早报：网贷资金存管规范出台：银行要为每个出借人、借款人开子账户

1、现金贷洗牌：用户无力还款当老赖 首逾率已逼近50%

“老赖”集结不还钱首逾逼近50% 坏账抬头，逾期风暴一触即发，平台催收与缩量、转型并举，服务商损失或达千万，资金方收紧口袋 在老赖的煽动下，一些无力还款的用户也动了当“老赖”的念头，“可以不用还钱了，国家说了，不能暴力催收”。一场逾期风暴正强势袭来，平台不良及逾期率突增，“首逾（首次逾期率）已经快突破50%”，“存量逾期50%到70%的都有。” 在监管收紧、牌照限制、逾期率攀升等多重压力下，部分现金贷平台加快缩量调整、转型步伐，“目前一天放贷的金额在几百万元，大约为之前的十分之一。”“大概一个月之前我们推出了消费分期。” 之前现金贷的钱“太好赚”，现在的钱“太难收”，有第三方服务商称损失或将达千万。 资金方也谨慎给出反应，有平台反映向银行求助资金无望，之前合作的“老伙伴”P2P平台，态度转瞬也变得谨慎起来，有资金方已全部叫停合作。 12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确统筹监管，加强对网络小额贷款清理整顿工作。 重磅文件落地，现金贷监管一脚急刹车，整个行业都乱了阵脚。 无力还款用户动了当“老赖”的念头 “反正这样了，不借钱还了，就把上征信的还了得了。” “现在网络小贷一刀切，不用还了？”“这几天将有几百万人陆续面临逾期，怕啥”、“他们也就会爆通讯录，别的也没什么花样了，这段风声很紧”…… 《通知》落地与负面清单出炉后，在一些现金贷款的交流群里，如何应对催收，监管后是不是可以赖账，成为大家热议的话题。不少老赖跳出来煽动大家不要还款，有人声称“不要理，一两天就没事了。”也有人在社交媒体上说“现在没钱的，只要熬过一个月就没这么严重了，最多想起了隔一段时间给你打电话。” 在老赖的煽动下，一些无力偿还贷款的用户也动了当“老赖”的念头。 社交媒体上，关于现金贷规范的政策出来后，林珊（化名）在评论区留言，“网贷撸太多，现在已经还不起了，不知道怎么办了。” 林珊说，自己之前沉迷一款网上的游戏，“把钱全都扔了进去”。微贷、急用钱、手机贷、贷小强、人人花、魔法现金，林珊靠拆东墙补西墙的方式游走在各大现金贷平台中，贷款多则3000元，少则1000余元，加起来还未还的大概有4万多。 “微贷借了1500，利息不高，但是已经逾期一天了。急用钱还了2000、手机贷还了1900，但是这俩现在都借不出来。”林珊想继续尝试以前的方法以贷养贷，但手机贷审核没通过，急用钱通过后三天也没放出款，“我估计是够呛了”。 林珊说，自己不想还了，但不知道会不会有事，最近收到三个电话，可能是催收的，“反正这样了，不借钱还了，就把上征信的还了得了。”为了不让催收电话“轰炸”自己，她用了一个平时不常用的电话号码。 周杨（化名）在10家左右的现金贷平台借了款，有6家出现逾期，还有在几家的贷款没有到期，但最近接到的催收电话少了些。“不管它，稳住、没事的”，周杨一边说自己的想法，一边还去安慰陌生的借款人。 与周杨不同，虽然在群里鼓动大家不要害怕逾期催收，王小宇（化名）还是准备先把到期的几千块贷款还上，因为这两个贷款都是第一次出现逾期。“当初因为三四个月没上班，再加上我女友在一起就开销大。分期的暂时不怕，这几天到期的几千块钱要还上，别让征信、家里受到影响，催收来恐吓通讯录的熟人什么的不好。” 　　出于家中负担的考虑，王小宇不敢告诉父母，12月4日下午，他跑出门，开始找朋友筹钱。

2、谷歌Facebook占全球广告营收25% 在线广告营收62%

据新浪科技消息，市场调研公司Statista今日公布的数据显示，谷歌和Facebook不仅主导着全球网络广告市场，在整体的线上和线下广告市场的份额也高达25%。Statista的数据显示，当前谷歌和Facebook在全球网络广告市场的份额已经达到62%。相比之下，谷歌和Facebook去年的该市场份额为58%，而2012年为47%。基于广告调研公司WARC的数据，这意味着谷歌和Facebook今年在全球广告市场的份额将达到25%。相比之下，谷歌和Facebook去年的该市场份额为20%，而2012年为9%。

