暑期境外游，用卡要注意哪些？

最近几个月正是境外游高峰。这个夏天，从南到北不是大雨，就是酷暑。朋友圈里面，有娃的基本都在例行每年一次的暑假境外游，也有不少单身狗凑热闹出国找个海边避个暑啥的。

于是，就有朋友来问蓝翼：境外用卡，有什么需要特别注意的？

境外选卡用卡，关注的无外乎是便利性、权益、活动和安全几个方面。

所谓便利性，就是根据目的地特点，选择当地接受度比较高的卡。一般来说，除了 62 银联卡之外，至少应该再带一张 Visa 和一张万事达卡，三家主流卡组织在手，通过率基本无忧。而如果去日韩，不妨带一张JCB信用卡，除了确保方便之外，还有很多当地的优惠活动可以参加。此外，尽量带芯片卡，快捷、安全，确保受理无阻。

而说到权益，如果手中的高端卡有境外的接送机，尤其是在人生地不熟的城市会非常有用。比如蓝翼此前推荐过

平安美国运通百夫长白金卡的境外接送机服务

。

凡出境游，返现类的活动是一定要关注。比如建行的热购全球、工行的爱购全球、交行的境外超红日、中行的环球精彩、平安的境外/海淘笔笔返等活动。另外，还得注意避免被 DCC。

除了上面说到的几点，其实还有一个比较容易被忽视的，就是境外的用卡安全。再高的返现、再多的权益，也敌不过一次盗刷带来的损失。

不要以为自己已经很熟悉信用卡，必须懂一些安全用卡技能才可以万无一失。

蓝翼好友周先生的真实案例：去年周先生一家在美国旅游期间，手机突然就收到一条消费短信：提示手头一张信用卡境外线上刷卡2000 美元失败。周先生本人也是信用卡玩家，日常在用卡安全方面可说是非常注意与谨慎，但即便如此也难免“中刀”。后来，周先生寻根探源，判断被盗刷源头极可能是某酒店做过压卡交易，导致信用卡信息被不法分子掌握。

即使在美国这样法律健全、文明程度较高的国家都有可能遭遇盗刷，无论作案者是酒店内部员工还是其它，已无法深究，但这种情况始终是我们不愿遇到的。不过幸好，周先生早就通过一键锁卡关闭了境外线上支付通道，才最大程度的避免了损失，而且回国后就果断更换了卡片。

而蓝翼的另一位好友张先生则没有这么幸运了，同样是在出国旅行期间，他的某张信用卡被疯狂盗刷了 N 笔外币，涉案金额 8000 多美金。

事后查询显示，这多笔盗刷发生在不同国家的电商网站，单笔金额有大有小。不法分子经验十分老到，从一开始试探小额刷卡成功，之后就肆无忌惮地在多个国家网站消费，持卡人即便有所察觉，短时间内也难于全面应对。

更悲剧的是，由于他在此期间并没有关闭境外线上刷卡，也没有及时注意到境外消费的实时短信/微信提醒，过了盗刷处理的最佳时段。这次盗刷发生已经过去了几个月，目前还处在与银行不断交涉和扯皮中，估计完美解决的可能性很小。

蓝翼此前曾经写过几篇防范信用卡盗刷的文章，介绍了一些方法和经验。而近年来，随着盗刷手段的升级，各个银行也在用新的技术升级自己的卡片服务、增强安全水平。恰好，最近平安银行信用卡在推广最新的用卡安全技术，那我们就借此来聊一聊遇到境外盗刷怎么防范：

首先是主动的防范。一般信用卡被盗刷之前，都是有征兆的，比如先用 1 美元的预授权判断卡片的可用性，一旦察觉信用卡有被盗刷的风险，那么就要第一时间使用锁定信用卡——目前平安信用卡在APP上实现了「一键锁/解卡」功能。持卡人可以自主锁卡、解卡，与打客服电话相比，这种方式自主性更高，反应也更灵活、快速，不仅能够在发现不对的时候，第一时间锁卡规避风险，在警报解除后，也能方便的解锁，不影响卡片的正常使用。比如前文提到的周先生的例子，就是善用一键锁/解卡功能，避免了财产损失。

而个人的精力总是有限的，再加上境外盗刷往往有时差，因此用卡安全保障，更多的担子应该让银行承担。比如现在不少银行的高端卡都有XX 小时失卡保障服务，其中比较突出的是平安银行信用卡，如果卡片丢失，在72 小时内进行了挂失，那么 5000 元以下的损失，无需寄送纸质材料，直接在线上申请赔付，确认后 7 个工作日直接入账个人信用卡账户。可以说是相当的方便了。需要注意的是，72 小时失卡保障的前提是卡片选择了仅凭签名交易。

随着大数据、人工智能等现代技术的成熟，平安银行信用卡也开始将其应用到信用卡的支付安全上面。比如通过对刷卡的习惯、场景进行侦测，进而实现风险的预判。一旦发生异常刷卡行为，银行会进行主动的卡片临时保护，并第一时间联系用户，确认是否为本人的交易。这种智能反欺诈系统，与银行 24 小时的准实时监控体系相配合，可以极大程度减小信用卡盗刷的风险。比如平安银行信用卡就自主研发了一套智能反欺诈系统，通过“千人千面”的客户行为画像，建立差异化风险模型，对异常刷卡行为实现首笔拦截。

前些年，如果信用卡被盗刷，就要看银行调查、取证的时间和能力了，后来是盗刷发生后，银行主动识别出来异常交易并且联系持卡人核实，现在有了各种黑科技的加持，可以在盗刷刚刚发生交易还没完成的时候就能主动识别出来，直接拦截。让信用卡安全又提高了一个等级。

其实，类似的大数据和 AI 技术已经出现很久了，很高兴的看到平安等银行开始结合线下的刷卡场景，将其应用到信用卡的安全体系当中。也许以后，持卡人需要在乎的越来越少，无论是境内还是境外、线下还是线上，都可以安心地刷刷刷了呢～

关于境外用卡安全，你有哪些心得，也欢迎和蓝翼留言分享。