空中云汇陈克炎：严监管下跨境支付门槛进一步提高

4月19日，Airwallex空中云汇在中国首发了嵌入式金融报告。Airwallex空中云汇是一家成立于澳洲的金融科技企业。

据介绍，“嵌入式金融”是指金融解决方案与非金融工作流程的无缝整合，即在非金融组织的产品或服务中集成金融服务和工具。根据贝恩资本的预测，到2030年全球嵌入式金融的市场规模将超过7.3万亿美元。

Airwallex空中云汇研究数据表明，2019年至2023年期间，在多个国家或地区运营的企业数量增长97%，头部企业业务覆盖的国家或地区平均数量从9个上升至14个。在地域上，美国、欧洲仍是当前最大市场，东南亚增长明显，中东、拉美等地区新兴国家的市场潜力也在逐步显现。

对此，蓝鲸新闻专访了Airwallex空中云汇中国区副总裁陈克炎。

陈克炎表示：“Airwallex空中云汇合规布局遍及全球60多个国家和地区，覆盖全球80%GDP。”公司预计2027年亚太线上市场可占据全球市场50%份额。公司年处理交易金额超过800亿美元，并将亚太区域作为公司业务的核心区域。

对于目前跨境支付行业竞争激烈，行业玩家业务、产品同质化的局面，陈克炎表示，经济全球化背景下，当前中国跨境贸易蓬勃发展，为跨境支付行业带来新机遇，更加复杂和多元化的跨境出海业务模式正在形成，这是行业发展的大势所趋。大浪淘沙下，具有本地化支付能力、全技术栈研发能力、一站式支付平台以及拥有强大的全球布局的企业才能切实帮助中国企业在海外获得可规模化的成功。

作为跨境贸易关键一环，支付在多数国家都是重点监管的项目，支付牌照作为企业展业的基础，是跨境支付服务商合规能力的直接体现，支付行业在很多国家或地区受到严格监管。而公司在监管严格的区域，例如中国，新加坡，北美，欧洲，澳洲等地持牌，会形成较高的市场进入门槛。在中国，5月1号开始实施支付新规，涉及到中国的跨境支付机需有牌照，因此会为游离于监管体系外的跨境支付竞争带来较强的监管层面的管控。而对于没有相应的技术能力、资金处理的模式不合规的支付机构，会被市场淘汰。

另外，陈克炎表示，单个支付功能的同质化是金融科技发展的阶段成果之一，但任何出海行业、客群都会有不同的目标市场，同时也会有多元化的业务模式和复杂度。例如出口电商平台众多、又有B2B2C和DTC等多种模式，跨境支付机构应聚焦客户价值，不仅比拼单个支付功能的价格，更应提供解决方案服务和端到端的成本、实效、合规性优化。

博通咨询金融行业分析师王蓬博在接受记者采访中表示：“调研显示，中小型公司和平台型企业出海过程中普遍都会受到全球金融监管趋严、高昂的前期研发成本投入、系统集成开发时间较长等因素影响。”

针对以上问题，陈克炎表示，如果是单一的业务模式，用简单的行业性专用支付工具也可以解决跨境支付的单点问题，但同时也会面临未来无法规模化发展的问题。其二，深入到每个产品的功能设计和对接的基础设施层方面，在技术壁垒较高的支付场景当中，用户体验、时效和成本达到最优，例如作为卡组主会员机构提供收单、发卡服务，是市场上较为稀缺的产品服务能力。

被问及发展方向和突破空间时，陈克炎透露，主要集中于品牌出海和外贸等重点领域拓展。另外，在渗透率会有显著提高的数字化和金融科技领域，也是公司重点业务发展方向。

而对于业务量和客户量等问题，陈克炎表示：“公司每年以两位数到三位数百分比的高速增长，Airwallex空中云汇官方公布去年处理交易金额为800亿，今年预计还会有较大增长。”