Token为区块链保险带来苦恼

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摘要：区块链技术能与保险领域相结合，为保险领域带来了新的亮点。但是在带了亮点的同时，Token却为它们带来了不小的烦恼。

随着区块链落地保险行业的呼声愈发高涨，国内保险公司及相关机构与区块链技术结合的案例也逐渐增多。

在区块链落地保险行业之后，为保险行业的未来重新构筑了新的行业架构，帮助保险行业在未来发展拥有更广阔的市场前景。但从现在的市场情况来看，保险企业仍然要在区块链落地的过程中面临着挑战：如何解决Token机制的问题。

Token机制的问题难以解决

在计算机中访客进行身份认证的临时令牌是Token的本意。在区块链中，Token则成为了链内所有链民的价值中心产物，包括商家和用户在内的交易通行证。目前，从市场上的区块链保险企业上看，保险行业能在Token机制中取代虚拟货币的代替品的想法并没有想象中那么完美。

法国的安盛保险为了让其用户交易的统一化能够得到实现，就采用以太坊公有区块链推出一款名为Fizzy的智能合约保险产品。但是安盛保险公司在这款产品中并没有公开表明，延误赔偿是以什么形式的价值替代品发送到投保人的相关账户中。

这也表明，安盛保险虽然将保险行业的相关业务与区块链形成联系，从而为用户提供既高效又安全的赔偿服务，但是依然没有解决找到能取代虚拟货币的Token这一问题。

作为区块链技术中不可获取的价值中心产物，Token不仅能保障区块链技术在应用过程中能够最大化实现区块链去中心化理念，而且可以为区块链上的交易者带来公正、公平交易体验的关键技术节点。

Token难以在保险行业中实现的原因

Token在数字货币领域中被翻译为代币，还在整个数字货币区块链应用中充当整个区块链中的流通产物，是链内各个节点达成共识的主要凝聚点。Token机制却因为有两个原因，导致难以在保险行业中实现。

缺乏统一Token，是保险区块链的一大难题。保险行业是一个运用多维立体网络的产业，因此其有较为复杂的结构。在保险交易过程中，不仅要涉及到投保方、担保方和保险公司之间的利益问题，同时保险业务的多样性和复杂性将是智能合约进行结算和清算时不得不面临的挑战。

当区块链在保险领域成功落地，虽然通过区块链的信用机制能够减少担保、保险经纪人等环节，帮助保险交易流程的缩短，从而节省不少时间成本。但是，各个保险企业在智能合约上，将保险利益作为整个保险行业中运转的中心价值枢纽的想法仍然无法达成一致。从保险Token无法实现流通可见，去币化的保险区块链的想法并不现实。

第二难题则是去中心化与多元化之间的矛盾。对于所有的互联网行业而言，能够实现去中心化就是“区块链+”最大的意义，就能成功实现企业公平、公正化，来推动整个行业的良性发展。对于目前的保险行业而言，保险行业还是无法实现使用统一的Token。

无论是在公有链上的安盛保险还是在联盟链上的B3i联盟，在当前的区块链市场中，它们上链的业务都较为单一。而多元化的保险产品仍由各类保险公司独自发行，业务结合较为表面化。无法用统一的Token实现保险业务的多样性，使得区块链保险的去中心化理念难以实现。

总的来说，或许区块链技术应用已经慢慢走向成熟，但是新的落地泡沫或许会在区块链落地的呼声传出之后出现。在理论上，虽然“区块链+保险”能够重塑保险行业的架构，但还需要结合各个企业的优势业务，让保险行业中的各个保险企业达成共识，才能建立统一的保险Token，把它的业务作用发挥到最大化，并给投保方、供保方和受益者提供一个公开、公平的交易空间。

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