数字化转型银行架构三十问（二）

银行在进行数字化转型的过程中，会碰到各种各样的问题和困难，作者从实践经历出发，不妨为银行提出架构三十问，上一篇已经抛出了前十问，本篇将再抛出十问，您如果是银行行长、高层管理人员、企业战略人员、业务人员、IT人员不妨看看有没有一问正好是您想问的问题。

上接数字化转型银行架构前十问

数字化转型银行架构三十问（一）

11. 银行如何适应和运用先进的企业架构2.0思想，基于产品和能力中心进行规模化敏捷的组织变革，以打破康威定律的桎梏？

12. 银行每年有大量的数字化转型项目建设，但项目或项目群的边界范围难以界定清楚，有没有什么好办法？

13. 银行业务组件的确立有时往往带有主观成分，其粒度有大有小，是否有一个统一的切分和定义标准？

14. 银行要花费大量的人力物力进行业务流程的梳理，这对于中小银行来说非常吃力，有没有一个行业通用的参考标准可以重用和借鉴？有没有方法能够检测重复的活动或缺失的活动，对所有的业务流程，有没有统一的锚点来评估和优化业务流程？

15. 银行进行各种系统建设项目的招标，评标往往缺乏一个统一客观的评价标准，是否有这样的一个统一标准来评价和比较候选解决方案？

16. 业务设计人员如何才能从流程思维转向为能力思维，更快更好更稳定地描述新产品、新服务、新流程。

17. 银行如何构建面向生态的场景金融？如何以标准化的方式低成本建设以及融入生态？

18. 银行如何高质量地构建企业级的数据资产？如何评价数据资产？

19. 企业已经建设了企业架构能力和各类模型，比如，业务组件、流程、对象等模型，应用组件、服务、交易线和数据线，数据实体、分布和流转模型，技术组件、服务、平台、数据中心和基础设施分布等模型，如何能构建一个钥匙环，将这些制品有序串接和标记起来，架构制品能够很好地组织在企业架构仓库中？

20. TOGAF企业架构开发方法适用于各行业，要在银行业建设企业架构，有没有更针对性的参考框架可以使用？

为了回答上述问题，银行在数字化转型时应该需要：

1. 一个统一和广泛接受的银行业架构元模型和语言，强化各专业沟通，对接战略、战术和运营，对接业务和IT。

2. 一个核心的能力价值锚点，通用、标准且开放，能够表达任何银行业务功能。

3. 一个核心的数据价值锚点，用以构建全局一致的银行逻辑数据模型。

4. 一个稳定的参照系和普适的方法，支持需求管理、绩效管理、架构管理、投资和变革分析。

5. 一个具有丰富内容的银行业参考架构和工具箱，可以快速对标和参考定制。

BIAN协会简介

BIAN，Banking Industry Architecture Network，全称是银行业架构网络，银行业架构网络组织成立于2008年，是一个由银行、解决方案提供商、咨询公司、集成商和学术合作机构组成的全球非营利性协会。BIAN 的愿景和期望是，通过描述任何银行的一般构成，进行业务功能、服务交互和业务对象的标准定义，从而提升银行业的灵活性，降低银行业运营成本和风险，帮助银行业抓住技术创新机遇。BIAN 的使命是为世界提供最好的银行架构框架和银行标准，为持续创新提供了值得信赖的路线图。BIAN 协会的目标是开发互操作性中最重要的内容、概念和方法，以实现支持降低金融服务业集成成本的目标，并通过以下方式促进业务创新和敏捷性：

■ 通过采用现有市场标准并与之保持一致，为可持续运营模式提供一个包含所有必要要素、工具和方法的架构框架;

■ 关注语义服务API的定义，以改善金融服务图景内的语义集成;

■ 使金融服务业能够成功地开发和运行松散耦合的环境;

■ 获得BIAN 协会成员和业界对由金融机构和解决方案供应商实现需求方式的认可，从而使定义的服务成为金融服务行业的事实标准。

BIAN组织到2024年已经发展到近百家会员单位，其中银行和金融机构有近30家。BIAN架构标准为银行提供了参考业务架构，并且已经正在成为银行业的事实标准。很多世界知名的银行已经或正在基于BIAN标准开发银行自身的企业架构，实施银行核心系统的现代化改造和数字化转型；很多世界知名的银行解决方案供应商和咨询服务商，也在按照BIAN标准进行银行产品的改造和向银行提供咨询服务。

