《银行业架构网络BIAN：全球数字化时代金融服务业框架》译者序

BIAN组织成立于2008年，在2009年发布了其第一个版本的服务图景，后面几乎每年都会发布一个新版本，并且逐步完善标准的内容。在译者翻译这本书时，BIAN标准已经发布了其第12版本了，其会员已经有了近30家银行、金融机构，近50家的咨询公司、金融解决方案和服务提供商，还有十几家的学术机构、标准组织参与其中，这体现了BIAN组织非常的活跃，并逐渐完善发展成为一个国际化的标准组织。

BIAN在2019年出版了本书的第一个版本《BIAN EDITION 2019 A framework for the financial services industry》，又于2021年出版了本书的第二个版本《BIAN 2nd EDITION A framework for the financial services industry》，本书是BIAN第二个版本的简体中文版。

译者第一次接触BIAN是在2019年在给国内某大型国有商业银行做分布式核心系统咨询和实施时，开始将BIAN的思想哲学引入业务架构和IT架构的对接实施工艺中。深入接触BIAN是在2020年，给国内的一家股份制商业银行做开放银行标准化的咨询项目时，基于的就是BIAN标准。也是在2020年，译者通过BIAN认证考试，成为整个大中华区第一个获得BIAN认证的架构师，在全球范围也是比较早获得BIAN认证的一员。译者除了负责完成本书的中文本地化工作，还负责完成了BIAN认证的中文本地化工作，所以读者再也不用费力去理解晦涩的英文认证题目了。希望了解BIAN架构师中文认证的读者，也可以扫描文后的二维码加译者微信。

译者在接触BIAN之前非常熟悉IBM的银行业务架构和模型，当详细了解了BIAN的参考框架的体系后，觉得两者的理念是一脉相承，且殊途同归的。

说其一脉相承是因为两者都是从架构的本质出发，捕获了银行的能力要素，以及基于这些能力的行为，和其所依赖的数据。IBM的业务架构方法论是其多年来若干项目和金融行业最佳实践的沉淀；而BIAN则是以更加标准化的方式定义了银行的基本业务能力要素和业务对象，其凝聚了行业内各领先的实践者，以及包括IBM在内的各会员单位的重要贡献。作为行业的标准，BIAN是包括银行业在内的金融行业的最佳实践。

说其殊途同归，是因为IBM业务架构的业务组件是基于实际业务的五级流程建模，结合业务对象，基于一定的规则聚类而成；而BIAN则是基于一个基本原理，将银行有形的、无形的资产分解到一定粒度，再作用以标准化的交互模式，进而得到的能给银行创造价值的服务域，使用类似于业务流程的业务场景辅助进行服务域的验证和服务域的服务操作的识别。虽然得到的方法不同，但对比下来，业务组件和服务域有不少是存在重合的，BIAN服务域由于基于统一的标准进行界定，其的粒度会相对更加一致，且相对更细，也更加体现了领域驱动设计的理念和MECE（相互独立、完全穷尽）原则。

译者同样也对比了BIAN和领域驱动设计（Domain Driven Design，下称DDD）方法。

DDD的核心概念之一是限界上下文（Bounded Context），在一个限界上下文下使用一种通用语言，管理着一组聚合，独立演进发展。不同的限界上下文基于特定的模式– 上下文映射进行跨上下文语言的翻译和互操作。

DDD比较适合解决方案（群）架构的设计，通常会采用事件风暴方法，邀请领域专家和开发人员聚焦于业务和业务流程，基于业务流程的分析，通过识别领域事件，再聚焦到关联领域事件的聚合/实体上，从而划分出限界上下文，其本质是从逻辑数据模型的聚合/实体出发，结合领域事件进行的边界划分。

银行业的业务模型已经发展了数十年，有着深厚的业务流程、业务实体、业务服务等模型的积累，银行业的数据模型也非常成熟和完善，比如IBM的FSDM金融服务数据模型定义了九大概念，通过这些概念以及它们之间的关系，概况了银行业务的本质，通过逻辑数据模型的扩展和具象化，可以模型化出不同的银行产品和服务能力。

