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意识觉醒：一个观念的无明，可能要付出十年弯路的代价

钱重要吗？

最简单的问题，实际上回答起来是最不容易的。中国古代自有义利之争，中国文化作为原先的农耕文明，以儒家为主流的思想是义字当先的。凡是太讲求利都不是君子之行。孔子提出“君子义以为上”，颜渊“一箪食，一瓢饮”不改其乐的精神更是被后世读书人传承。

看问题要看到根源处，在此先对文化思想做一个分析，也正是因为观念问题是决定后续一切行为的根源问题。梳理金钱观，也要溯源根由找到最初那个决定点——文化思想观念上。

诚然，争论钱重要不重要，就如争论996对不对一样，是明智之士不会参与的。因为理是辩证，用一个言论固定死它就陷入悖论。但梳理古往当下，这个小小的问题实在又是不得不开宗明义需要厘清的症候所在。

中国文化发展到明代，儒家在江浙之地出现了一个很有影响的学派，叫泰州学派，代表人物为王艮，他提出了“立本安身”的学说。他认为，凡不能解决人民生计的，就不是真学问，就不是“圣人之道”。如果人民挨饿受冻，就是没有做到“安身”，就是“失本”。只有解决了百姓的贫困饿冻，才能“立本”、“安身”，才是解决治国平天下的根本问题。

当时此学派被斥为异端。但其实思想根由于客观历史进程，当时中国封建社会已进入晚期，资本主义经济开始萌芽，商品经济不断发展，手工业者和市场的联系日益紧密。泰州学派的思想不过是对时代发展变化的一个映照。

义利之间，当然是义字当先。事实上，那些被金钱控制的人，其实是最不懂金钱的人。但义字当先，也要有革新的理财思维，不然变成孔乙己之辈，岂不是另一种悲哀！正如罗伯特·清崎所言：“钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的教育。以为多点钱就能解决问题，却不知道缺乏财务知识是他们的问题所在。”

有些道理，讲一讲就明白，可有些道理，是需要在实际生活中体会。某种程度上，财商也是文化，会计，投资，行动力和市场营销等各方面能力的综合。

而当下学校教人的更多是如何为钱工作，而不是如何开发和利用钱的力量。所以，钱不重要，但每个人的独立自由，离不开经济自持运转有序。所以，转变财务危机，先从革新转变一下深层次的金钱观开始吧！

国内智能投顾江湖三大门派四大系

那么接下来就是进入实操层面谈谈理财了。今天分享的领域是智能投顾。

什么叫智能投顾呢？智能投顾就是人工智能技术与金融服务深度结合的产物，最早诞生于2008年。通俗来讲，智能投顾就是投资界的AlphaGo（阿尔法狗）。

它借助大数据、云计算，通过人工智能的算法，结合投资者的风险偏好、财务状况，最终形成合适的投资组合，推荐给投资者，让投资者实现“零基础、零成本、专家级”资产投资。

作为一种新兴投资模式，智能投顾最早诞生于美国。美国智能投顾行业的资产管理规模预计将在2020年增至2.2万亿美元，届时它将会占据全球10%的财富管理市场。而中国智能投顾市场则呈现起步较晚，但发展十分迅猛的态势。

目前来看，国内智能投顾主要呈现三大门派四大系：从企业角色看是传统金融、互联网金融，创业公司三大派；从类型看呈现的是银行系、基金系、券商系、第三方组成四大系齐头并进。

如腾讯、京东、阿里等巨头，他们依托其掌握的用户数据和大数据分析能力，以APP或者H5界面为入口提供智能投顾服务。而券商、基金、保险等传统金融机构，则依托已有的风险控制系统，利用本公司及其关联公司的产品来开展智能投顾服务。独立第三方智能投顾平台，如蓝海智投、弥财等，他们往往倾向于为用户提供全球化资产配置方案。

可谓，各自借助自身优势发力智能投顾领域。

是智能投顾不行，还是哪里出了问题？

据调研当下市场，智能投顾从开始兴起的火爆，被誉为继P2P后科技结合金融的另一个发展浪潮，到今年智能投顾方面的话题呈现降温趋向的转变。

这种变化间到底哪里出了问题？

很多投资者反馈，智能投顾不是很靠谱。理由是放进去一段时间呈现亏损状态，而且人工智能呈现反馈滞后状态，亦有投资者表示不知道背后是全自动还是人在操作，流程不透明，总之行业整体信任度和推广度目前有限。

对此，业内资深人士表示，智能投顾确实存在一些不足，但那不是智能投顾本身的问题，整体而言这是一个有很好前景的领地。但是目前人工智能发展还不够成熟，投资者教育欠缺，智能化程度较低，动态因素尚未考虑，人工服务不到位都使得真正实现智能投顾发展大打折扣。总之，离真正的智能投顾阶段还有距离。

比如招商证券就将智能投顾细分为全智能投顾、半智能投顾，就是应对当下发展各方面还不成熟的策略。但前景不置可否，彭博社报道，摩根大通开发的一款人工智能交易系统COIN。经测试，原先律师和贷款人员每年需要360000小时才能完成的工作，COIN只需几秒就能完成。2到3毫秒内完成一次交易操作。

而且，目前华尔街60%以上的交易都是由人工智能交易完成的。据显示，从2011-2016年，在全球10家领先的投资银行中，从事固定收益业务、股票和银行投资业务的交易员人数下降了20%以上，这些交易员的工作都被人工智能替代了！

总之，智能投顾在未来将成为大势所趋。

独立思想，是所有领域的先行词包括投资

投资决策需要建立在独立思考之上。

诚然，相比于传统投资，智能投顾有其强势的优点，如：服务人群更广，更大众；投资门槛相比于传统平均100万美元以上，智能投顾甚至可以实现零门槛；资产配置呈现自动化、多样化；借助新兴技术构建投资组合模型，更及时更客观，甚至借助用户画像实现符合千人千面的投资策略等。

但，任何技术应该是人去驾驭它，为人所用，而不是完全交由科技凌驾于人的思考之上。

就如一个职业是咖啡师的投资者所言：“我既不迷信我的投顾，也不迷信机器人。我喜欢收集各种信息和数据，特别是宏观数据。但是我需要自己分析判断。就像胶囊咖啡机可以做出一杯不错的咖啡，但它无法和手动咖啡机冲出的臻选相媲美。就是这样。”

智能财富管理时代，如何运用好智能投顾科技？这是每个追求经济自由独立的人要面对的问题。

经济头脑是在解决我们经济问题的过程中锻炼出来的 。风险总是无处不在，要学会驾驭风险，而不是一味回避风险。智能财富管理时代不仅要进行观念革新，从“我付不起，到我怎样才能付得起？”转变。还要从实践上提升，多接纳投资界出现的新事物。

正如某句话所言：“关心的事情越多，对自己产生意义的事情也会越多，因为在一个开放的心灵状态下，人生也会因此而变得更加丰富。”

（文/扬清）

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