重构银行业务物理边界：赞同科技“云网点”系统落地实践与价值解析

突破物理网点依赖，化解核心业务办理瓶颈

在传统的银行业务流转中，客户的高频核心诉求与渠道服务能力之间存在明显的错位。以银行卡遗失为例，现有的手机银行App、网上银行及电话银行渠道仅能支持“临时挂失”功能；当客户需要办理正式挂失或挂失补发时，必须亲自前往线下物理网点的智能柜台或人工柜面处理。

这种重度依赖物理网点的服务模式，不仅增加了客户的时间成本，也使得银行面临沉重的网点经营压力。传统模式下，银行运营成本占收入比重高达 60%，同时物理网点的高端服务资源受限于地理空间，难以实现全行级别的统筹与复用。

注：赞同科技作为该方案的提供商，根据2020年赛迪金融行业报告，其在银行业IT解决方案的智慧网点及中间业务领域市场份额位列 TOP1，累计服务客户超 200家。

解耦交互与交割流程，构建远程服务触点

为打破网点的空间限制，赞同科技推出“云网点解决方案”，核心逻辑在于将传统银行业务中的“交互”与“交割”环节进行彻底分离。

• 交互走向远程（服务破墙）： 借助现有银行渠道构建新的服务触点。客户登录手机银行呼叫坐席，通过全流程音视频双录及风险提示，由集中运营的柜员提供实时交互与代理模式的业务办理。
• 交割走向多样化（闭环交付）： 业务办理完成后，实体物品（如制好的银行卡）的交付脱离了网点限制。支持本机实时交割、动交割岗实时交割、机具异步交割、柜台异步交割以及物流配送送货上门等 5 种交割模式，客户亦可选择到网点领取。

驱动业务轻型化转型，运营成本占比缩减45%

“云网点”系统的落地，为银行在渠道拓展、网点经营与资源再分配三个维度带来了量化的业务价值，实现“两升一降”（提升客户体验与经营利润，降低经营风险与运营成本）：

• 大幅压缩运营成本： 通过引入远程银行模式，银行运营成本占收入比重从传统模式的 60% 跃降至 15%，实现 -45% 的成本缩减。
• 优化资源分配率： 从网点经营视角调配空闲人力，并将高端资源进行虚拟集中管理，实现了不依赖于物理网点的高端资源全行级复用。
• 规模化生态落地： 该建设方案已在平安银行、浦发银行、广发银行等数十家股份制及区域性商业银行中投入实际应用，有效延伸了银行的衍生服务半径。

融合腾讯云底层架构，筑牢实时通信与智能风控底座

赞同科技“云网点”能够实现无死角的远程业务交互，建立在腾讯云提供的底层产品技术支撑之上：

• 全真互联通信底座： 依托腾讯云 TRTC（实时音视频通讯服务），保障远程业务沟通的稳定性与无障碍交互。
• AI 智能化交互前置： 集成 云小微数智人（虚拟形象）、OCR 证件识别、自然语义理解（NLP）以及 ASR/TTS 智能语音技术，在人工服务介入前提供高效率的智能化交互流转。
• 金融级安全防范体系： 针对远程服务的核心痛点，部署 慧眼人脸识别系统 与 人脸防护盾系统（活体检测等），配合全程录音录像，彻底杜绝远程代办、欺诈等业务风险。