我们不需要像探索新世界一样，通过DDD和领域事件重新进行实体和聚合的识别，可以充分利用成熟的数据模型（实体和关系），按照银行不同的资产类型（有形、无形履行合约/服务的能力也认为是一种资产）和作用于资产上的不同交互模式（BIAN称为功能模式）的价值创造，进行清晰的限界上下文界定，这就是BIAN界定服务域的基本原理。

所以BIAN的服务域划分同DDD的限界上下文的划分的本质是一致的，都是从业务的本质（数据模型实体）出发，结合功能（DDD是领域事件，BIAN是服务操作，及后面会引入的EDA）进行的功能聚类和功能分区。

一个服务域就相当于DDD中的一个限界上下文，而各个服务域业务对象模型（BOM）里面的每个核心业务对象相当于限界上下文中的每个聚合的聚合根。

基于行业已有的成熟模型进行领域划分也更稳定和更具有普适性，避免了不同银行或不同架构师在不同场景下，因划分标准和偏好的不一致而引发的划分歧义。

BIAN不仅仅提供了领域划分方法，且已经把整个银行划分好了三百多个服务域作为参考标准，任何一家银行或金融机构基于BIAN的标准，都可以按照统一的标准和方法进行定制，形成银行自身的企业蓝图和业务对象模型，但其整体上依然可以保持一致性，这就带来了难得的跨银行/生态的互操作性，以及银行内部跨不同解决方案的互操作性。

银行内部高的互操作性可以降低营运成本，提高对业务的响应速度；跨银行的互操作性，可以提升开放生态场景应用创新速度，降低集成成本。更可贵的地方是，BIAN是在企业级体现业务价值的层次上进行的划分，这种企业级的参考架构不正是银行管理者们孜孜以求所要建立的企业级视图吗？

这在BIAN里称为“一页纸银行”蓝图，其对上可以结构化表达战略和价值主张，支持不同度量角度的归因分析并形成变革倡议，对下可以指导应用架构应用图景的划分和演进，形成企业级的数据资产和开放能力资产，并落实架构治理。

BIAN参考架构提供的是语义级别的业务模型，这样才可以作为行业的标准被采纳。从语义级标准到能力真正落地，还是需要结合其他行业标准如ISO20022，结合业内好的业务和架构实践方法如流程建模、实体建模、事件风暴、DDD、微服务和API架构风格，以及结合使用银行现有的架构资产如数据标准。

本书并没有过多涉及银行专业领域知识，也没有专注于介绍BIAN交付件内容本身，而是更多地从其原理和如何应用BIAN进行讲解。本书在介绍如何应用BIAN时，穿插一个来自于现实的虚构的应用案例进行说明，这个案例讲解跨架构领域，跨时空，给人以一种身临其境的感觉。

作为银行的管理层和企业架构师、作为咨询公司的顾问都可以很好地从这个贯穿全书的案例中得到启发，由于案例来自于一家欧洲银行集团的现实案例，所以会特别有真实感。

BIAN相关的概念，以及上述这个案例在BIAN提交给The Open Group的一个标准指南《G205_金融行业参考模型 银行业架构网络(BIAN)的ArchiMate® 建模符号》，及其相关的案例研究《Y201_Archi银行集团BIAN参考模型、ArchiMate®建模符号和TOGAF®框架结合使用案例研究》中也进行了论述。

在本书的翻译过程中，译者也力图确保同BIAN提交到The Open Group的标准在翻译用词上的一致性。

当今社会已经进入开放经济时代和生成式人工智能时代。译者一直认为开放的内在要求首先是开放标准，我们已经见证了从网络、到服务器、到通信协议逐渐开放和标准化过程，而架构栈自下而上从技术到应用到业务逐渐标准化是大势所趋。

标准化的益处是可以进行社会化大生产，提升生产效率，同时降低互操作性的成本，这符合社会发展的趋势。译者相信银行业作为数字化领域最为领先的行业，BIAN这种语义层的标准会得到越来越多金融机构和金融产品和服务提供商的认同和响应，越早参与到这样的社会化数字产品大生产中，银行越早获得竞争优势。

BIAN标准组织的工作机制，确保了标准的制定来自于金融机构，这样的方式也确保从一开始标准就得到了应用。随着生成式AI越来越广泛的运用，开放标准化的结构化架构模型更有利于训练银行业标准化的生成式AI产品。

