保单能出保单。但是互联网的特点就是高并发、高频次，这个特点对于系统的要求是传统保险公司的瓶颈和硬伤。

谈毅对科技讯表示，在海绵保系统架构最初设计的时候，就是一个高可用性、高并发的整体系统。包含两个必要部分，一是队列系统，另外一点是前后端的使用系统。包含合作伙伴的投保系统，还有和保险公司对接承保、核保的系统。谈毅表示，希望通过海绵保的系统，可以给客户带来良好的投保体验，同时通过海绵保系统的数据整合能力减轻保险公司服务端的压力。

为此，海绵保在机器学习的基础上，开发了保单整合系统。海绵保的客户是企业，但是被保人却是很多个单独的个人。海绵保通过自己的能力，将多个被保人相同性质的保单整合，做出一张整体的保单，然后投保给保险公司。

谈毅对科技讯以共享单车客户为例，解释了应用机器学习的海绵保整和保单具体的操作流程。当有个人用户来骑车之后，共享单车企业就会把信息实时同步到后台服务器。通过海绵保的机器学习系统，把之前的数据学习记录下来，同时根据这套系统对保险公司系统的学习和分析，来看保险公司系统的承压能力。这样就可以判断是一千人一张保单还是两千人一张保单进行数据处理，然后系统会自动整合保单。整合之后，再将保单投给保险公司。

对于像双十一时退货运费险等高频次的海量数据处理，谈毅对科技讯表示，这时就发挥自己擅长的互联网技术，通过海绵保的负载均衡，Cache等技术，将压力缓解下来，从而完成海量的数据处理并为保险公司的承保系统减轻压力。

海绵保目前在衣食住行等方面均做过产品创新的尝试，目前更聚焦于出行。在新兴的行业中，为他们提供一些风险保障。根据新兴行业风险的特殊性，来进行产品的创新，制定相应的技术特点。通过工具来帮助用户和工作人员减轻压力的同时，也要给用户良好的投保体验。同时，将自己的互联网技术输出给其他企业。目前有几百家企业进行系统对接，与驾考、共享出行、旅游等涉及风险的多行业的企业均有合作。

互联网新技术贯穿全流程 多维度改变消费痛点

互联网思维贯穿“设计、承保、投保、理赔”等全环节，以互联网产品经理的思路设计保险产品。以细分场景作为切入口，通过对用户体验的极致追求，让保险产品的体验，不再晦涩难懂，而是轻松的、一键操作的，就像电商购物或共享单车一样，扫码就可以直接购买或骑行。

大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术将会加速推动整个保险行业的变革。大数据分析、区块链等技术的应用主要在后端的技术上。而对于普通消费者来讲，AI+VR组成了智能投顾，这样能有良好的消费体验。

海绵保基于目前的场景数据建立了自己的数据库。数据主要来源于投保客户信息资料及有需求的网络公开数据。谈毅团队做的大数据系统可以对海绵保数据库里的数据进行沉淀、清洗和挖掘，通过用户画像标签和场景标签，挖掘用户更多属性，这样后期就可以有针对性的为用户提供更精准和更好的产品及服务。

在人工智能应用方面，海绵保目前做了智能理赔部分。以驾考产品为例，因其定损不需要现场勘查，可以通过在线官方公开数据和成绩的收集整理之后，可以做到80%左右的完全自动化理赔，从而减少工作人员的人工参与。

区块链技术还处于摸索阶段。未来区块链的应用主要是在数据存放更加安全。谈毅对科技讯表示，可以大胆设想，每一家保险公司的理赔信息都放在同一条区块链上，进行资源数据共享。这样某人在其中一家买过保险然后出险，这样他在其他家买保险的时候，这些数据也会被调取，费率可能会上浮。对于行业整体的精准控费，风控等也是很有帮助的。海绵保目前已经在搭建属于自己的私有链。

腾讯成立微保、众安保险IPO上市等有关互联网保险的消息一直不断。谈毅认为巨头入局还是在布局阶段，但因保险行业的特殊性，通过流量变现，转化率还是未知数。但是巨头的入局，不管从市场方还是资本方，对互联网保险行业还是有很大优势的。比如市场的关注度持续升高。谈毅觉得未来，保险一定是在监管范围下，应用更多的科技创新来解决保险消费的痛点。