含义是：除了房贷车贷之外的信用卡账面金额（即贷款金额）/信用卡总额度。实际上，这个特征值大部分情况是小于1的，因为超出额度属于透支。但是我们发现有很多特征值已经达到了几万，这在实际中是不可能的。
近两年P2P网贷行业风云变幻，雷声不断，不巧前几日我也中招，之前给亲戚介绍的P2P网贷平台出现到期未还款的现象，吃惊之余赶忙给平台客服打电话，被告知借款人逾期，目前正加紧催收。...在当前经济下行压力增大的环境下，P2P网贷行业风险日益暴露，加之网贷备案一拖再拖，P2P网贷平台举步维艰。...本期“品玩SAS”我们就深入研究下P2P网贷平台的用户情况，以期对P2P网贷的参与者有一个清晰的认识。...，是国内首家P2P网贷平台，2017年11月10日，拍拍贷在美国纽约证券交易所上市。...截止到2018年12月31日，拍拍贷累计注册用户8893万人；累计借款用户数为1444万人；累计投资用户数超过66.7万人。
网贷行业期盼已久的全国性合规检查标准终于出台——《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》（以下简称《检查通知》）已下发至各省市网贷整治办，通知要求2018年12月底前完成合规检查，但依然没有给出具体备案时间...从《检查通知》来看，合规检查是备案的前置条件，经过检查的平台将被“分级分类”处置，经过各方确认、且基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构，才有资格接入指定的“信息披露和产品登记系统”，再经过一段时间运行检验后...值得一提的是，中国互金协会的重要性在本次《检查通知》中被提到前所未有的高度，因为前述各项检查完成后，“基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统”——而该系统正是由中国互金协会开发运营的...，接入该系统并“经过一段时间运行检验”的网贷平台，才有资格申请备案。...但中国互金协会对所有网贷会员下发了资金存管标准，具体文件可以参考《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》，该标准由厦门银行、平安银行等九家商业银行联合其他单位共同起草
虽然部分平台数据披露不够完整，但是这一百多家平台几乎囊括了网贷行业最优秀的平台，大量数据依然值得分析。...数据来源：中国互金协会、麻袋研究院 3、在贷余额与累计借贷金额不相关 从在贷余额与累计借贷金额所呈现的散点图可知，各网贷平台这二者相关系数仅0.3，并不呈现明显的相关性。...数据来源：中国互金协会、麻袋研究院整理 从历史数据看，陆金服可谓一枝独秀，几乎没有受到各种现金贷政策、网贷政策的影响。...你我贷（2017.6）、翼龙贷（2017.5）、点荣金融（2017.5）、团贷网（2017.5）、红岭创投（2017.5）、宜信惠民（2017.4）等与首次登记披露相比，在贷余额变化不超过6%。...增幅最慢的是网信普惠，累计增幅仅7.8%，平均每月增长率不到1%。
最近这几年，国内P2P网贷平台大规模进入市场，在高速发展的同时，倒闭跑路、投资者信息安全等一系列问题层出不穷。...一大波黑客也盯上了P2P平台这一块“肥肉”，黑客通过DDOS攻击P2P平台至服务器崩溃然后再索要钱财，不少P2P平台因害怕攻击产生业务损失而花钱了事，还有很多平台承受不住而被迫倒闭。...P2P平台为什么这么容易遭到攻击？面对这些攻击，P2P平台该怎样应对?...QQ截图20181119151102.jpg 大部分P2P平台都有被黑客攻击过，像人人贷、拍拍贷、有利网、网贷之家等众多知名的P2P行业平台都有过被攻击的经历。...很多P2P平台运营初期为了减少运营成本，IT系统并非自己开发，而是通过网络渠道购买了一些模板，这些模板系统都比较简单，漏洞也比较多，黑客只要研究模板漏洞，然后集中发起攻击，就能“黑”掉一片P2P平台。