在开放经济和生成式人工智能时代，开放标准和科技的进步将会推动了业务模式的创新和新的业务形态的产生。

BIAN 提供了一个典型的采用路线图，可用作金融机构 BIAN 采用之旅的指导。中国的银行可以基于其采用路线图，按照BIAN提供的方法，对服务图景和业务对象模型进行定制化，形成符合银行自身实践的蓝图和业务对象模型，并以此为基础，结合本书BIAN在战略层、业务层、应用层、信息和数据层、接口互操作层的应用方法，指导银行的数字化转型实践，比如渠道和客户服务的数字化、核心的现代化、数据治理和资产化、开放银行和开放API。

译者本人和另一位原同事王保育共同完成了本书的翻译工作。在翻译完成后，由本人进行了全书的统稿和校对工作。另外，还邀请了IBM公司在BIAN组织的会员代表郝彪同事进行了全书的审校和作序。我们几位之前也一同完成了上述BIAN提交给The Open Group的标准指南和案例研究的中文本地化工作，这确保了本书用词和标准的一致性。在此对他们的辛勤付出表示感谢。

本书并不会过多涉及银行的专业领域知识，但阅读本书需要一定的银行业务知识，具备一定的企业架构思维，还需要了解The Open Group的ArchiMate架构语言，TOGAF企业架构开发方法。受限于译者的水平，如果存在翻译错误或难以理解的地方，望读者谅解并给予反馈。如对本书有任何意见或建议，或者勘误，请通过电子邮件rodger0514@163.com或添加微信号35189064联系译者。

在出版本书时，非常荣幸地邀请到了渤海银行执行董事、副行长、首席风险管理官赵志宏先生，富国基金首席信息官李强先生，腾讯云副总裁王亚晨先生，IBM咨询中国区金融行业总经理范斌先生，IBM美国金融服务市场首席技术架构师郝彪先生给与本书精彩的推荐作序，同时非常感谢渤海银行执行董事、副行长、首席风险管理官赵志宏先生、浦发银行信息科技部副总经理万化先生、IBM大中华区金融核心锐变服务总经理和混合云转型服务总经理马勇先生、Thoughtworks中国区总经理肖然先生、亚马逊云科技大中华区CTO刘亚霄博士的封底推荐，感谢《企业级业务架构设计：方法论与实践》、《银行数字化转型》、《聚合架构》作者、业务架构名士付晓岩先生鼎力推荐。本书得以出版得到了荷兰范哈伦出版集团CEO Ivo Van Haren先生、清华大学出版社张立红主任和卢嫣总编辑、国际信息科学考试学会（EXIN）亚太区总经理孙振鹏先生的大力支持，在此一并感谢！

数字化转型银行架构三十问（一）

数字化转型银行架构三十问（二）

数字化转型银行架构三十问（三）

BIAN协会简介

BIAN，Banking Industry Architecture Network，全称是银行业架构网络，银行业架构网络组织成立于2008年，是一个由银行、解决方案提供商、咨询公司、集成商和学术合作机构组成的全球非营利性协会。BIAN 的愿景和期望是，通过描述任何银行的一般构成，进行业务功能、服务交互和业务对象的标准定义，从而提升银行业的灵活性，降低银行业运营成本和风险，帮助银行业抓住技术创新机遇。BIAN 的使命是为世界提供最好的银行架构框架和银行标准，为持续创新提供了值得信赖的路线图。BIAN 协会的目标是开发互操作性中最重要的内容、概念和方法，以实现支持降低金融服务业集成成本的目标，并通过以下方式促进业务创新和敏捷性：

■ 通过采用现有市场标准并与之保持一致，为可持续运营模式提供一个包含所有必要要素、工具和方法的架构框架;

■ 关注语义服务API的定义，以改善金融服务图景内的语义集成;

■ 使金融服务业能够成功地开发和运行松散耦合的环境;

■ 获得BIAN 协会成员和业界对由金融机构和解决方案供应商实现需求方式的认可，从而使定义的服务成为金融服务行业的事实标准。

BIAN组织到2024年已经发展到近百家会员单位，其中银行和金融机构有近30家。BIAN架构标准为银行提供了参考业务架构，并且已经正在成为银行业的事实标准。很多世界知名的银行已经或正在基于BIAN标准开发银行自身的企业架构，实施银行核心系统的现代化改造和数字化转型；很多世界知名的银行解决方案供应商和咨询服务商，也在按照BIAN标准进行银行产品的改造和向银行提供咨询服务。

