Fintech亮相世界人工智能大会陆金所秀理财“黑科技”

AI科技、大数据、云计算、机器学习这些以往看似遥远的“高级技术”，正如水和空气一样改变着中国人的财富管理习惯，重塑着财富管理行业。金融科技公司正成为人工智能等技术的重要应用场景。

8月29日，人工智能领域的全球盛会2019世界人工智能大会在上海拉开帷幕。大会不仅有微软、亚马逊、腾讯、阿里巴巴等众多科技公司参展，平安集团旗下的金融科技领头羊陆金所也带着多项先进的财富管理“黑科技”亮相，展现AI重塑财富管理、赋能传统金融无限可能。

此次陆金所展示了AI等技术在智能理财、信息安全、投资者适当性管理、风控、灾备以及投资者教育相关领域的应用。同时，陆金所还宣布，其正通过金融科技的技术与经验，用科技赋能信托行业，帮助传统信托行业解决资产风控难、运营效率低等发展痛点。

探索金融科技“无人区”，推智能理财服务体系

AI科技是财富管理行业的重要创新方向和“兵家必争之地”。陆金所是平安集团探索金融科技的先头部队，探索用金融科技为用户提供更加智能全面的财富管理服务。

自2015年陆金所提出“投资者适当性管理理念”，到2019年7月推出独立开发的意图预测模型系统，本次大会陆金所正式对外展示的“4KY”体系是陆金所将AI技术融入全财富管理场景，全面升级智能理财交互体验，为用户提供个性化财富管理服务，重塑财富管理行业的成果。

“4KY”体系为包含KYC投资者适当性管理体系、KYP产品适当性管理体系、KYR风险适当性管理体系以及KYI意图识别体系四部分，分别通过AI对用户“精准画像”、对产品风险特征精准评估、对信贷人建立大数据动态信用评估和建立覆盖用户全理财生命周期的“意图预测模型体系”等。“4KY”体系覆盖用户的投前、投中、投后理财全流程，让用户真正掌握自己的金融生活，体会到金融科技带来的高效和便捷。

“我们不仅要知道客户现在需要什么、能买什么，更要预测用户以后需要什么、适合什么。” 陆金所CTO毛进亮总结道。

“AI技术正在从各个层面重塑财富管理行业。它不仅能解决传统人力理财顾问普遍面临的供需失衡、利益导向、成本高、门槛高、服务水平参差不齐的痛点，还可以通过大数据、机器学习等技术为投资者进行‘精准画像’，让机构更了解客户需求、资产状况、风险偏好等，真正实现千人千面的个性化服务。从监管层面来说，AI技术与其他技术的配合，也能让财富管理服务流程更加公开透明，并且有完整的服务记录，为有效监管提供支持。

陆金所平台已经开始尝试用智能理财机器人与用户进行自然语言交流与开放式对话，并为用户提供涵盖账户查询、产品咨询、市场分析、投资者教育在内的各种金融服务。

数据显示，借助AI的帮助，陆金所平台的用户服务交互频率比以往提升了5倍，极大地提升了用户服务面及响应速度。同时，人工智能客服的问题解决率提升了2倍，大大提升了用户的服务效率。

开启技术输出，3分钟实现整站切换

“陆金所一直以来都是一个开放的平台，除了以AI赋能自身服务，为用户提供更加多元的理财产品和金融服务外，陆金所也乐意基于自身的金融科技实力和丰富的金融科技应用经验，为传统金融赋能，信托行业是近期陆金所希望能通过科技赋能的重点。”毛进亮表示。

目前，由于对大数据、云计算、区块链等技术的开发和投入普遍较少，传统信托行业目前面临严峻的挑战，资产风控难、运营效率低、客户体验差、市场触达难、获客成本高等五大痛点亟待解决，从产业链到客户链都急需科技转型。

据毛进亮介绍，通过技术输出，陆金所可专门针对信托行业的痛点，有针对性地通过AI金融科技，帮助信托企业在风控端、资金端、资产端及运营端等4个端口进行技术革新，助力信托企业全方位“升级”，完善风控能力、降低运营成本、提高运营效率、提升客户体验，帮助信托行业摆脱困境，打造以AI科技赋能传统金融的创新范本。

除此之外，在世界人工智能大会现场，陆金所还对外展示了其“大数据业务安全风控系统”，以及用于保障陆金所用户金融安全的灾备系统。据悉，该套灾备系统已可在3分钟内实现整个平台4300万用户亿万级数据的一键切换转移，技术位居行业前列。（CIS）