4、专注服务于P2P网贷的征信机构少，市场需要小而美。目前征信机构提供的产品与国内网贷平台的业务需求仍未完全契合，模型也有限。...另外我国多数网贷平台都涉及企业经营借贷业务等多种业务，征信机构为适应我们网贷平台的业务多元性就会放弃如人人贷、拍拍贷等垂直的P2P平台，市场亟需专注垂直于P2P领域，具有个性化差异化的征信产品和体系。...至少目前没有一个评级都能百分百保证P2P网贷信用体系的安全和平稳。...如前海征信联合陆金所成立了“人民公社”开放平台，为P2P机构提供流量获取、产品设计、风险控制、系统平台等服务；芝麻信用与积木盒子，点融网等展开合作。...而算话征信提出“行业保护”概念，正搭建一套专为P2P网贷服务的征信系统，服务于特有的借款人群体却是另一种的尝试。
【字数：2395；阅读时长：10min】 网贷平台：P2P的信息中介平台，连接借款人和投资人以及企业盈利的直接载体。...在设计网贷产品的时候，我们需要充分考虑政策环境、技术环境、竞争环境，并且结合平台资源与合作机构资源，设计出完善的网贷生态系统。 ?...目前市场同质化产品较为严重，所以要以客户需求为中心，需要做些突出产品优势的特点内容，并将此最大化的展示出来，吸引更多的用户形成闭环使用 3、合理规划收益，兼顾企业发展 网贷企业主要以收取借款人和投资人的服务费用为利润来源...4、构成指标 网贷产品包括：产品额度、产品期限、产品利率、还款方式等，需要研究的是产品额度和期限，需要建模或者创建规则的前提下去指定对应的产品，而还款方式也是其中一个很重要的指标，比如等额本息和等额本金真正的区别到底是什么...5、风险控制 风险控制分为贷前调查、待中审查和贷后管理 ? 网贷产品设计，设计多方利益与安全性，所以我们在设计网贷产品需要把握一些基础原则，希望这些原则可以给你带来参考价值！
一.概述 1.1某天，一位网上朋友告诉笔者，他被骗了。被骗方式很独特，因为自己没钱所以选择贷款，在贷款过程中惨遭诈骗。...在权限获取方面不足，转而向客服处寻找突破点 前台： 找到客服入口，上传图片，会转到通过websocket上传的数据包 修改websocket数据包，构造XSS Cookie Get 三.客服系统控制...3.2控制客服系统 第一套诈骗源码的客服系统使用的是网上在线客服系统 在后台翻到了客服的后台登陆地址，前端显示账号存在or密码错误，无奈账号没爆破成功。...随即笔者自己注册了该客服系统，通过adminid配合uid遍历SetCookie，越权成功，拿到客服账号。...四.总结 网贷诈骗类案件的典型特征是，犯罪嫌疑人以“无抵押无审核”为噱头招揽需要贷款的被害人，并以“账户冻结需做解冻”才能完成放款等名义收取保证金，又以保险费、激活费、服务费等名义再次收费。
黑客还会在乎你是不是网贷平台，只要是能上网的电脑，黑客都可以触及到，不是所有的黑客都会选择攻击，真正意义上的黑客，做事情点到为止，只是测试下自己的能力或者打破某些谣言，因为黑客选择主要目标是偷偷做坏事或者狂妄的人
不论是传统银行、消费金融公司还是BAT巨头、P2P等互联网金融平台，都在觊觎这一块大蛋糕。...典型的是P2P网贷在经历过前期跑马圈地、烧钱营销之后，模式逐渐分化，一大批平台被迫转型或退出，而那些专注P2P网贷的规范平台也将迎来好时光，陆金所（现在是平安普惠承接贷款业务）、人人贷、宜人贷等已组成第一阵容...而P2P模式之外的信贷平台,目前已集结以微众银行微粒贷、蚂蚁借呗、京东金条等为首的超级大佬，尽管行业内还出现了飞贷、招行闪电贷等搅局者，但行业窗口期已经关闭，后来者进入机会不大。 抢渠道？比数据？...只是蚂蚁借呗背靠的是阿里巴巴整个生态系统，而京东金条依仗的是京东电商平台。...这是微粒贷征信系统的基础。如今微粒贷用户只需要一键点击“借钱”，系统会在几秒钟之内判断个人信用情况，并给出一定的额度。 再看蚂蚁借呗和京东金条，他们主要依托的则是电商数据和支付数据。
二、ElasticSearch使用心得 下面结合贷前系统具体的使用案例，介绍ES的一些心得总结。...2.1 概况 目前使用的ES版本：5.6 官网地址：https://www.elastic.co/products/elasticsearch ES一句话介绍：The Heart of the Elastic...Stack（摘自官网） ES的一些关键信息： 2010年2月首次发布 Elasticsearch Store, Search, and Analyze 丰富的Restful接口 2.2 基本概念 索引...2.3 安装部署 JDK版本： JDK1.8 安装过程比较简单，可参考官网：下载安装包 -> 解压 -> 运行 安装过程遇到的坑: ES启动占用的系统资源比较多，需要调整诸如文件句柄数、线程数、内存等系统参数...代理 一般不允许业务系统直连ES服务进行查询，需要对ES接口做一层包装，这个工作就需要代理去完成；并且代理服务器可以做一些安全认证工作，即使不适用XPACK也可以实现安全控制。