BIAN提供了什么：

1. 以基本业务能力构建块合成模式、业务对象结构和内容模式为核心理念的BIAN架构元模型，并以此形成的服务域和业务对象模型作为银行业统一语言。

2. 326个服务域（BIAN v11），作为稳定的基本能力价值锚点。

3. 1433个业务对象组织为357个业务对象模型（BIAN v11），作为稳定的数据价值锚点。

4. 由服务域分组组成的服务域图景作为稳定的画布，支持结构化需求表达，绩效归因分析，各领域架构图景的评估和优化，银行投资和变更组合分析。

5. 一个稳定、完整、丰富的银行业通用参考框架和制品库，银行可以以此为基础定制银行自身的参考架构，构建企业蓝图，以此为基础，比较组织的职责、评估和优化应用组合、选择软件包功能、优化项目群边界和管理等。

你想要知道的答案都在下面这本书里了（ISBN：978-7-302-67227-2）

《银行业架构网络BIAN（全球数字化时代金融服务业框架）（数字化转型与创新管理丛书）》(（荷）BIAN协会（BIAN Association）著；庄鹏) - 当当图书 (https://product.dangdang.com/29786214.html)

《银行业架构网络BIAN（全球数字化时代金融服务业框架）（数字化转型与创新管理丛书）》([荷]BIAN协会（BIAN,Association）) - 京东图书 (https://item.jd.com/14798518.html)

全书主体分成三大部分。

第一部分介绍了BIAN组织和BIAN标准的定位，并从概念和原理上对BIAN架构进行了全面的解释，包括其架构元模型、服务图景、服务域及内在要素、服务域控制记录和信息概要、业务对象模型、服务操作和语义API、服务域概览图、业务场景和连线图、业务能力。BIAN在其架构元模型基础上，构建出了一整套金融行业完整的参考架构标准体系。

第二部分首先介绍了如何以BIAN标准为参考框架，定制企业自身的架构框架，及如何逐步引入BIAN；然后结合虚构但很真实的案例，在架构各分层上逐层详细说明了如何应用BIAN，包括战略层、业务层、应用层、信息和数据层，以及服务化方面。战略层，使用BIAN构建企业蓝图，进行战略级分析和评估；在业务层应用BIAN构建企业业务架构，进行业务投资和变更组合和业务设计；在应用层应用BIAN，进行应用组合映射，应用和集成架构治理，评估解决方案系统架构；在信息和数据方面应用BIAN，进行企业数据资产标准化和数据架构治理；在服务化方面应用BIAN，实现企业内部、金融行业内部、以及跨生态行业间的互操作性。

第三部分说明了BIAN同其他标准和组织的关系，包括TOGAF、ISO 20022、OMG & EDM理事会的FIBO，以及业务架构公会，重点论述了BIAN作为参考架构和框架如何结合TOGAF的架构开发方法用于其各个架构开发阶段。

附录部分则包括了一个完整的BIAN采用之旅，给出了银行采用BIAN的各个阶段和重要步骤说明。

渤海银行执行董事、副行长、首席风险管理官赵志宏先生在阅读完本书后提笔写序并推荐说：“在笔者看来，对于BIAN框架第二版，值得关注和强调的一点在于，该框架正在越来越明显地超越技术范畴，成为一种更为通用的管理参考框架，越来越能够对更宽泛、更一般化的银行经营管理活动产生更多影响。若更进一步去理解BIAN框架第二版所展示出来的潜力和意义，笔者认为可关注其“承接”价值。BIAN架构是真正能从理念到架构、到应用系统再到服务落地、完成价值交付的端到端贯通的全流程战略工具。笔者相信，BIAN框架也终将成为银行数字化战略推进工作中最强有力的工具之一。”

浦发银行信息科技部 副总经理万化先生推荐说：“该书建立了围绕场景和服务的金融业体系框架，为银行数字化转型提供了系统和完整的参考架构，特别是在结合场景旅程和业务能力模型的独特见解对开放银行的发展和实践均有重大的指导意义。”