BIAN提供了什么：

1. 以基本业务能力构建块合成模式、业务对象结构和内容模式为核心理念的BIAN架构元模型，并以此形成的服务域和业务对象模型作为银行业统一语言。

2. 326个服务域（BIAN v11），作为稳定的基本能力价值锚点。

3. 1433个业务对象组织为357个业务对象模型（BIAN v11），作为稳定的数据价值锚点。

4. 由服务域分组组成的服务域图景作为稳定的画布，支持结构化需求表达，绩效归因分析，各领域架构图景的评估和优化，银行投资和变更组合分析。

5. 一个稳定、完整、丰富的银行业通用参考框架和制品库，银行可以以此为基础定制银行自身的参考架构，构建企业蓝图，以此为基础，比较组织的职责、评估和优化应用组合、选择软件包功能、优化项目群边界和管理等。

你想要知道的答案都在下面这本书里了（ISBN：978-7-302-67227-2）

《银行业架构网络BIAN（全球数字化时代金融服务业框架）（数字化转型与创新管理丛书）》(（荷）BIAN协会（BIAN Association）著；庄鹏) - 当当图书 (https://product.dangdang.com/29786214.html)

《银行业架构网络BIAN（全球数字化时代金融服务业框架）（数字化转型与创新管理丛书）》([荷]BIAN协会（BIAN,Association）) - 京东图书 (https://item.jd.com/14798518.html)

全书主体分成三大部分。

第一部分介绍了BIAN组织和BIAN标准的定位，并从概念和原理上对BIAN架构进行了全面的解释，包括其架构元模型、服务图景、服务域及内在要素、服务域控制记录和信息概要、业务对象模型、服务操作和语义API、服务域概览图、业务场景和连线图、业务能力。BIAN在其架构元模型基础上，构建出了一整套金融行业完整的参考架构标准体系。

第二部分首先介绍了如何以BIAN标准为参考框架，定制企业自身的架构框架，及如何逐步引入BIAN；然后结合虚构但很真实的案例，在架构各分层上逐层详细说明了如何应用BIAN，包括战略层、业务层、应用层、信息和数据层，以及服务化方面。战略层，使用BIAN构建企业蓝图，进行战略级分析和评估；在业务层应用BIAN构建企业业务架构，进行业务投资和变更组合和业务设计；在应用层应用BIAN，进行应用组合映射，应用和集成架构治理，评估解决方案系统架构；在信息和数据方面应用BIAN，进行企业数据资产标准化和数据架构治理；在服务化方面应用BIAN，实现企业内部、金融行业内部、以及跨生态行业间的互操作性。

第三部分说明了BIAN同其他标准和组织的关系，包括TOGAF、ISO 20022、OMG & EDM理事会的FIBO，以及业务架构公会，重点论述了BIAN作为参考架构和框架如何结合TOGAF的架构开发方法用于其各个架构开发阶段。

附录部分则包括了一个完整的BIAN采用之旅，给出了银行采用BIAN的各个阶段和重要步骤说明。

渤海银行执行董事、副行长、首席风险管理官赵志宏先生在阅读完本书后提笔写序并推荐说：“在笔者看来，对于BIAN框架第二版，值得关注和强调的一点在于，该框架正在越来越明显地超越技术范畴，成为一种更为通用的管理参考框架，越来越能够对更宽泛、更一般化的银行经营管理活动产生更多影响。若更进一步去理解BIAN框架第二版所展示出来的潜力和意义，笔者认为可关注其“承接”价值。BIAN架构是真正能从理念到架构、到应用系统再到服务落地、完成价值交付的端到端贯通的全流程战略工具。笔者相信，BIAN框架也终将成为银行数字化战略推进工作中最强有力的工具之一。”

浦发银行信息科技部 副总经理万化先生推荐说：“该书建立了围绕场景和服务的金融业体系框架，为银行数字化转型提供了系统和完整的参考架构，特别是在结合场景旅程和业务能力模型的独特见解对开放银行的发展和实践均有重大的指导意义。”

