消费金融行业诈欺严重，做好风控才是关键

近几年，我国消费金融行业发展迅速，成绩斐然，

但是与之相反的是征信体系的落后，

据悉，

我国市场每年因为诚信缺失造成的经济损失约5000多亿元。

消费金融行业涉及贷款量较大，贷款人群层次分割较大，收入水平不均，使得整个市场带来了相当大的道德风险，因此出现的信贷诈欺事件也是层出不穷。

尤其是消费金融行业中的消费分期，因为商业模式比较特殊，很容易被诈欺分子盯上，而且消费分期的分散性等特点，成为坏账的可能性十分大。

因此，做好前期风控是关键。

举个例子：

A某在某手机商那里购买了一部手机，选择了分期业务，但是A某出具的个人信息和银行信息并非本人，因为贷款机构风控并没有察觉出任何问题，因此A某利用这些信息与手机销售商签订虚假的手机购买合同，办理虚假手机分期贷款，骗取贷款机构的贷款，实际上A某并未购买手机，A某获得贷款之后给予手机商部分报酬。

A某的行为就构成了骗贷行为，并且因为出具的个人信息并非本人，因此，消费分期贷款公司在收回贷款时，就很容易被消费者投诉，

事实上消费分期贷款公司不仅要承担诈欺损失，还要派出调查部人力去帮助消费者调查声讨，得到法律保护。

而且调查往往耗时很长，坏账只能公司兜底，即使最后诈欺分子能够绳子于法，能追回来的损失其实少之又少。

不论是大额、光鲜亮丽的传统金融机构还是新兴的消费分期贷款公司，本质上是一样的。

因此，防范消费金融的诈欺风险，还是要防微杜渐，在金融产品设计、商业流程和风控策略上做好防范，加快风控策略更迭的速度。

风控离不开大数据的支持，大数据可以集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为金融机构提供客户全方位信息。

大数据虽然不能改变风险，但是可以把风险量化，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，降低恶意诈欺风险，筛选出优质客户，为信贷决策提供参考依据。

因此信贷公司做风控，不仅需要提升风险识别、风险估测、风险评价的能力，更需要在此基础上优化风险管理技术，通过建立审批放贷分离制度，提高贷款决策水平以及加强贷后检查工作，积极清收不良贷款等措施。

在风控业务中，利用大数据分析和人工智能技术，完善用户信用画像、促进快速放贷和核验真实性，才能够短时、高效、精准地帮助信贷企业实现风控管理水平的提升。

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