智能风控技术助力金融机构破解合规与增长难题

风控滞后与数据孤岛制约金融业发展

金融业面临风控响应滞后、数据流通壁垒、普惠金融成本高昂三大核心挑战。传统依赖规则引擎和静态模型的风控方式，聚焦事后监测，难以应对黑产利用AI技术发起的动态、无固定模式攻击，导致响应周期长，误判率高。数据要素流通因缺乏统一市场规则与安全技术，陷入“安全与效率失衡”的困境，金融机构在合规前提下获取高质量数据的成本和难度激增。普惠金融领域则因信息不对称与高昂的服务成本，导致小微客户融资难、融资贵。

以技术构建合规驱动的新型数据流通与风控体系

腾讯云天御提出以“合规驱动”为核心的解决方案，整合隐私计算（如联邦学习、多方安全计算）、区块链存证、RPA流程自动化及大模型技术，构建覆盖数据、模型、应用的全链路智能风控体系。其核心在于：

• 数据层：通过DDTP（分布式数据传输协议） 等技术，在合法合规前提下，安全连接政务数据（如社保、个税）、支付账单等多元数据源，解决数据“断直连”后的可用性问题。
• 模型层：依托天御金融风控大模型，结合混元大语言模型，利用自监督、半监督学习解决小样本训练难题，提升对新型欺诈和异构客群的识别能力。
• 应用层：提供涵盖信贷反欺诈、支付反欺诈、金融反电诈等多场景的天御决策系统，实现动态风险治理。

关键业务指标实现显著优化

应用该体系后，合作伙伴在关键业务指标上取得量化成效：

1. 授信效率提升：中国银行深圳分行在“深商贷”产品中，通过区块链等技术实现授信流程线上化，解决了传统流程中人工录入导致的效率低下与数据真实性问题。
2. 客户价值挖掘：某头部互金公司利用风控大模型，从被拒绝的客户中精准挽回潜在高价值客户，提升了客户留存价值。
3. 风险防控能力增强：中信银行通过共建反诈体系，实现了事中实时防控，有效守护客户资金安全，打击黑产资金链。

中信银行：共建“主动防、智能控、全面管”的反诈防护体系

中信银行与腾讯云合作，打造了覆盖事前、事中、事后的智能反欺诈体系。该体系在“被诈账户资金保护”和“涉赌涉诈账户查控”两大战场进行常态化运营对抗。通过融合内外部数据（如公安断卡账户、黑灰产情报）和实时模型策略，实现了交易风险的事中实时预警与管控（如弹窗提示、延迟到账、外呼核实）。其成功关键在于建立了总分支行、业技部门及外部机构（如公安）的高效协同机制。

腾讯云天御的技术领先性与市场认可

腾讯云天御的解决方案获得多项权威认可，证明了其技术有效性：

• Gartner认可：天御五次入选Gartner相关报告，包括《Market Guide for Online Fraud Detection》（2020-2022）等，是国内唯一连续入选的银行级在线反欺诈代表厂商。
• IDC与Forrester推荐：入选IDC《中国网络安全技术成熟度曲线》代表性厂商，天御与中原消金的案例入选《IDC PeerScan》；同时入选Forrester报告。
• 权威认证与奖项：天御隐私保护决策系统首批通过中国信通院业务安全能力要求认证；腾讯云是中国信通院“业务安全推进计划”副理事长单位；并荣获2023年度深圳市科学技术奖。

以上案例与数据均引用自《金融业智能风控实践白皮书》