对于非法网贷，我们要保持高度警惕，但同时也要小心披着网贷外衣到处吆喝实为骗取用户钱财的贷款类诈骗。...我交了手续费他又要激活费、还说后台系统检测失败，我找他理论，直接把我拉黑了” 我们经常看到这样的宣传信息： XX贷二次贷款 4千额度，批核3-8万 9千额度，批核5-10万。...网贷小知识 正规的网贷平台为了提高风控能力以及工作效率，都是由系统自动根据借款人的信息进行授信的。因此，人工是无法强行开通额度和提高额度的。 正规的贷款平台不会在贷款前收取任何费用，更不会收取保证金。...打击非法网贷，腾讯在行动 正所谓，“道路千万条，安全第一条。网贷不警惕，亲人两行泪”。...315的曝光不仅给这些非法网贷敲响了警钟，也提醒我们，面对网贷处处潜藏的深坑，用户需要保持高度警惕，平台也需要有力的监管。
人人贷网站需要用户登录才能看到其相应的借贷人信息。也就是说在爬取数据时，需要用户登录。回顾之前的代码，我想是保存cookie这种方法是不能用了。必须找到一种新的方法来模拟登录网站。...vb_login_username'] = '你的用户名' br['vb_login_password'] = '你的注册密码' 这段代码中老是遇到问题，第一，select_form中的nr怎么找，第二，在人人贷网站源代码中如何找所谓的...这里我的运行环境是linux，python好像是3.0以上的，浏览器是firefox） 驱动的下载地址为https://github.com/mozilla/geckodriver/releases（下载好自己系统的版本
今天我将根据自己的记忆来给大家分享下 拍拍贷 基础框架研发资深专家 李乘胜老师的演讲内容。...李乘胜老师演讲的主题是：拍拍贷消息系统原理与应用，也就是拍拍贷内部使用的消息系统，自研发的，没有用市场上开源的。 我们都知道，对于大厂来说，是有绝对的自研发的技术实力。...介绍 拍拍贷消息系统是拍拍贷中间件团队，在广泛调研业界开源消息系统的基础上，结合公司现状和自身实践，研发的一款轻量级消息系统。具有丰富的功能和完善的治理。...支撑拍拍贷每天高峰27+亿消息量、1000多G的消息数据量。 日常高峰2万Tps写入。 消息系统你最在意的问题有哪些 消息发送慢怎么办？...那么拍拍贷的消息系统跟这些开源的区别在哪呢？下面我们一起来了解下这款消息系统的架构设计。 架构设计 ? 拍拍贷消息系统的设计还是简洁易懂的，消息存储直接用了数据库来实现，不用考虑存储这块的复杂性。
凭借着“高收益”的理财优势，各类P2P网贷平台呈现逐年增长的态势。目前，我国正常运行P2P平台数量已达近3000家，累计成交量约8000亿元。 然而，网贷业在爆发式增长的同时，也存在着重大风险。...目前P2P网贷面临的最大风险是信用风险，信用风险已经成为P2P网贷行业发展的主要瓶颈，而借款人信用评估则是降低信用风险、提高企业风险管理水平的决定性因素。...由于国外具有比较完备的数据共享征信系统，所以国外对于借款人信用评估的研究不仅包括平台本身的借款人信息，还包括政府信用系统、社交网络、购物行为等其他平台共享信息；而国内关于P2P网贷的研究大都只是介绍了目前主要...P2P网贷平台的运营模式，或者仅针对特定平台进行风险研究，评估指标的采用没有一个统一的标准。 ...另一方面，随着数据量和数据种类的不断增加，P2P网贷平台的数据量已达到了PB、EB甚至 EB级别，而随着银行信用系统、其他共享系统等平台数据的不断接入，应用大数据技术进行平台数据管理和分析已是必然。
P2P网贷高速发展难言安全隐忧 P2P网贷利用互联网把投资者与贷款者连接在一起，通过消除中间环节降低资金流通成本，让投贷双方均可以实现利益最大化。用时髦的词说，这是分享经济在金融领域的应用。...网贷之家报告显示，2014年P2P网贷平台已接近1500家，预计全年总成交量或达到2400亿元。...除了常规的项目性投资会有成败之外，“买套系统，雇几个人就可以做”的P2P网贷市场鱼龙混杂，监管体系不健全导致欺诈等问题常有发生。...P2P网贷亲民杀手锏：安全、体验和收益 尽管P2P网贷存在着高风险，不过作为传统金融的重要补充，它抓住了一个刚需市场。...从成交规模来看，陆金所、有利网、温州贷、红岭创投、合拍在线、人人贷、微贷网、团贷网、招商贷和投哪网进入TOP10；中国社科院金融研究所和金牛理财网10月联合发布“P2P网贷评价体系”则显示，陆金所、有利网分获
