腾讯房产陈筱岚：房产互联网金融模式创新

11月17日晚，在第17期互联网前沿沙龙上，腾讯房产总编辑陈筱岚、团贷网董事长兼CEO唐军、销冠创始人兼CEO黄卫新、BroadLink CEO刘宗孺、万房投资创始人傅硕共同探讨了“互联网+房产”孕育的新商机。

　　腾讯房产总编辑陈筱岚指出，房产互联网金融创新要从四个层面去看：围绕整个产业生态展开的产业金融创新、针对C端的消费金融创新、结合行业特点与互联网特点的金融风控模型创新、互联网产品能力创新。

以下是陈筱岚演讲的主要观点汇总：

　　房地产互联网商业模式经历了几个阶段。2010年以前是广告为主的房产互联网平台零售。2011年到2013年，广告电商模式兴起，一个明显特征是从线上到线下的交易达成，这个阶段房产互联网的商业变现，没有直接跟交易环节绑定。从2013年以来，尤其进入2014年的一个明显变化是，房产媒体的变现环节，开始直接与交易结果挂钩，很少有开发商再为广告支付费用，而是按照卖房渠道的佣金做结算，卖一套房支付一套房的佣金，大概在2%-3.5%之间。进入2015年，房产互联网平台的商业变现环节，已经基本转移至线下。为迎合变现模式的进化，从2014年开始，房产媒体纷纷向交易平台转型，转型过程中，如何使用灵活的金融产品，帮助项目去化、快速回款，帮助购房人低门槛筹集首付、灵活还款，成为促成交易的关键环节。房产互联网金融创新，开始成为风口上的风口。

一个对未来的巨大想象是：经纪人卖房降低佣金甚至O佣金，互联网的房产平台打广告不要任何广告费，而所有的成本投入都是为了聚拢交易在自己的平台上发生，也就是说，房产大宗交易，仅仅是定金或者预付款部分，就可以形成及其诱人的金融商业模式，而首付款，交易环节中的资金错配等，更是蕴藏着巨大的想象力。

　　目前房产互联网金融里，已经出现了四个阵营。第一类，房产类平台端，如搜房网、链家在线、乐居、平安好房、腾讯房产等，都与第三方金融公司战略合作或入股投资，推出针对C端的首付贷款、投资类产品，和针对B端的产业链金融服务；第二类，房企类。中国房企品牌前20名中有超过一半已经成立了金融集团或金融事业部，由自己来打造C端金融产品，提高再造血能力。其中万达、绿地、碧桂园都是典型代表；第三类，传统金融公司。以中国香港上市公司汇联金控为例，他们2013年开始快速转型，推出覆盖房地产全产业链的18款金融产品，市场份额快速扩大；第四类，互联网金融创新型公司。这类公司具有极强的互联网思维，了解互联网金融的行业优势，同时也了解房产行业的特点，如在众筹购房方面表现突出的无忧我房，以及在房租分期领域的斑马租房等。

几个代表性案例分享：

　　第一个是无忧我房。作为中国首家全流程房地产众筹平台，无忧我房通过将用户认筹款用于建设、成本价购房回报用户、用户定制未来家园等方式，从获取土地开始到项目开盘进行全流程的房地产众筹。平台创新性地提出“C2B”全新地产模式，引入VR（虚拟现实技术）实现传统样板间呈现，通过“众筹+VR+定制”的方式实现全流程跟踪服务。2015年5月，无忧我房完成A轮融资，融资金额500万美元，由光速安振领投，途家与当代置业跟投。

　　第二个是搜易贷。聚焦房产小微额借贷的搜易贷，针对房产交易环节，推出了首付贷、赎楼贷、卖房贷、抵押房产消费贷等产品，用户只要在网上填写需求，就有专门的金融服务人员跟踪提供服务，并且在低利率、放款速度、服务定制化方面，做了系列的升级优化。目前，搜易贷针对购房人的放款风控，可以做到不与楼盘绑定，普适性较强。

　　第三个是汇联团购宝。团购宝首创房产金融电商模式， 是汇联最新推出的一款具有电商属性的金融产品，结合了团购和众筹、线下和线上、电商和代理等，为各个参与方提供增值服务，增加收益。整个产品流程，由团购、众筹、销售、收益分享四个环节组成。在与碧桂园、上海世贸两个项目的合作测试期间，团购宝促成房产交易5.3亿。

　　第四个是斑马王国。定位为白领租房分期首选平台的班玛王国，2015年2月进北京，拿到五岳天下天使轮投资，2015年8月完成险峰华兴、分期乐领投的A轮。截至目前，班玛王国已经进入成都、北京、上海、广州四个城市，全国放款近2个亿，其中仅北京地区，10月就新增3000万放贷。斑马王国解决了钱从哪来、风控模型创新、钱到哪里去的三个问题。其中风控模型首创了中国经纪人首个大数据信用评估体系，仅在北京就完成了对1万名经纪人的实名认证。