区块链颠覆保险？是你忽悠还是我无知？

不少朋友建议我们引入区块链技术，我一直在关注这个东东，但不认为它能解决互助所面临的难道，所以迟迟未动手。

网络互助当前面临的难题，也是商业保险两个绕不开的难题，『逆选择』和『道德风险』。

逆选择，是事前行为，指参与网络互助或保险之时，投机取巧的行为，比如未如实告知、隐瞒健康状况；

道德风险，是事后行为，指通过伪造病例、隐瞒病史等欺诈行为寻求利益最大化。

区块链在记录数据和不可篡改方面有优势，但是目前阶段无法在互助和保险发挥更大作用。除非与之相关的医院，医疗、医保、健康数据等，全部采用区块链技术，但这个很久之内不可能。再多想一点，假设医院也采用了区块链，但是医生跟病人串通，往这个不可篡改的区块链里写入了不真实信息，那又如何解决？总不会所有环节都数字化吧？

会不会，在这个真实的技术里，记录了很多假数据？

我想不出那些宣称区块链颠覆保险的人，是如何解决比如核保核赔这些问题的。如果未如实告知、买一批假身份证加入互助、异地甚至异国非实名就医度过等待期后理赔、多方联合欺诈，这些区块链解决的了吗？如果解决不了这些核心问题，谈何颠覆？

而且现在很多所谓区块链，是私有区块链，而这，也仅相当于企业数据库而已，不存在社会监督，谈何公信力和不可篡改？

当然我不是否认区块链技术不身，只是觉得，很久之内，它解决不了这些核心问题。我不相信任何纯技术能解决信任问题，信任问题的解决最终还将落到道德与法制上。