现在，P2P网贷平台正在成为越来越多理财者的选择。尽管这种理财方式还存在一定风险，但高收益率再加上操作简单和互联网营销，吸引了不少资金前往。...大品牌出现，给予投资者信心 2014年P2P市场高速发展，网贷之家报告显示，2014年P2P网贷平台已接近1500家，预计全年总成交量或达到2400亿元。高速发展难掩P2P网贷的高风险。...除了常规的项目性投资会有成败之外，“买套系统，雇几个人就可以做”的P2P网贷市场鱼龙混杂，监管体系不健全导致欺诈等问题常有发生。...网贷之家报告显示，10月出现不少问题平台，行业诈骗风险和流动风险显著上升。P2P平台跑路偶有发生。 2015年，P2P平台已开始出现像陆金所、有利网一样的品牌厂商。...中国社科院金融研究所和金牛理财网10月联合发布“P2P网贷评价体系”显示，陆金所、有利网分获AAA和AA评级。其中有利网等平台还获得知名VC投资。经过一段时间赛马，品牌P2P平台已经形成。
如根据网贷之家的数据显示，截至2017年3月23日，全国共有235家P2P网贷平台与银行签订直接存管协议，只占P2P网贷行业正常运营平台总数的10.06%，其中有142家平台完成直接存管系统对接并上线，...只占P2P网贷行业正常运营平台总数的6.08%。...3、银行顾虑犹存 尽管已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等38家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。但不管从数据还是市场反响上都可以看出，银行承接P2P存管业务的速度并不快。...对于P2P网贷这一“烫手的山芋”，陆金所则联合前海征信成立“人民公社”开放平台，专为P2P机构提供流量获取、产品设计、风险控制、系统平台等服务。...“存管家”就宣称自己是一套具备自主管理、自主运营且安全高效的网贷存管业务技术系统，且支持账户资金信息查询需求。
而P2P把投资行为搬到了手机上，一切变得更加简单，搭个草台班子、买个P2P软件系统就能开始忽悠。...从而，再来看所谓爆雷“安全港”中宜人贷、爱钱进、无忧车贷、微贷网等，就能发现这次集中爆雷有明显的选择性，在合规经营上投入较多、过去不能靠高额收益揽客被挤压市场的，似乎生存环境反而更好了些。...2、大树确实好乘凉 在因为自己投资的平台爆雷而一片唉声叹气的微信群中，如果有人问现在还有什么平台值得信任，回答往往分成两类：专业一点的，会提供宜人贷、人人贷、爱钱进、微贷网之类处在“安全港”的平台，而不关注这些的会给出一个简单的答案...1、第一次洗牌：竞争洗牌 P2P平台2011年进入快速发展期，2012年进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，这一时间也正是移动互联网兴起之时。...那些不懂移动互联网思维的平台纷纷面临经营困境，据网贷之家数据显示，2016年1月份问题平台达到1351家，而P2P累计平台数量为3917家，问题平台占1/3。
12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确统筹监管，加强对网络小额贷款清理整顿工作。...资金存管系统规范》（下称《系统规范》），为P2P网贷业务的银行资金存管做出了具体规定，剑指业内经常存在的“假存管”和“只存不管”的现象。...所以一方面很多P2P虽然对外宣传“资金已经存管在银行”，但只是在银行开立账户而已，银行并不核对资金，也不监控资金流向；另一方面，银行因为不用担责，不愿意花资金、花力气特别研发网贷存管系统。...从存管的流程规范中可以看到防止P2P网贷形成资金池的条款。...《业务规范》还特别提到，银行不应支持P2P网贷以任何非法方式截留客户资金。
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