IBM咨询合伙人 大中华区金融核心锐变服务总经理、混合云转型服务总经理马勇先生在阅读完本书后推荐说：“BIAN标准凝聚IBM在内的若干会员单位长期扎根金融服务的理论体系和最佳实践。100 多年来，IBM一直引领金融服务行业的创新，并与全球 90 多家规模最大的银行合作。作为BIAN的创始会员，IBM拥有丰富的金融行业企业架构和核心银行转型的成功案例。将BIAN标准和IBM金融行业企业架构和核心银行转型服务相结合，可以成功助力中国银行业的数字化转型，借助混合云与AI，协助银行快速过渡到全新的运营模式，实现持续盈利，开创银行业新时代。”

Thoughtworks 全球数字化专家、中关村智联联盟秘书长肖然先生也推荐说：“金融业的高合规性和强连接性，使得架构设计充满矛盾和挑战。BIAN框架依托全球金融架构专家的持续提炼和总结，无疑为我们提供了一种均衡发展的可能。这本书详尽解读了BIAN框架，为金融机构提供了实用的指导，助力在复杂的环境中实现高效和合规的架构设计。”

亚马逊云科技大中华区CTO刘亚霄博士推荐说：“本书介绍了金融业模型体系BIAN，一个基于松耦合理念，提供业务实例（Use Case）到能力服务域（Service Domain）的架构框架。该书深入浅出地从业务分解入手，综述了常见的金融服务能力及其域空间。此架构为设计和实施人员提供了落地方法和“稻草人”参考模型，以便于创建“总体思考，分而治之”的信息化体系来应对复杂多变的业务挑战。根据我在金融行业架构设计的多年经验和最佳实践，我推荐有志于了解金融行业信息化架构，并承担复杂架构设计任务的架构师、咨询顾问和工程师将本书作为重要参考资料。”

《企业级业务架构设计：方法论与实践》、《银行数字化转型》、《聚合架构》作者付晓岩先生说：“初识BIAN是在2019年，彼时我刚完成业务架构书籍的撰写，一位在北美银行工作的读者向我介绍了BIAN。作为一名银行业出身的业务架构师，我对BIAN一直有着浓厚的兴趣，后来在IBM工作期间也曾有机会参加BIAN的研讨，但最终未能成行，这是我当时的一大遗憾。如今资深企业架构师（也是我的IBM前同事）庄鹏老师翻译了BIAN第二版，使我能得以完整领略BIAN的风采，实在是非常幸运的一件事情，相信很多对业务架构有兴趣的读者也会翘首以盼。BIAN是一个非常有趣且非常有实用性参考价值的方法论，与微服务设计也有一定联系，相信读者能够从本书中挖掘到更多有价值的点。”

此外，还得到了富国基金首席信息官李强先生，腾讯云副总裁王亚晨先生，IBM咨询中国区金融行业总经理范斌先生，IBM美国金融服务市场首席技术架构师郝彪先生为本书精彩作序。

本书主译者、通校者介绍：

庄鹏先生 上海交通大学硕士研究生毕业，现任职于国际商业机器（中国）有限公司。IBM Level 3 认证Thought Leader架构师、The Open Group Level 3 认证杰出架构师、TOGAF 认证企业架构师、The Open Group OAA开放敏捷架构认证架构师、银行业架构网络（BIAN）认证架构师、The Open Group 架构标准组合本地化联席主席、全球企业架构师联合会（AEA）架构师执业证规范特邀专家、中国信通院企业架构推进中心特邀专家。20年银行业的IT架构、咨询、管理和实施交付经验，在企业架构、应用架构、集成架构、数据架构和系统架构方面都有扎实的理论基础和实践经验；参与和领导了多家银行的企业架构规划、分布式架构下核心银行规划和实施、开放银行架构和实施、数字货币规划咨询。曾作为主编作者出版《区块链核心技术与应用》（电子工业出版社，2018年）一书；The Open Group 《开放敏捷架构 Open Agile Architecture》领导译者，并联合行业专家在The Open Group发表了《开放敏捷架构决策层参考》指南；The Open Group《Archi银行集团BIAN参考模型，ArchiMate建模符号和TOGAF框架结合使用案例研究》主要译者。