POS刷卡没到账？来了解下“调单”吧！

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一个刷卡DLB和支付代理都该关注的号

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很多朋友使用POS机时间长了，都会遇到一些刷卡不到账的情况。

排除每家支付通道时不时抽风的情况以外，通常在让代理查询后的结果是：

这笔交易“调单”了，到底什么是“调单呢”，“调单”之后又该如何处理呢？

什么是“调单”？

调单？其实就是调查POS机上的交易。最直接的是，调单，最普通的就是要小票，要某笔交易的小票，或者要一个月的小票，甚至半年的小票。有些时候调单，还不仅要小票，还要刷卡人银行卡、身份证合照等。

调单产生的原因：

一、持卡人调单

调单通常由持卡人对被清算的交易存在疑问，要求银行确认查询；一般先是商户名称、商户地址、经营范围的信息查询，如仍有异议要求调取交易凭证的过程，调取凭证后如持卡人又异议可拒付，拒付成功发卡行会退单并将资金返还持卡人。

二、发卡行/发卡机构调单

发卡行/发卡机构因司法需要或对商户交易的真实性存在疑问时，也会直接发起调单和退单

为什么要调单？

其实主要目的是为了银行卡收单维护各方的合法权益，维护持卡人、特约商户、入网机构及卡组织的合法权益。（中国卡组织就是银联了）其实调单其实卡一种争议交易的处理，持卡人对自己的银行卡（信用卡）账单有疑问，或者是非本人交易，可以对发卡行提交说明，发卡行会对收单方发起调单，调取原始交易凭证证明持卡人的当时真实交易场景。确认消费，或者是进行责任划分凭证。

“调单”后如何处理？

调单流程如下：

A.发卡机构提交

发卡机构向中国银联提交，提交确认查询应包含以下内容：

发卡机构代码、交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交易流水号、终端标识码或商户代码。如需调单，还须提供联系方式。

B.中国银联处理

将确认查询信息转发给收单机构：

对超过提交时限的，中国银联有权拒绝受理，并答复发卡机构提交无效。

C.收单机构处理

根据确认查询的要求在查复期限内给予答复。答复应包含以下内容：

交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交易流水号、交易地址或者商户名称。需要调单的，收单机构可使用平台提供的影像传递方式提供明文件；采用传真方式的，必须同时向发卡银联提供。

D.中国银联处理查复

将确认查询的查复信息转发给发卡机构。如果商户没有保留刷卡小票，如果出现问题后果是非常严重的。

那是不是刷卡时候的小票需要长期保存呢？理论上是，但现在科技发展，电子签单一样跟纸质签单具备法律效力。所以万一纸质小票丢失，电子签单也是可以的。

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