3、中国票据市场电子化率预计今年末将突破90％

新华社上海１２月８日电（记者周蕊、姚玉洁）记者８日了解到，国内金融市场基础设施的重要组成部分——上海票据交易所成立一年以来，日均交易规模目前突破１８００亿元，最高日交易额接近４０００亿元，大幅提升了我国的票据电子化水平，预计到今年末票据市场电子化水平将提升到９０％以上。 中国人民银行行长助理刘国强在此间举行的“票据市场改革发展高峰论坛”上表示，上海票据交易所成立一年以来，票据市场平稳运行，风险显著下降，票据业务电子化水平大幅度提升，票据市场违法违规现象得到有效抑制。上海票据交易所董事长宋汉光介绍，上海票交所上线的中国票据交易系统填补了我国金融要素市场的空白，为票据市场提供了统一的交易前台和登记托管结算后台，从根本上改变了现有票据市场分割、不透明、不规范的弊端。下一步将进一步开发新的金融创新产品，向回归服务实体经济的方向发展，为中小企业积极“输血”。工商银行副行长谭炯说，票交所建立一年以来，不仅吸引了多元化的市场参与主体、帮助市场迈向专业化和标准化，还明显提升了票据的电子化程度，今年上半年票据电子化比例已经超过６０％，预计到今年末，票据电子化比例将超过９０％。８日成立的中国票据研究中心将以票据市场亟须解决的关键问题为研究导向，追踪票据市场发展的前沿动态，帮助票据市场实现更多的金融创新，探索区块链、大数据等新科技与票据创新的结合。２０１６年１２月，作为具备票据交易、登记托管、清算结算、信息服务多功能的全国统一票据交易平台，上海票据交易所正式开业，标志着中国票据市场的发展进入统一规范、透明高效的全面电子交易时代。

4、网贷资金存管规范出台：银行要为每个出借人、借款人开子账户

澎湃新闻获悉，中国互联网金融协会已于12月7日正式下发《互联网金融 个体网络借贷 资金存管业务规范》（下称《业务规范》）和《互联网金融 个体网络借贷 资金存管系统规范》（下称《系统规范》），为P2P网贷业务的银行资金存管做出了具体规定，剑指业内经常存在的“假存管”和“只存不管”的现象。 《业务规范》中显示，资金存管的基本原则有三点，分别是： 1.商业银行作为存管人开展网贷资金存管业务，不视为对网贷交易行为提供的保证或担保，存管人不承担借贷违约责任。 2.网贷资金存管业务有关当事机构应当遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的市场化原则，促进网贷行业规范发展。 3.存管人应确保客户网络借贷资金与委托人自有资金隔离，同时应确保对各个客户的资金进行分账管理。 今年2月《网络借贷资金存管业务指引》发布之后，之所以引起了一波银行对接P2P的小高潮，是因为其中帮银行撇清了发生道德风险的责任——“存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。”所以一方面很多P2P虽然对外宣传“资金已经存管在银行”，但只是在银行开立账户而已，银行并不核对资金，也不监控资金流向；另一方面，银行因为不用担责，不愿意花资金、花力气特别研发网贷存管系统。 而《业务规范》要求，银行应该对P2P网贷设置相应的审查标准和审查机制，包括但不限于地方金融办备案登记，未从事《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的十三项禁止性活动等，并且银行还不能将审查工作交给外包的第三方机构，必须自己现场调查。 至于开户，《业务规范》要求银行为P2P网贷开设两个账户——网络借贷资金存管汇总账户和自有资金账户，还要在汇总账户下分别为每个出借人、借款人、担保人等开立子账户，确保清晰统计每一笔。 从存管的流程规范中可以看到防止P2P网贷形成资金池的条款。比如出借人出借资金时，银行应支持资金从出借人子账户直接进入借款人子账户，但不应支持资金通过其他方账户中转；借款人还款时，银行应支持资金从借款人子账户直接进入出借人子账户，但不应支持资金通过其他方账户中转。《业务规范》还特别提到，银行不应支持P2P网贷以任何非法方式截留客户资金。 至于之前P2P网贷大呼“存管贵”的问题，《业务规范》显示，存管人应根据存管金额、期限、服务内容等因素，与委托人平等协商确定存管服务费，不应以开展存管业务为由开展捆绑销售及变相收取不合理费用，不应以不正当手段扰乱市场秩序。 目前市场价格是， P2P公司存管费用少的需要一年50万元，多的需要500万元左右。一位股份行人士对澎湃新闻表示，存管费用有一部分是年费，价格大概在15万元到60万元，另外支付通道费用的平均水平是0.2%。 下文为《互联网金融 个体网络借贷 资金存管业务规范》和《互联网金融 个体网络借贷 资金存管系统规范》原文：

5、微软明年将大力推进LTE版Windows 10设备普及

援引外媒报道，即将上线的Windows 10 RedStone 4版本中微软有望上线企业eSIM功能。通过这项功能，企业能够从移动运营商处批量购买蜂窝网络订阅，并可使用类似微软Intune等移动设备管理服务，从而实现连接自动化。 微软在继续推动类Surface Pro LTE产品上线的同时，微软还将提供一些卓越的电源管理工具，从而在2018年推出更多Always Connected PCs。 微软和英特尔正积极进行兼容性测试，加速推进现代化高续航（Modern Standby）设备上线。而且根据WinHEC的幻灯片显示，Modern Standby不仅限于移动设备，微软还计划在桌面端上线。