IBM咨询合伙人 大中华区金融核心锐变服务总经理、混合云转型服务总经理马勇先生在阅读完本书后推荐说：“BIAN标准凝聚IBM在内的若干会员单位长期扎根金融服务的理论体系和最佳实践。100 多年来，IBM一直引领金融服务行业的创新，并与全球 90 多家规模最大的银行合作。作为BIAN的创始会员，IBM拥有丰富的金融行业企业架构和核心银行转型的成功案例。将BIAN标准和IBM金融行业企业架构和核心银行转型服务相结合，可以成功助力中国银行业的数字化转型，借助混合云与AI，协助银行快速过渡到全新的运营模式，实现持续盈利，开创银行业新时代。”

Thoughtworks 全球数字化专家、中关村智联联盟秘书长肖然先生也推荐说：“金融业的高合规性和强连接性，使得架构设计充满矛盾和挑战。BIAN框架依托全球金融架构专家的持续提炼和总结，无疑为我们提供了一种均衡发展的可能。这本书详尽解读了BIAN框架，为金融机构提供了实用的指导，助力在复杂的环境中实现高效和合规的架构设计。”

亚马逊云科技大中华区CTO刘亚霄博士推荐说：“本书介绍了金融业模型体系BIAN，一个基于松耦合理念，提供业务实例（Use Case）到能力服务域（Service Domain）的架构框架。该书深入浅出地从业务分解入手，综述了常见的金融服务能力及其域空间。此架构为设计和实施人员提供了落地方法和“稻草人”参考模型，以便于创建“总体思考，分而治之”的信息化体系来应对复杂多变的业务挑战。根据我在金融行业架构设计的多年经验和最佳实践，我推荐有志于了解金融行业信息化架构，并承担复杂架构设计任务的架构师、咨询顾问和工程师将本书作为重要参考资料。”

《企业级业务架构设计：方法论与实践》、《银行数字化转型》、《聚合架构》作者付晓岩先生说：“初识BIAN是在2019年，彼时我刚完成业务架构书籍的撰写，一位在北美银行工作的读者向我介绍了BIAN。作为一名银行业出身的业务架构师，我对BIAN一直有着浓厚的兴趣，后来在IBM工作期间也曾有机会参加BIAN的研讨，但最终未能成行，这是我当时的一大遗憾。如今资深企业架构师（也是我的IBM前同事）庄鹏老师翻译了BIAN第二版，使我能得以完整领略BIAN的风采，实在是非常幸运的一件事情，相信很多对业务架构有兴趣的读者也会翘首以盼。BIAN是一个非常有趣且非常有实用性参考价值的方法论，与微服务设计也有一定联系，相信读者能够从本书中挖掘到更多有价值的点。”

此外，还得到了富国基金首席信息官李强先生，腾讯云副总裁王亚晨先生，IBM咨询中国区金融行业总经理范斌先生，IBM美国金融服务市场首席技术架构师郝彪先生为本书精彩作序。

本书主译者、通校者介绍：

庄鹏先生 上海交通大学硕士研究生毕业，现任职于国际商业机器（中国）有限公司。IBM Level 3 认证Thought Leader架构师、The Open Group Level 3 认证杰出架构师、TOGAF 认证企业架构师、The Open Group OAA开放敏捷架构认证架构师、银行业架构网络（BIAN）认证架构师、The Open Group 架构标准组合本地化联席主席、全球企业架构师联合会（AEA）架构师执业证规范特邀专家、中国信通院企业架构推进中心特邀专家。20年银行业的IT架构、咨询、管理和实施交付经验，在企业架构、应用架构、集成架构、数据架构和系统架构方面都有扎实的理论基础和实践经验；参与和领导了多家银行的企业架构规划、分布式架构下核心银行规划和实施、开放银行架构和实施、数字货币规划咨询。曾作为主编作者出版《区块链核心技术与应用》（电子工业出版社，2018年）一书；The Open Group 《开放敏捷架构 Open Agile Architecture》领导译者，并联合行业专家在The Open Group发表了《开放敏捷架构决策层参考》指南；The Open Group《Archi银行集团BIAN参考模型，ArchiMate建模符号和TOGAF框架结合使用案例研究》主要译者。

耗时一年，历经重译，多轮通校，保质保量。专业修为加持，用心翻译推敲，正向提升自我，做到了译意、译味、译境。业界大咖作序，名士鼎力推荐，本书是您学习企业架构2.0的不二之选，是BIAN认证的基础教程，是银行数字化转型的指路明灯。