什么是加密银行及其运作方式？

分析

比特币曾经承诺，它将有助于实现使个人成为“自己的银行”的崇高目标。要理解银行真正提供的许多服务，也要意识到这种说法在2008年比特币的白皮书制定时是多么荒谬。十多年后，祖父加密货币仍处于传统金融的边缘，但它产生的分散行业确实可以复制区块链上的许多金融服务，所有这些都是以前完全属于银行领域。

是DeFi银行吗？

分散式融资（DeFi）很快成为流行语。通过允许人们连接到新的分散贷款，交换，储蓄和其他DeFi平台，区块链可以提供替代传统银行服务的加密货币，因此那些在这个生态系统中操作舒适的人能够以更大的可替代性运用他们的资产。毫无疑问：DeFi不是银行业务，因为它只是模仿银行功能，而且仍然无法提供银行所重视的其他东西 - 即安全性。流行在线支付平台Skrill的首席执行官Lorenzo Pellegrino告诉Cointelegraph：

“许多声称是银行的公司都在加密货币生态系统中运营，但几乎所有公司都认为很难在受监管的领域维持这一头衔。他们使用这个术语，因为它意味着在更广泛的金融世界中发现了一定程度的安全和监管，这些东西最有可能从他们的产品中消失。“

因此，这些申请无法接受存款，也无法撤回银行，这是一个危险信号。他们不会通过法律先例来支付责任，如果智能合约破产，则没有任何投资者保护计划可以涵盖令牌。仅作为尚未完全实现的法规的脚注，“加密货币银行” - 在最真实的意义上 - 是少之又少。但它们确实存在，因为区块链解决方案已经在金融业双方的团队手中成熟，并且监管机构开始更多地了解敲门的革命。

什么是加密银行？

加密银行是银行机构，从事与货币相关的标准活动，如存款和取款，储蓄，贷款和借款，以及投资于更广泛的工具和市场。虽然这也完美地描述了标准银行，但加密银行已将加密货币集成到这些财务功能中。在当地金融监管机构看来，他们也获得了合法性。

区块链面临的挑战是双重的：它必须处于一个容忍的监管环境中，并且拥有足够的本地人才来提供成熟，可信赖的解决方案。在德国等具有进步政策制定者的地方，持有法定货币和法定货币资产的企业和机构可以通过加密银行轻松参与分散经济。这些类型的加密银行，如Bitwala和Spot9，基本上是有朝一日将成为隔离的法定和加密经济之间桥梁的骨架，这种现在才刚刚开始出现。

受德国联邦金融监管局监管，Bitwala存款由德国存款担保计划承保，最高可达100,000欧元（约合113,000美元），就像它们在德国受其他银行监管一样。它与欧盟监管的SolarisBank的合作确保账户持有人能够像他们使用普通银行账户一样处理Bitwala - 即获得付款，支付租金和账单，兑换货币，发送银行间支付，以及无缝地存储法定货币和加密货币。

令人信服但又徒劳无功的传真

由于区块链融资的独特功能，许多最大的集中式加密公司能够为其他企业级企业提供类似银行的服务，即使法规尚未成型。在美国合众国，例如，在美国证券交易委员会还没有表明，这些企业可以与银行系统整合，现在来看，他们基本上是投资基金。Coinbase Custody是最复杂的例子之一，但它只能在监管机构批准之前成为“银行”。

严肃的投资者和企业更愿意在税务机关和监管机构的全面运作中进行操作，需要进行必要的报告工作，以便合法地将法定资金投入Coinbase Custody提供的令牌。它允许在加密市场上投入大量资金的人利用隔离冷藏，同时享受与Coinbase Pro交换的无缝集成，存款保险，可用的赌注工具，定制报告和第三方审计。

在全球范围内发展BTC银行

Coinbase的托管解决方案缺少什么？对于美国公民，Coinbase提供值得信赖的存储和交换，但不能从Coinbase帐户支付账单，也不能获得工资。在美国看电影时，加密可以用作付款或通过汇款到他们的银行账户来偿还朋友（购买机票的人）。例如，用户首先需要兑现比特币（BTC），然后将其从Coinbase发送到连接的银行，然后从连接的银行发送到用户自己的银行。这是因为，未经监管部门批准，法令可以变成加密（反之亦然），但法定和加密不属于与银行相关的货币定义。显然，前方仍有障碍。Skrill的佩莱格里诺认为：

“虽然加密货币肯定会在支付轨道的未来发挥重要作用，但我们相信它们将是对当前系统的补充，而不是完全竞争。像我们这样成熟的支付公司将是帮助这种采用的关键。“

当人们意识到对当前货币体系的拟合加密与试图将方形钉子放入圆孔中时相比，这一点变得更加明显。最先进的平台正在尽最大努力使根深蒂固的竞争和监管机构过时，但他们忘记了没有可转让性，加密中缺少货币的五种属性之一。

令牌具有稀缺性，耐久性，可分性和可替代性，但监管机构能够在可转移性方面造成僵局。这就是为什么像MyCryptoBank.io这样的先进平台可以使用固定挂钩的稳定币进行免费的跨境交易，支出和投资 - 但是第二个用户决定持有真实的美元或股票（而不是区块链衍生品），存在问题。监管机构可以阻止加密货币的这种移动，并为个人创造自己用途的资金，甚至将资金转换为法定货币。

银行业更像是一个标签而不是一个动词

人们希望能够将钱用于一切，而不是90％。建立在脆弱的伙伴关系基础上的衍生工具或不稳定堆叠的借记卡解决方案是不够的。麦肯锡最近的一份报告表示赞同。未经监管部门批准，所有区块链融资均受基础法定市场三至五天结算时间的限制。根据该报告，“如果交易对手要交换加密货币资产（不需要中央监管机构的数字货币）而不是法定货币，那么付款可以通过区块链在几分钟内完成，而不是像几天一样。现行制度。“

正在逐步实现加密货币可以存储和传输价值的普遍认可，但是在进展最重要的地方它会变慢。随着加密货币在未来几年中发挥作用，拥有最自由银行管理机构的综合经济体将受益最多。由于最古老的加密货币仍然处于金融边缘，因此可以安全地预测主流接受度仍有一段距离。